32歲一般男軟體工程師保單健檢
在醫療保險的部分，不曉得實支實付跟定額給付的部分是否需要做調整?
本人的理賠項目目前主要是門診手術為主，擔心醫療保險的附約保費到了60、70歲後會變成經濟負擔，以及定額給付的部分無法負擔日後的醫療支出
現在有點想轉換成終身型實支實付，目前有看到全球人壽的商品
不太曉得轉換過去在整體花費上會不會比較少
個人預期負擔保費的範圍為年保費6萬~12萬
再請各位專家協助分析
謝謝
新北市
80以前只是定額給付的產品
門診手術給付一次5000也不高
如果您是擔心老年的風險
其實按照您的預算
多的
以定期為主
多的自行理財轉嫁老年需要的保費或是風險即可
另外三商的門診手術額度不算高
加上自負額到三萬
建議找副本 例如台壽或全球補強
大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。
對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。
台中市
Q:
本人的保險狀況如附圖
在醫療保險的部分，不曉得實支實付跟定額給付的部分是否需要做調整?
本人的理賠項目目前主要是門診手術為主，擔心醫療保險的附約保費到了60、70歲後會變成經濟負擔，以及定額給付的部分無法負擔日後的醫療支出
現在有點想轉換成終身型實支實付，目前有看到全球人壽的商品
不太曉得轉換過去在整體花費上會不會比較少
個人預期負擔保費的範圍為年保費6萬~12萬
再請各位專家協助分析
A1：大致上六大保障內容都有
但有些地方是可以做調整
例如： 有些意外日額裡
就會賠骨折部分
不需要額外花錢買骨折險
額度部分需要注意夠不夠用
。 這部分就看賠的金額
我們自己滿不滿意
例如：重大傷病賠50萬
是我們想要的嗎？
以目前保費一定有
更好的方案可以選擇
做調整
A2:全球的終身醫療實支實付（PHB)
主要還是要照自己的需求下去規劃
有好有壞不一定適用每個人
費用的話主要談需求
好的東西在貴我們也會買
重點適不適合我們使用而已
需要進一步了解
歡迎一起討論
讓我們把錢花在刀口上
買對不買貴
台南市
目前您的醫療保障其實還不錯，三商那一張就有15萬住院雜費（但要注意是正本唷，您的公司有團險嗎？團險通常也是正本，兩個正本只能選一個理賠），但門診費用偏低是1.5萬，若先著眼於眼前的保障，我會建議您門診雜費先補起來～
再來談到您說的終身實支實付，我想您應該是在說PHB，它會在75歲以後變成實支實付，以$1000保額為例，會變成$20萬實支實付，最高有$360萬可以使用，當75歲後保費大幅度跳躍，您會有選擇權把其他實支實付降低，因為您有$20萬住院醫療～只不過稍微可惜門診手術只有$1000/次，所以實支實付可能還是要留一隻在身邊～
版主若有需要，歡迎跟蜜蜜一對一諮詢～可以更即時還有全面給您建議哦：）
台中市
失能險有買到、重大傷病險、防癌險買終身型 終身醫療已經滿期
這樣的條件不至於60-70歲之後保費突破天際
畢竟後期保費很高的重大傷病、防癌這類的都有一定終身額度打底了
單純醫療實支、意外險保費不至於太可怕
您提到的全球終身實支(PHB)基本價購還是「終身醫療」75歲後額外有實支實付的給付效益
32歲男生PHB費用如下：
20年期一年保費約2.6萬
30年期一年保費約1.8萬
無論選擇哪個年期投保直接投保全球PHB並不會讓整體保費顯得太划算
如果負擔的起 主要是為了年長之後考量
規劃全球PHB是可以的
如果目標是解決目前醫療額度稍低的狀況那麼建議還是先補上定期型的實支實付為主
以下原保單建議調整部分：
1.三商骨折險(AFRR) 在意外日額有提供骨折未住院的情況下 加上新光有早期神單綜合保障 這兩個保障之下骨折險存在的必要性不高
2.三商實支實付門診手術理賠部分稍弱
雖然有補自付額實支擴充額度 然而理賠限制仍未有太大改變
建議補上第二家實支實付來做擴充
可參考台壽的實支做為第一備選
3.重大傷病建議用定期險補上50萬額度
湊齊一百萬額度遭遇風險時比較足夠
以整體保障來說目前補上這些算達標
後續保費預算可做為之後年紀大的保費緩衝
或是之後家庭責任增加需要補強壽險時的保費預算
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
彰化縣
個人預期負擔保費的範圍為年保費6萬~12萬
再請各位專家協助分析
謝謝
A：
您所提到全球的PHB
在75歲以前也都是屬於定額醫療險
手術最多理賠5000元，雜費也必須等到75歲才啟動
所以針對您所說的以門診手術為主，根據三商ZHSR這張實支實付來看
門診手術的額度只有1.5萬，而且是與雜費用共額度
再根據您目前的保障來看，最主要還是建議先補上定期實支實付+重大傷病
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
另外若是您有家庭責任的話，建議補強壽險額度唷
個人或家庭責任：結婚、生子、有房貸or車貸。
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
新北市
Q:
個人預期負擔保費的範圍為年保費6萬~12萬
再請各位專家協助分析
謝謝
A:
建議把錢省下來留著以後負擔
終身實支沒辦法解決你的問題
新北市
跟你分析一下，你的保障規劃的很不錯
罐頭保單是為了解決當的問題，但有多餘的保費預算
建議可以規劃些後期的終身型商品，
因現在很多醫療險的部分，只續保到75歲，
再來是您一定不希望已經到了65歲還在繳高額的保費
考慮到未來，您看的phb商品是一個很不錯的選擇
前期有新光和三商的保單
後期有全球及三商的保單
規劃建議
全球PHB+XHB
終身實支PHB：身故：所繳保費 住院2000/日 門診手術：1000/次 住院手術：5000/
最主要達75歲 住院(手術及雜費)：20萬
XHB實支：門診手術＋雜費5萬 住院手術17.5萬 住院雜費：20萬
保費約：2.1萬
有問題可點頭像一對一諮詢喔～～
台中市
75歲前僅為定額給付的終身醫療險，保費高、保障不高
與其把錢拿去買保障低的終身醫療險，不如把錢放到有長期投資功能的標的上
投資報酬還能作為退休金使用，一舉多得
像是投資型保單就是不錯的選擇，而這也是您保單中相對缺少(壽險)的部分
投資型保單可以同時補足壽險、失能險
在累積財富的過程中，萬一發生事故造成沒辦法賺錢了的話
還有保險公司幫忙存錢的機制喔!
需要協助規劃的話，可以私訊我喔~
小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資5年
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✅保證不離職不換公司
台北市
1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
2. 三商實支限本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1.5萬）。
3. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
保單缺口：癌症一次金、門診醫療實支
綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約2.8萬/年
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