37歲女 保單問題

基本上加強實支實付即可，可以挑選接受副本理賠公司的商品。

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值

ex.原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,
保費也相當但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險
癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍， 如國人最常見的大腸癌採用的標靶藥物每月動輒15~20萬的開銷，必然成為家中的沈重負擔， 現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

----------------服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。 有投保需求歡迎點擊諮詢
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

Mrs J您好

挑選可收副本收據可理賠的醫療實支實付與意外險即可
在二代健保的環境下 住院時間短、自費項目費用高昂 傳統日額型醫療、手術險比較無法派上用場 理賠效益差

因此建議規劃醫療實支實付為主
目前可規劃上限為3家 一般會做到兩家實支實付來彌補現在的住院費用高昂的問題
且因醫療技術進步 門診手術項目增加
請留意挑選門診手術理賠條件完整性高的條款
業界目前個人首推 台壽、全球、元大的醫療實支實付
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

您好
不用都要以南山人壽為主喔~
只要挑選副本就能理賠的商品就可以 選擇有很多~
看您的描述
如果您本身都沒有其他保險
建議您規劃一份自己的保障
內容包含壽險/意外險/實支實付/癌症險跟重大傷病一次金/失能險
保額部分就要依照您的預算跟對每個險種的風險考量來討論評估

我服務台南的錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區您可以
有需要歡迎您來信諮詢
可以給您建議書以及說明

您好，可以選擇使用收據副本理賠的產品就好，目前如台壽、全球、元大、宏泰等都有不錯的商品可以選擇搭配；如果只有團保和一張終身防癌的話，建議趁還沒有體況時，先規劃醫療實支實付、重大傷病、失能等，先將保障補強，意外傷害可以規劃在產險公司，保費會較便宜，以上提供給您參考。

而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

Mrs J 您好

不需要只以南山為主哦！
網路上推薦的保險公司，例如：台壽、全球...等
都是可以用所謂的『副本理賠』

加上條件上也相較國泰和南山來的完善
建議可以規劃上述提到的公司來補強醫療實支實付。


若需保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信一起討論

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

團險已經要正本
你在保要用副本理賠的