23歲 女生 以下保單好不好嗎?
南山人壽
主約-好安心手術醫療終生(NPSI)
附約 -新意外骨折及特定手術傷害(NP-BBR)
-新傷害保險(NA1)
- 好醫靠住院醫療健康-甲型(NHS)
-青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC)
高雄市
Tom Lee 您好
23歲 女生 工作:醫療照護員 未婚 月收:2萬出
南山人壽
主約-好安心手術醫療終生(NPSI) 1單位 10,150
好醫靠住院醫療健康-甲型(NHS)
醫療險-解決手術費用，醫療材料費，住院費用，薪資、交通費等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃方式也得轉換
傳統醫療險定額理賠不太適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後走【實支實付】比較能解決這些高醫療雜費以及手術費
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】，
1.【兩張實支實付】有花10萬理賠20萬以上的機率
2..雞蛋不要放在同一個籃子，保險公司不乾脆理賠的風險
3.實支實付是損害填補，假設花十萬就是理賠十萬，但會有一些【隱藏成本】，
跟公司請假（自己或家人），自購的健康食品，交通費等等。
二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病，醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數多長，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後，術後感染是醫院的問題，是醫院自己感染的控管問題，
多出來治療感染的費用是醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想要收無糖尿病的
醫院作法:使用好的醫療工具-快速治療完畢快速出院，而好的醫療工具費就轉嫁給病人(自費多)
DRGs 實施後病人住院天數減少，醫療設備進化，
目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，
若想住到單人房或是特等房間，得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)
醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，手術時間短，傷口小，復原快速，
以能盡快回到工作職場為主，醫院會盡量將住院手術改為門診手術
自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付”醫療雜費”來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，因為住院時間長，健保COVER多，每個時代有每個時代的醫療體制，保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制理論上才是合理的
所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高，為了解決昂貴的【自費】醫療材料
條款是要概括式，應付未來琳瑯滿目的自費項目
目前網路上經過各種比較之後，以遠雄，台壽，全球的實支實付條款以及CP值較為突出
青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC)
下列狀況需要六取三才能請領
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。
或者是下列三取二
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人
我們剛出社會收入沒這麼高還願意買保險是很好，但是還是多比較吧
殘扶險保障範圍>長照險，有殘扶險優先投保殘扶險，
且幾乎都可以用不還本主約出單搭配網路各大保經跟保戶推薦的實支實付，節省許多保費
新傷害保險(NA1) 假設100萬保額，蠻常看到的保額
意外身故保險金或喪葬費用保險金：100萬
意外失能保險金：100萬~5萬
意外部分喪失工作能力保險金：1250/週
意外完全喪失工作能力保險金：
(1) 52週(含)內：7500/週
(2) 屆滿52週(含)後至104週內：3750/週
受領意外完全喪失工作能力保險金達2年後：8333 /月
南山著名的薪水險，目前業界也無人出類似的商品，理賠實務上也都不錯，
短期內可以領到漂亮的理賠，但是長期失能的話還是完全不夠的保障
新意外骨折及特定手術傷害(NP-BBR)
簡而言之
小病小傷有住院又動到刀可以賠得不錯
大病大傷，別指望有多好的理賠金，且主約成本過高 1萬多元，都可以買兩組實支實付跟最低主約了==
若要基本的醫療保障的話，遠雄+全球的實支實付是非常強勢的組合，主約也都可以出好用的殘扶險
意外險的部分若預算真的不高，可以選擇產險公司，俗擱大碗!!
1.5萬左右
殘廢險一次金110萬
殘扶月生活費保障2萬~1.5萬
實支實付42萬
住院4500/日+7000/次的慰問金
意外險
100萬身故殘廢+3萬實支+1000/住院日額
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：遠雄、全球、台灣、友邦、元大、新光、富邦、台銀、安達、安聯、第一金、中國
配合產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產物、華南產險、台壽保、新光產、國泰產、
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台中市
這份規劃，不能說不好，
只能說 不適合現在的醫療環境
保障規劃 建議從 越嚴重，越經不起的 風險著手
而 商品選擇 要選 符合現況，保障範圍大，且給付項目多元
以醫療險來說，現在ＤＲＧs收費制度下，
醫療花費最大影響是 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
終身手術險，除了 定額給付 難以針對 自費項目做給付
且 醫療技術一直在進步，手術險列表上的手術項目 卻只會留在購買當下
終身手術險 只會越來越不符合醫療現況
而，好醫靠住院醫療健康保險附約，
雖為實支實付型，然而 在門診手術 僅 1.5萬 額度不足
而意外險，建議您可以先參考 產險意外險
把 基本的 意外死殘，意外日額（包含骨折未住院），意外實支實付 做好
真的很重視，再針對 骨折險 做規劃。
失能險規劃，青年護照長期照顧定期健康保險，屬於長照險
理賠依據 為巴氏量表，理賠條件 嚴苛，且需要每年重新鑑定，
如果 情況好轉 就停止給付，且 需繼續繳交保費，然而 這時，我們的身體往往還在恢復期，還無法工作，
此時，長照險 不但 無法彌補 我們因 失能 沒有工作收入的生活費的缺口，甚至 還製造 繳費負擔
建議您規劃失能險（殘扶險）
理賠依據 失能等級表，從頭到腳 共 11級 79項，條款 從勞保的失能等級表 做修改
符合其中一條即可理賠，保障範圍相對 大很多，且開始給付後，不需重複認定，就能持續給付
甚至 有些商品 還有保證給付的設計，
最後，建議您 先想想您可以負擔的預算為多少，與擔心的風險
再來思考 保單規劃 該從何著手
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
新竹市
還本型，身故金、110歲給付祝壽金=>所繳總保費扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~10萬
創傷縫合處置金 : 500~3000元
特定處置醫療金 : 1000元~35000元
醫療總上限 : 150萬
保個1單位，保費也要1萬，由於醫療技術進步太快了，現在保的終身手術，往往跟不上醫療技術進步的速度，所以即使保了，未來有更新的手術療法，可能就不在原先保的條款哩，而造成不賠的狀況，如果真要保的話，那得要做好可能不賠的心理準備囉，傳統手術險就看是甚麼手術，依照條款手術倍數，定額給付手術費，而針對手術所花費的材料費、醫材費等等...需自費的項目，都是不賠的，這個部分的花費反而還比手術費還高，所以實際上終身手術要能達到損害填補的效用，還蠻有限的，如果預算不高的話，比較建議將終身手術淘汰，將預算用來規劃兩隻實支實付，在醫療保障的效益更勝過手術險喔
附約 -新意外骨折及特定手術傷害(NP-BBR)==>假設保額為50萬
意外身故/全殘金：50萬
意外骨折金：25000~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：12.5萬
意外脫臼切開手術保險金：2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)
這支是南山少數比較特別的險種之一，因不曉得實際上保多少，還得看自己的需求，需不需要保
-新傷害保險(NA1)==>假設保額為100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
這支為薪水險，改版後條款變得更嚴格了，如果是不能在從事原來的工作，還須符合1~3級殘才行，6級殘已經很嚴重了，卻還是不符合條款所要求的，就算真的1~3級殘了，失能兩年後，每月也只有8333元的照護金，這是非常少的，如果您只有保50萬，那額度也只能當作不如小補了，如果是因為癌症、類風溼性關節炎等等...失能狀況呢?那都是不賠的唷，因為只保障意外，疾病造成的，通通不賠，當作暫時無法工作，薪資的補償還可以，如果要做為長期照護金，恐怕也是不足的
- 好醫靠住院醫療健康-甲型(NHS)
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬
收據 : 正本
雖然雜費額度有20萬，看起來很不錯，但是需分給住院手術使用，有進行住院手術情形下，額度是會被瓜分的，且門診手術限額低，也不賠門診手術雜費項目，面對將來手術越來越進步，原先住院才能做的手術，未來門診就可施作了，也就是代表，門診手術衍伸出的材料費、醫材費等...項目，這張保單都不給付，所以在挑選實支實付時，建議一定要將門診手術雜費項目也包含在內，對將來也比較有保障，且醫療雜費最好與手術額度分開給付，總額會比較高，如果有人情一定得規劃南山保單，建議得增加第二隻實支，補門診手術的部分，須為副本收據理賠，目前來講，雙實支的效益還是遠勝過於終身手術，這才是我們現在需要的醫療保障~~
且須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內，如治療處置在2-2-6，所以治療處置是不賠的
也要留意，條款並無寫到有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體等...特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，且門診手術也只有1.5萬，雜費與住院手術和在一起算，建議實支實付選擇雜費與手術分開計算的，且要有門診手術與門診手術雜費，因是正本，要用第二支實支加強，只能選副本喔，如台壽HNRB與全球XHR，都可副本，也有門診手術與門診手術雜費，雜費與手術額度分開計算的，可與其互補
-青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC) ==>假設保額為36萬
長期照顧一次保險金／全殘廢關懷保險金 : 36萬 (終身給付一次)
長期照顧分期金／全殘廢生活扶助金 : 36萬/年，最高領16年，無保證給付
需符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者，方可請領長照金
（一）生理功能障礙：以下六項，持續存有三項（含）以上之障礙。
進食障礙 、移位障礙、如廁障礙、沐浴障礙、平地行動障礙、更衣障礙
（二）認知功能障礙：判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
時間的分辨障礙、場所的分辨障礙、人物的分辨障礙
第十六條 長期照顧分期保險金給付之停止或暫停
本公司依第十五條累計給付「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將停止或暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅，本公司停止給付「長期照顧分期保險金」。
二、受益人未依第十九條約定檢齊相關申請文件，本公司暫停給付「長期照顧分期保險金」。
因第一項第二款情形暫停給付「長期照顧分期保險金」者，於受益人補齊相關申請文件後，本公司就暫停給付期間內被保險人符合「長期照顧狀態」而未給付之分期保險金部分，應於補齊文件後五日內補足之。
長照險雖然已明確定義須符合甚麼條件下，就會給付長照金，但真要理賠，也蠻困難的，像是類風溼性關節炎，造成10隻手指活動受限，還可從事一些輕便的工作，數5級殘，對於日常起居，進食障礙 、移位障礙、如廁障礙、沐浴障礙、平地行動障礙、更衣障礙，我想這些項目都不會符合的，所以相對來講，一般是非常嚴重的狀況，才有可能順利理賠，如嚴重中風或是癱瘓這類的，如果狀況不夠嚴重，有復原的可能性，如條款第16條，就有可能暫停給付長照金，而不是持續都可一直領，我會比較建議換成現今的主流商品之一，失能險，像是類風溼性關節炎，五級殘後，就可持續領失能扶助金，不管是其他疾病或意外也好，將來有好轉的可能性，也不會被暫停給付，對於我們來講會比較有利
台中市
台北市
我是南山人壽的業務員
可以跟你原有的業務員討論
你才23歲 經濟能力都善為穩定
現在先保障基本的就可以了
主約10TLTC+NHS甲型＋NAI+PAR+DHI
多一個ＤＨＩ因為他有骨折未住院的賠償機制（詳情問你業務員）
ＰＡＲ是保險公司硬性規定，有ＤＨＩ一定要附加ＰＡＲ150萬
這份建議書歡迎你跟你業務員討論
因為你現在還太小了 終身險怕變成你負擔
10TLTC雖然六取三，聽起來好像很困難
但是請的到看護就等同於請到保險
因為我醫學領域的客戶都說我們巴士量表分數好拿到不行
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。
我用一段故事來說明，這是我們去年的理賠
南先生發生車禍，雙腿粉碎性開放骨折（左右股骨、右腿腳踝）
他需要別人移位、沐浴、如廁、平地移動、更衣（上衣可以自己穿下半身無法）
6個他就中5個了，只有吃飯可以自己來
那請問這有很難達成嗎？骨折又不代表殘廢，殘扶險也無法啟動
而且我們的巴式量表不是要你0分，是0-5分即可
或者是下列三取二
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人
我本身學醫，一個失智症患者他基本上不知道人物他也會幾乎不知道時間也常常把療養院當自己家
所以長照險真的很難達到理賠嗎？
雖然您們會說我們每年都要去鑑定，沒有保證給付
但是我覺得保險曾幾何時變成賺錢的工具？
我要那理賠不如我自己身體健康時賺的還比較多
但是我本身有長照險跟殘扶險
因為這本來就是兩截然不同的險種
保的是不同領域的東西
因此不需要去爭～
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