9個月大寶寶保單請益(龍鳳胎)，內文金額以女兒為範例，請益是否需調整?

病名受限於條款， 第一類重大疾病暨特定傷病共23項 理賠40萬 第二類重大疾病暨特定傷病共9項 理賠60萬
建議挑選「範圍最大，病名不受限」重大傷病險。經由健保局核發重大傷病卡，病名高達400項，一符合立即可以申請理賠

2.富邦人壽防癌終身健康保險附約 / 繳費年期95年 / 保額6單位 $6162
第一至二十保單年度 30萬   第二十一保單年度(含)起 45萬
此險種歸屬於療程式給付型癌症，雖說終身，但得一直繳費至95歲，與以往既有印象，繳費20次即保障終身大不相同
以目前若有需要服用標靶藥物的癌症下，30萬甚至45萬是不足以規避如此大的花費，建議以一次金給付型癌症規劃。

5.富邦人壽長泰健康保險附約(HSFD) / 繳費年期81年 / 保額1單位 $8718
住院日額2500元，手術費用保險金10萬 住院醫療費用限額24萬
1單位需要近九千元保費過高，建議拆開兩家規劃，又可以規避具有爭議性不理賠風險

6.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 / 繳費年期20年/ 保額1萬 $2920
沒有保證給付條件，且若需他人照護一個月1萬是不足的。可以用定期且有保證給付來補足喔!
▲所謂保證給付是指，假設今天發生1級失能，我能領有失能扶助金每月1萬，我若有保證給付200個月條件下，今天我領了80個月就離開了，那麼剩下120個月尚未領取的仍然可以留給我的受益人，讓愛蔓延~

推薦台壽+全球+新安東新組合式保障
保障內容如下
實支實付:住院日額5000元(台壽2000元+全球3000元) 住院雜費27萬(台壽15萬+全球12萬) 門診住院手術42萬(台壽20萬+全球22萬 門診雜費27萬(台壽15萬+全球12萬)
癌症險:輕度癌症75萬 重度癌症500萬
失能照護險:殘廢金230萬 失能扶助金3萬/月(最高) 補償金50萬
意外險:意外身故100萬 意外實支3萬 意外住院1000元
重大傷病:100萬
重大傷燙傷:200萬

以上是我的分享
如有內容上的問題
歡迎隨時點選我的頭像
與我聯繫討論喔!
健康 平安 順心
中秋佳節愉快

   
癌症出院療養金 : 3600元
癌症外科手術醫療金
　罹患癌症 : 9萬
　罹患原位癌 : 13500元
癌症門診醫療金 : 3000元
癌症放射線醫療金 : 3000元
癌症化學醫療金 : 4800元
癌症安寧照護金 : 12萬

號稱終身防癌也是繳費終身的傳統癌症險 (一般終身險繳費20~30年)
也許您以為這樣的理賠金高非常好，但這可是您用高保額高保費所換來的
不如先用定期的一次給付險種拉高保障
3000元以內的保費可以拉高到罹癌一次250萬以上
才能有效轉嫁癌症風險的問題
住院與開刀花費可以用實支實付做轉嫁

3. 富邦人壽安心寶意外傷害保險附約 / 繳費年期1年 / 保額200萬 $660
4. 安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 / 繳費年期1年 / 保額5萬 $776
再加上日額型意外傷害住院醫療保險(AHI)
號稱是富邦的意外三兄弟，優點是保證續保，內容有意外殘廢一次金、重大燒燙傷、住院、骨折、意外實支等….但沒有每月給付的殘扶金

5. 富邦人壽長泰健康保險附約(HSFD) / 繳費年期81年 / 保額1單位 $8718
住院醫療費用 24萬元，若住院天數超過30天，每天增加8000醫療額度(24萬/30)，最高限額37.5萬
住院/門診手術 800~26.4萬 (手術倍數1~330%)
重大器官移植手術保險金
　(1)心、肺或肝移植手術 80萬
　(2)胰、腎或異體骨髓移植 40萬
與PCC1終身癌險同屬平準型保費，這保費太高可以規劃好幾個實支實付了，雖說是平準型但依據條款第28條，保費還是有可能提升，規劃平準型，不見得是好的，已將往後的費率算到前面去了，如果幾年後才覺不適合，想要換掉就虧大了。預算有限真的不建議規畫這個貴的實支，儘管醫療雜費有24萬，但是用其他家雙實支，一樣可以規劃到20萬以上的額度，效益還是比單實支好!
這商品優勢在於重大器官移植手術額度很高，問題是保費太高了，雖然條款的寫法是”概括式”，仍沒有理賠關於人工水晶體或是心臟支架那類型的特殊材料費(門診手術雜費)，在未來門診手術相關醫療費用是趨勢，故並不適合做長久且唯一的實支，若一定要規劃富邦保單，可改成HSC5，但是雜費額度偏低，同樣沒有門診手術雜費，為了彌補這個缺口，還是得增加第二支實支，台壽HNRB或全球XHR，這兩隻都是副本理賠，也同時有門診手術與門診手術雜費

6.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 / 繳費年期20年/ 保額1萬 $2920
還本型殘扶險，身故退還總繳保費1.05倍
1~6級殘每月給付1萬，不按殘廢比例打折，無保證給付，1~11級殘殘廢一次金比較低，最高25萬

7.新十全兒童計畫C / 繳費年期1年 $1927
是不錯的商品，優勢在於特定燒燙傷額度高，保額可買到B即可；若很重視這塊，還可以考慮新安東京的快樂童年，除燒燙傷給付外有顏面燒燙傷整形的費用的給付

整體而言以同樣保費 ，應該說再降1/3的保費，即能用其他多間公司的優勢產品做規劃
保障可以更加的完整，保障也可以更高
如果有人情壓力 建議規劃終身壽險/殘扶最低保額 搭配意外險+實支實付
剩下用其他間公司產品規劃可以有效降低保費支出 拉高整體保障
幼兒保單切記2萬內就能規劃的非常棒!
有多的預算應該優先檢視爸媽保障是否足夠
爸媽才是小朋友平安長大最重要的保險


希望我的回答有幫助到您
目前服務於保經公司，擅長保障需求分析，以專業中立的角度提供定期險規劃，幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障

重大疾病&特定傷病的保障範圍比較小
目前建議以重大傷病規劃為主
範圍更廣 而且理賠方式更明確(取得重大傷病證明就理賠)

2.富邦人壽防癌終身健康保險附約 / 繳費年期95年 / 保額6單位 $6162
這張是號稱終身但是也繳費終身的產品
雖然說保障終身
但是六單位罹癌一次給付只有30萬 (前20年一單位5萬)
加上重大疾病&特定傷病一次給付額度才70萬
如果癌症沒有住院開刀理賠額度不足
若是用定期的一次給付防癌拉高保障到2~300萬是否保障更足夠?

3.富邦人壽安心寶意外傷害保險附約 / 繳費年期1年 / 保額200萬 $660
4.安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 / 繳費年期1年 / 保額5萬 $776
基本意外

5.富邦人壽長泰健康保險附約(HSFD) / 繳費年期81年 / 保額1單位 $8718
這張是長年期的實支實付 
講優點是保費不變 但缺點就是一開始貴別的自然費率很多
如果碰到未來要做調整的狀況不就等於多繳的保費白繳了?
大概6000的保費 可以做到額度更高的雙實支
兩間公司理賠還能分散風險
未來還有一段時間會降低保費 (自然費率的產品有些在5~16歲保費都會降低)
可以更有效的轉嫁住院自費風險

6.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 / 繳費年期20年/ 保額1萬 $2920
這張有幾個問題
1.沒有保證給付 目前還有許多產品有保證給付 
如果身故可以貼現留給家人 甚至有些可以生前貼現 多一個選擇
2.一次金額度太低
失能等級表1-11級 越後面越容易發生
一次金額度這張只有保額的25倍
如果幼兒一次拉高差不多200萬的一次金保障搭配1-6級定時定額3萬左右的扶助金
保障會更廣

如果有人情壓力 看是否只保新十全
或是主約終身壽險搭配實支HSC5
剩下的用其他間補強 例如遠雄台壽全球
如果沒有人情壓力
更低的保費可以換來更高的保障
幼兒抓在2萬左右就有雙實支 殘扶  癌症 燒燙傷 (重大傷病)
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~