27歲男子 需要規劃 增加購買保險商品補足醫療需求

原先保單部分
終身醫療和手術本身保障就沒很高
降低到500元額度更低
如果您想說降低保額 可以考慮直接解約可以省下更多的保費
再另外用全球或元大補強第二張實支

新規劃的部份
看來您蠻在意終身殘扶的
如果您覺得終身殘扶實用
或許可以考慮台壽改用福安心專案(終身壽險10萬)做規劃
可以考慮把預算改為元大的殘扶險
但元大的殘扶險保費比較高 尤其因為主約還本
但優點在 1-11豁免 (台壽1-6)
附約1-6扶助金不打折 (台壽1-6是50~100%)
附約給付無上限到110歲 (台壽是到98歲或保額的10倍)
當然保費會在高一些
原先您規劃的保費在2.9萬左右 原先連結
用元大規劃保費會到4萬左右 元大規劃點我
另一個好處就是元大有一張蠻強勢的實支JR
計畫2 雜費20萬 手術費20萬 日額1000
病房費併入雜費計算
等於住院全部花費20萬內全部理賠 手術費另算 另外在賠日額
這是另一種建議方式可以參考
或是選擇用原本的做法搭配全球 全球規劃點我
這樣可以放棄國泰的產品 規劃保障更完整的實支  (國泰實支門診手術上限1萬  全球/台壽/元大是比照住院手術理賠)

以上建議給您參考
詳細還是要以您的需求去做討論修改

您好，就您目前的保單看下來 ( 以及先預扣您準備降低以及減額的部分 )

我建議您可以考慮做雙實支的搭配，那您應該滿注重殘扶這塊保障
所以提供給您元大搭配全球的方案 => 元大全球
元大有兩大優勢
1. 殘扶最低3萬，再者一次金的部分，若不同保單年度且不同事故，一次金可重新計算，同時附約保證給付15年之外，沒有倍數型上限 ( 只要持續生存，最多可領至110歲 )
2. 實支雜費包含「超額病房費用」，就無須擔心病房費超支問題
那因為這樣，可能會有雜費被病房費吃掉的部分，所以用了雙實支來做加強
選全球還有一個原因是他的附約 XFI，是平準型的保障，這樣大幅控制了後續保費的上升幅度

或是依照您原本的方案去搭配全球來看 => 台灣全球
把台灣的YOA一樣轉入全球XFI，可控制未來一些保費的上升幅度

YOA => 保證給付180個月，同時也是上限月數
XFI => 保證給付 60個月，給付上限為規劃年期 ( 規劃30年，最多就是給付到附約到期，最少有60個月 )

這些都只能先提供給您做參考，若要在更詳細的部分可能還是需要跟您做些討論比較能更準確設計適合您的組合～謝謝^^

阿明 您好
功課做的很足 
業界範圍廣又便宜的失能險 
若身體健康 滿推薦元大 dh 生活扶助金不打折 豁免範圍大1~11級
台壽+元大  點此連結 建議方案
台壽+全球  點此連結 建議方案

於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

其實國泰的部分終身醫療及終身手術建議可以調到最低保額
因為都沒有看到附約所以不知道保障詳細的範圍
單就主約來看,主要缺乏重大傷病.雙實支
不過看到台壽的搭配基本上是有把缺口補齊了,建議富邦可以附加實支上去就有雙實支

您的觀念不錯喔，目前殘扶有三家內容滿不錯的，主要是元大、遠雄、台壽
市場上元大通常是很多人推薦的殘扶險內容，但是其實我反而不推薦
不是因為佣金高，不是因為條款優，而是保費真的太貴
首先我們要先了解元大的強項在於一次性給付其他家都是理賠到保額結束
但元大如果非此次意外或疾病造成的殘廢等級，隔保單週年會重新計算
且1-６級殘月扶金不打折，但是他是附約規劃，要加一個主約
整體保費不便宜，如果以預算較高，其實規劃元大是非常ok


但在我們預算有限的情況，其實規劃保障高低最直接影響的就是理賠高低
如果相同保費，一個可以規劃100萬，另一個可以規劃300萬
在理賠的當下，前著理賠100萬，跟後者理賠300萬，請問你選哪個？
選前著賭明年可以重複領的機率，跟當下可以拿2-3倍的理賠，哪個比較實用？

我們在規劃保障的時候不是只有失能險為優先，尚有一次性給付重大傷病、實支實付整體考量
元大保費整體偏貴，且實用險種不多，再以保障規劃為前提的考量，我反而比較建議可以用台壽
台壽失能殘扶可以規劃終身＋定期拉高保障，且重大傷病費率便宜
一次性給付癌症有理賠標靶藥物，實支實付條款完整度高等等 

遠雄在於去年算是醫療險平衡度滿強的，但今年已經被台壽取代
包含說台壽失能殘扶可以規劃終身＋定期拉高保障，且重大傷病費率便宜
一次性給付癌症有理賠標靶藥物，實支實付條款完整度高等等

中國信託人壽之前跟台壽合併
目前系統整合完畢，有心增加在市場的市佔率
所以在今年有出CP值很高的商品

包含原本的險種目前有幾個很有競爭力的
１. 實支實付HNRB
原中信這張實支本來就在市場上享譽甚久
跟全球XHR兩張性質相近，所以補強都以這兩張為主

２. 定期殘扶BX0+YOA
這個組合優勢在於可以用比較少的保費拉高保障
本來友邦也有相關組合
但是其中一張DIYR停賣
所以漸漸大家少出友邦的產品了

３. 終身殘扶T01M1
這張出來的時候也是很有競爭力，主要是費率便宜
保證給付200個月，搭配定期殘扶整體保障可以做得很漂亮
也是滿多人殘扶首選的配置

４. 定期重大傷病CIR3
重大傷病是目前一次性給付的趨勢，而這張費率便宜
有規劃醫療險幾乎會用這張

５. 癌症一次性給付YCC
這張是今年新出的商品，費率便宜，且會理賠標靶藥物

整體來說台壽醫療險平衡度非常高
幾乎可以用他們家來補強早期規劃一代健保時的商品不足
再搭配全球的實支做雙實支實付就會滿完整的了

 

阿明 您好

小弟80/5/9 27歲 目前任職在保一警察總隊(屬第三級保險職業類別)
連幾類都已經幫我們篩選好了，有點專業阿....
要是所有保戶都這麼重視自己保障就好惹

因為遲遲未找到適合的保險業務、也在觀望是否有更好的保險商品推出，所以希望保險業界的業務員們可以給小弟一些建議~~
不知道你有沒有玩過遊戲，常聽到一句話【一代版本，一代神】
我們可以用 1 年期的定期險下去規劃，之後有更好的商品再更換也不遲，但若有體況的話就不建議更換了
今年比較常更換的，遠雄人壽重大傷病 RG1=>更換成 RK1 (多了心肌梗塞跟冠狀動脈繞道手術)

需求：希望能購買定期險 低保費、高保障(不還本)的醫療保障補足更改後的缺口，希望各位能給予不同的有效建議，謝謝!!
目前小弟我都是協助各位保戶，用有限的預算配合定期險裡面組合出綜合保障最高的組合

國泰人壽創世紀變額萬能壽險（乙型）
月繳5000元(目前由我母親付保費，不過業務員告訴我說我媽有時會繳有時不會繳，但不會影響保單權益)

投資型保單的部分應該比較不好論述，考慮到績效問題，不過當作壽險保障會比較好一點:)
若有賺或是壽險需求，持續繳費其實不是甚麼大太問題，

國泰人壽新安順手術醫療終身  1000
手術醫療 1250-8萬
未載明於「手術項目給付表」所列之手術項目時，本公司將與被保險人協議比照，
但該項手術若屬下列情形之一者，則本公司不負賠償之責任：
(一)依據本契約除外責任條款之規定不在賠償範圍內
(二)不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者
住院手術療養 3,000
重大手術慰問 2.5萬-4萬 (手術等級8級-10級)
意外創傷縫合處置 500/1,000
無理賠紀錄增值
3年(含)以上但未滿4年 20％，4年(含)以上但未滿5年 30％
5年(含)以上但未滿6年 40％，6年(含)以上 50％
重大疾病及特定傷病 10萬
心肌梗塞,冠狀動脈繞道手術,腦中風,慢性腎衰竭,癌症,癱瘓,重大器官移植手術
心臟瓣膜手術,主動脈手術,帕金森氏症,重度燒燙傷,良性腦腫瘤,再生不良性貧血,脊髓灰質炎,嚴重頭部創傷
祝壽、身故或喪葬費用保險金，所繳保險費的退還：總繳保費的1.05倍 減去 已領之保險金
醫療保險金給付總額之上限 120萬

身故還本型終身手術險，若只繳５年以下退場會比較不心痛，但是目前已經６年了，且這６年應該沒有申請過理賠？
我是覺得可以斟酌保留，加上無理賠紀錄增值，其實可以賠的還算可以，但一樣都是拿自己的錢賠自己
比較難有所謂的保險槓桿出來，不過其實8990/年，20年18萬，預算內的話可以考慮長期持有，降額500其實更沒意義

國泰人壽新安心保住院醫療終身 
住院醫療第1-30天 1,000/日 ，第31天之後 2,000/日
加護病房，燒燙傷病房2,000/日
急診保險金 1,000 雖未住院但於急診室治療超過六小時者
緊急醫療運送保險金 2,000 以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院治療者
住院回診保險金 250 (住院前2週跟出院後2週，住院及出院當日亦計入)
出院療養 500
住院手術 3,000
門診手術 3,000
無理賠紀錄增值
3年(含)以上但未滿4年 20％ 4年(含)以上但未滿5年 30％
5年(含)以上但未滿6年 40％ 6年(含)以上 50％
祝壽、身故或喪葬費用保險金、所繳保險費的退還
醫療保險金給付總額之上限 250萬

身故還本型終身住院險，目前二代健保下的超級地雷單，連降保額都不建議，
直接解約會更快一點，但最重要的實支實付也在這邊，真是難為您了

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M-10
病房費 1,000，轉換住院日額 1,000
住院雜費包含手術費用 10萬
住院期間曾住加護病房者 20萬
門診手術雜費包含手術費 1萬元  一年限六次。
門診手術定額選擇 1,000
連續三年內無理賠記錄者，第四年將各項保險金 x 1.2倍

未來門診手術的趨勢增加，門診雜費包含手術費卻只有1萬元，這是個硬傷，且一年只有六次，
考慮到門診就不算是好的實支實付，建議補強有門診手術跟門診雜費跟住院同樣保障的實支實付，
眾多網路保戶，以及保經幫您篩選過後
1.為了補足門診
2.為了收據副本
3.這三張是網路保戶，高手評價過後的優質實支實付

元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 常見計畫二
住院日額 1,000/日 (直接乘以住院天數理賠)
病房費用 直接併入雜費計算 (入住頭等病房不是問題)
住院雜費1-60天 20萬，住院總天數61天以上 40萬
門診雜費 20萬
住院/門診手術費 20萬 不須乘以手術表，都是20萬額度
住院前7天門診1,000，住院後30天門診 3,000

元大主約成本比較高，通常比較少選到這張當實支實付，且老年保費較貴，讓人望之卻步
但目前才27歲我是覺得可以考慮一下

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 常見計畫五
轉換住院日額 1,680/日
病房費 3,000/日，加護、燒燙傷病房 9,000/日
住院雜費1-30天  12萬，住院雜費31-60天 24萬
住院雜費61-90天 36萬，住院雜費91-180天 48萬
住院雜費181天以上 60萬
住院前後門診(前7後15天) 併入住院雜費理賠
門診雜費 12萬
住院/門診手術費 5.5萬 x 手術表( 10%~400%)
  像是【腎臟移植手術104%】就是5.5萬 x 104%=5.72萬，限額理賠

不知道為什麼男生特別便宜的一張實支實付，基本上有男性保戶要有第二張實支實付，都是心理的優先名單

台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 常見計畫三
轉換住院日額 2,000/日
病房費 2,000/日，加護、燒燙傷病房 6,000/日
住院雜費1-30天 15萬，住院雜費31-60天 30萬
住院雜費61-90天 45萬，住院雜費91-180天 60萬，
住院雜費181天以上 75萬
門診雜費 15萬
住院/門診手術費 20萬 x 手術表( 1%~100%)
 像是【腎臟移植術43%】就是20萬 x 43%=8.6萬，限額理賠
補充保險金 4,000 元
住院前後門診(前7後14天) 1,200 元
出院後門診腫瘤治療費用 8萬元/年

有多了一點點癌症保障，
且癌症一次金，重大傷病一次金，定期失能險都表現不錯的台灣人壽，商品線非常完整之下，
今年醫療保障型特別多人選擇台灣人壽當作主要的規劃，缺點是保證續保太短，只有到74歲....尷尬

意外型保險
主約險別名稱：平安保本終身保險
保險金額：50萬元(新台幣)
辦理減額繳清!!繳了六年的18810元，共112860元，滿20年後可領回159150元，保障持續終身，保額從50萬降低到15.9萬，但不用再繳任何費用。
這張的差就不再做任何敘述......

主約險別名稱：富貴保本三福(已繳費期滿) 商品預定利率：7.5 %
防癌終身－個人型(保額3單位)(不用繳了) 
癌症身故保險金 90 萬
20年內，初次罹患癌症給付 9 萬
21年起，初次罹患癌症給付 18 萬
癌症住院每日 6,000 元+出院療養每日 3,000 元
以上是20年期的保障範圍，目前罹癌一次金18萬+安順手術的重大疾病10萬=28萬
溫心住院日額附約(保額1000元)(保費3034元)【刪除】
平安附約－醫療限額(保額3萬元)(保費450元)
平安附約－死殘(保額121萬元)(保費1684元)
平安附約－住院(保額1,000元)(保費849元)
保證續保至70歲
繳別與總保費(含主、附約)：總計年繳 6,006 元
保險金額：100萬元(新台幣)

富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 保額 3萬元 (目前暫時不動，未來考慮做減額繳清處理)
失能一次金 72萬-3.6萬 (1級-11級殘)
失能照顧金 3萬-1.5萬 (1級-6級殘)
保證給付 180個月
最高給付 1800萬 (保額600倍)
豁免保費 1-6級
身故，祝壽保險金 「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.07倍」中二者擇高給付

這張其實不差，因為還有保證給付180個月，還可以生前貼現，只是因為一次金較低，豁免保費只有常規的的1-6級，且因為還本型所以保費拉抬的不少，不一定要減額繳清，預算內的話可以保留其實沒太大問題，

目前我已刪除終身還本意外險以及刪除國泰附約溫心住院日額附約(保額1000元)(保費3034元)以及
暫時中止付款新安心保住院醫療終身、新安順手術醫療終身，另外還有減額繳清富邦保險的殘扶險內容 這些保單!!
想請教一下，以下這樣的搭配組合OK嗎？
保額和附約都是先暫訂選的(個人不確定這樣是否合理)

台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2) 20年期 200萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 雜費12萬 
台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA) 3萬 
台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR) 300萬 
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬

這個配置是可以的，但是如果富邦減額繳清的話不建議單壓好心200，200萬
因為老年之後，台灣人壽定期失能險斷保 YOA(69歲 BX0(74歲) 
順代一提，友邦人壽的定期失能險男生比較便宜，老年更明顯
剩下終身失能險，而好心200 失能補助金的部分會打折，
會建議分配一部份去遠雄人壽的超好心C型，這樣1級-6級殘的保障會比較平均
但是這樣7-11級一次金會只有台灣人壽的，請務必注意，若預算比較高的話，可以用到元大人壽的失能險就最完美

建議刪除
國泰人壽新安心保住院醫療終身
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M-10

建議研究方向
友邦人壽 定期失能一次金
台灣人壽 實支實付，癌症一次金，定期失能補助金，重大傷病一次金，終身失能險
遠雄人壽 終身失能險
全球人壽 實支實付，定期失能險
元大人壽 終身失能險，實支實付

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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阿明你好:
舊有的保單.你大概都處理得差不多了
其實目前的醫療趨勢.
規劃的方向大概就是
失能險+一次金(重大傷病及癌症)+雙實支實付
那在文中提到的「台壽」的部分，其實是OK的.
這樣的內容可以解決目前的醫療擔憂
但會建議你再補強另一家實支實付(全球LDC+XHR)&定期壽險(解決責任問題)
CP值算滿高的
以上是我的建議


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