2023最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！
你擔心退休後存款不足、又乏人照顧嗎？根據統計，每一個退休的人，一個月花費會高達 4 萬（包含醫療費、生活費、看護費用等），而如果在 65 歲正常退休，退休後平均餘命超過 20 年，加上通貨膨脹等影響，會建議要準備 1500 萬以上的退休金。面對 2026 年就要破產的勞保，我們不能再有「退休後，國家會養我」的概念了，必須要及早開始做準備，其中，「年金」就是一個你可以列為選擇的商品！
目錄
年金是什麼？能給我甚麼幫助？
年金保費怎麼繳？
年金的種類有哪些？
我適合買年金嗎？聰明投保原則
年金是什麼？能給我甚麼幫助？
簡單的年金定義就是，當自己繳交一筆錢給保險公司後，經過一定期間，保險公司會一次、或定期地將加計利息的金額給付給自己。簡單來說，就很像是自己將錢放在銀行中、再每期領錢出來。這樣你一定會想問，那為什麼不直接把錢存在銀行，還要這麼麻煩，去保一個「年金」呢？！那是因為保險公司可以幫助你去進行投資，有很大的機會拿到比銀行更高的報酬率。
而年金和儲蓄險又有什麼不一樣呢？相較於儲蓄險包含了壽險保障，或是意外險、醫療險等保障（但通常額度不高），年金就相當單純，屬於「純儲蓄型」的保險商品。
MY83 常常會建議大家「保險歸保險、儲蓄歸儲蓄」，這麼說並不是說混合多保障的商品（儲蓄險）不好，而是擔心有業務為了賺自己的高佣金，而不斷鼓吹顧客投保高額的終身壽險再搭配好幾項其他的終身險種，一年下來恐怕要繳快二十萬的保費，對於儲蓄險研究沒有那麼透徹的人，可能不小心就被騙走了！
假設說是原本就很清楚儲蓄險就是要拿來儲蓄、而沒有要用來搭配其他用途，有些儲蓄險商品的投資報酬率比較高，也是不錯的選擇，想了解更多的人，可以看2021最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較 躉繳好還是年繳好？這一篇了解更多哦！
年金保費怎麼繳？
就像銀行可以選擇要隨時存入金額或是申請定存，年金也有不同的繳費方式，其中，最常見的有三種：
一、躉（ㄉㄨㄣˇ）繳
也就是一次繳納，十分方便省事。
二、定期繳
可以先和保險公司約定，一年或一定期間，存入一定的金額，簡稱為「定期定額」。
三、彈性繳
想甚麼時候繳、想繳多少，就繳多少，是最彈性的作法。
但要特別注意，不是每一張年金保單都會有這三種繳法，反而是要看它的「種類」，也就是這筆錢的累積方式，因此，接下來我們將介紹不同的年金種類。
年金的種類有哪些？
金錢有不同的累積方式，因此，年金的種類相當多元，MY83 看了目前市面上常見的年金保單，整理出了最常見的三種：
一、傳統即期年金
所謂「即期」就是在自己投保的隔年，就開始給付年金，給付方式可以是「一次給付」或是「分期給付」，這是最簡單的年金。
它的優點是利率在投保當時就約定好了，可以預測每年的金流，但缺點是，只適合一開始就有一定儲蓄的人，如果是剛出社會的上班族，因為積蓄不多（無法負擔躉繳的「保費」），可能就比較不適合這個方式。
二、利變型年金
利變型的年金主要會用在長年期累積的年金保單，會依照保險公司當年的投資狀況去調整利率，當領取年金時，保險公司會依當時的「宣告利率」去給付，宣告利率高時，保戶就會越得利，相反地，當宣告利率低時，獲利空間較少。
三、變額型年金
是最彈性的年金，這種年金的特色是：需要自己選擇要連結的投資標的，帳戶價值會隨投資標的表現，累積年金的多寡。但如果不太會投資的人，投保這類型的保單，會較吃力。
可以發現，年金的躉繳、分期繳、彈性繳，以及傳統即期年金、利變型年金、變額型年金這三個種類的選擇，都會影響到最後年金金額的多寡，MY83 在接下來的文章中，會按照可承受風險程度高低、經濟能力來推薦適合的投保方式！
我適合買年金嗎？聰明投保原則
因為年金有那麼多種組合方式，因此，年金是年輕人、中年人、老人都可以考慮的保險商品，除了投資門檻低外，也不太需要擔心血本無歸！我們提供了三個投保方式，一起看下去吧！
已屆退休的銀髮族：躉繳即期年金
銀髮族通常已經累積了大半輩子的積蓄，但年紀越大，很可能對於用錢的觀念會漸漸模糊，可以選擇低風險的傳統即期年金，躉繳一定金額後，選擇用「定期給付」的方式來控制自己的用錢習慣，避免自己一次將儲蓄花完。
想準備退休的壯年：分期繳利變型年金
如果你是屬於風險偏好適中的壯年或小資族，可以選擇分期繳納保險費，除了可以讓自己養成定期存錢的習慣外，可以透過利變型年金累積帳戶價值，當然，相較於投資股票、基金等，這類投資方式累積金錢的速度較慢，但是相對來說，風險也低很多。
想創業的年輕人：彈性繳變額型年金
想創業、必定要先準備一筆創業金，而如果你剛好很熟悉投資市場，但資金不夠，無法花大筆資金在股票、基金市場中打滾，建議可以選擇年金作為一種投資方式，無論是年終獎金、不定期收入，都可以投入變額型年金中，相較於只是存入銀行，這樣的方式能讓儲蓄發揮更大的效益，更快存到創業的一桶金。
相信看完以後，大家對於「年金」都有深入的認識了，現在許多年金商品在網路上面可以投保到囉，還可以提供免費保費試算，幫助自己了解利率風險、可以領回多少錢等等，祝福大家能夠透過年金或其他的投資方式，過上自己理想中的生活！