您好~
您真是個好妻子呢!懂得幫老公規劃好風險保障,在未來發生問題時不會造成這個家庭負擔且能繼續維持下去~
這份保單您需要注意一個地方若以儲蓄險作主約,今天若發生全殘或解約狀況下定期附約是有主約終止、附約解除的風險,您先生在投保之後有醫生建議用藥與治療的嗎?若無,建議您可換一個主約附加醫療險例如:LDC+XHR
殘扶險部分屬於還本型保費偏貴,且一次金較低,殘扶險主要解決我們收入中斷,支出不斷(例如:看護費、生活費等.....)的情況。
碰到這個情況下,每個月至少3-5萬的開銷,初步規劃以終身為主、定期為輔來拉高額度,若無人情壓力可更換選擇更適合先生的商品!
目前可補強的缺口:第二實支、重大傷病、癌症一次金、月殘扶金、殘廢一次金、壽險(看目前貸款多少做規劃)
我在保險經紀人公司服務,可以幫您從各家保險公司挑選適合您的商品,組合給您
以上是我的建議,若想知道更多商品資訊及討論,歡迎點我的頭像與我聯絡唷~
共同討論調整出最適合先生的保單。
如果兩個小孩年紀都還不夠大 又或者還有房貸的話 首先就是壽險額度要調整
用定期壽險加上意外險去補足這部分
另外補一下重大傷病及一次性給付的癌症險
如果還有預算最後補第二張實支實付
最後因為也已達到知天命之年 保費上面一定會偏高 是要風險完全轉嫁給保險公司或者部分自留 必須要有所衡量
全球做計劃4有些可惜
但因為有主約額度綁定的問題
可以在找其他產品補強
如果先生要補強規劃 先做失能(殘扶) 實支
重大傷病與一次給付防癌先生這年紀保費比較貴要看需求和預算
先以保障最廣的實支 拉高雜費與病房費
失能殘扶 花費最高的風險這兩項為主
現有保單缺口最大的部分在於
1.重大傷病/癌症
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
2.第二家實支實付
全球計畫四雜費只有7萬太低,因此建議補上第二家實支,雜費額度建議至少12萬,
總額度才不會太低。
3.壽險
先生因為有家庭經濟責任如:扶養、房車貸等經濟支出,因此需要規劃適當的壽險,
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上
以風險大小來說,身故>重大傷病>醫療
因此建議從大風險規劃,加強壽險的保障,再用其餘預算規畫相對較小的風險,以達到合適的風險配置,
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