30歲 女 保單健診

您好~
感謝給予這麼詳細的保單資訊，相信您一定是個很有保險觀念且注重家人的人

新光人壽 定期險 
保單名稱 /保額 / 保費(年繳) 
*主約 加倍平安終身壽險 /5萬 /1,250
附約 綜合醫療保險 /2千 /4,814 

此份保單主要為壽險及住院日額所組成
比較能夠調整的地方為綜合醫療保險
原因是因為此商品為住院日額型,較無法解決二代健保的醫療項目。
此商品為定期險是一年一約的,因此調整並不會有浪費保費的問題。

由於二代健保的醫療環境有兩大特色:住院天數低、自費項目高
因此建議可補強住院實支實付,而且因自費項目高,所以建議是要規劃雙實支實付

*主約 健康百分百終身險 /1千/ 13,620
此份保單為還本型終身醫療,主要理賠住院日額跟手術,理賠的方式跟綜合醫療保險有點像
由於是日額型商品,且佔整份保單的保費比率高,效益不大。
因此還是建議可以拿掉另規劃實支實付。

三商美邦 20年期
保單名稱 /保額 / 保費(年繳) / 購買日期
*好安康防癌健康保險 /80萬/ 13,920 /107.10
*新守健康手術醫療終身健康保險(20NSSI)/1千/8,320/105.12
享健康住院醫療健康保險(SHSRE)/計畫E/6,715/105.12

這張防癌險有個地方須注意前兩年是無保障的。由於才剛買,建議趁保費還沒浪費很多之前可以做更動。
建議可規劃定期癌症一次金200萬,萬一遇到標靶藥物等高自費用藥時,才能妥善轉嫁風險

終身手術則是因為預算太高,且效益不大,遇到一些小手術可以讓理賠變得更漂亮
但根據損失填補原則,其實雙實支實付就足以COVER手術時的費用。
由於這張主約下方有附加還不錯的住院實支實付,因此建議可將此主約的額度降低,減少您的負擔。
另外再規劃第二家實支實付即可。

另外上述所說的再補上其缺口可直接由台灣人壽補強即可
台灣人壽的商品完整且條款內容明確,實支實付又有業界少有的門診雜費給付,且保費低廉

希望以上有幫助到您。
我服務於保險經紀人公司,有需要我協助投保的地方。可點我頭像來信討論
如果覺得我回答得不錯,再麻煩給我一個讚及最佳留言,感謝。

您好，檢視您目前現有保單，提出一些建議

新光
*主約 加倍平安終身險 /5萬 /1,250
附約 綜合醫療保險 /2千 /4,814 
*主約 健康百分百終身險 /1千/ 13,620
三商美邦
*新守健康手術醫療終身健康保險(20NSSI)/1千/8,320/105.12

以上為傳統住院日額保險，無法應付現今醫療環境，原因如下:
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
將造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議刪除，以實支實付為主

以上部分花費您約3萬預算，面臨達文西手術、人工膝蓋、椎間盤等手術，雜費20萬起跳，根本無法理賠出這樣子的金額。
以您的年紀，要可以給付20萬，僅需6~8千的預算就可以達成，為什麼要規劃這種保障額度不夠的險種?
賠不夠跟沒買是一樣的意思，保險買了不是要讓我再另外花錢的。

三商
*好安康防癌健康保險 /80萬/ 13,920 /107.10
罹癌一次給付金僅80萬，面臨癌症的高花費根本不敷使用。
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。
癌症最貴的不是手術住院，而是全自費的器材、藥材，
額度買不夠跟沒買是一樣的。建議至少規劃200萬。

建議以罹癌一次給付型加強非住院保障。住院開刀部分由雙實支轉嫁。
院內治療，雙實支>>>傳統癌症險
院外治療，一次給付>>無用的傳統癌症險
原因如下，
院內最昂貴的開支:標靶藥物、自費化療
雙實支保費低於傳統癌症險,卻給付這些高昂但癌症險不理賠的項目。
院外治療、休養、營養補充仰賴一次給付型重大傷病或癌症,不需任何條件即可領取大筆給付金來面對院外的開支。
雙實支給付的另外一倍,也可針對院外開支做部分補償。

您規劃癌症險100萬僅需要2000元不到，為什麼要規劃這個貴又理賠不足的險種?

三商
享健康住院醫療健康保險(SHSRE)/計畫E/6,715/105.12
無理賠門診手術雜費，這是很嚴重的問題，以人工水晶體手術來說，手術費用頂多2萬，
但真正高花費的部分是自費人工水晶體，動輒6~9萬，這部分屬於手術雜費，SHSRE並不理賠。
保險不賠，跟沒買是一樣的意思，開了門診手術，今天這張保險跟您說不賠，您可以接受嗎?
建議避開此類險種，以免發生理賠爭議。

對家庭影響最大的風險->失能照護
另外針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能無相關規劃，發生失能狀況時，
需要請看護、或是沒辦法工作，產生的薪資損失＋看護費用支出，
長時間下來花費遠大於一般疾病的治療費用

建議整份重新規劃，您的預算三萬可以做到很高的保障。

以上是我的初步建議，歡迎來信討論規劃方式。