這隻也是平準費率,保費與PCC1一樣有可能調高,雜費額度偏低,10萬,住院與門診手術450~18萬,不賠門診手術雜費,CP值也是偏低的實支
PCC1 防癌終身健康保險附約(101) 95歲滿期 2單位=>可刪除,換成重大傷病/重大疾病,CP值高的定期癌症
罹患重度癌症1~20年度給付10萬,第21年度起15萬,其他療程型費用都非常低,不包括骨髓移植等...要注意這隻非終身險,是定期續保到95歲,非繳滿20年就保障終身了,雖然是平準費率,但保費很有可能因為實際理賠經驗而調高,CP值非常低的癌症險
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 續保至85歲 1000元 =>可刪除
也是平準費率,保費非常高,住院手術1200~15萬,門診手術1000元,基本上有雙實支了這隻就沒必要保
211R 一年定期心安殘廢保險附約 50萬元 =>保留,增加定期殘扶險
便宜歸便宜,但保障不高,只有2~11級殘,分別給付2.5~45萬,不包括1級殘,也沒有殘扶金,建議在用定期殘扶險補強
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 =>保留,增加定期殘扶險、產險意外險
MADD-10 安心寶意外傷害保險附約(死殘) 200萬元=>保留,增加定期殘扶險、產險意外險
NMR 安心寶意外傷害保險附約 6萬元 =>保留,增加定期殘扶險、產險意外險
意外險部分是保證續保的,這個還不錯,但同樣的缺少殘扶這塊,再用定期殘扶險加強,若再增加產險意外險拉高保障
三商保單
GWL 金享福小額終身壽險 30萬元=>可刪除
前三年身故,僅退還所繳保費,身故金第4年開始給付,雖然比一般終身壽險還便宜,但我個人認為未必要保,30萬額度,以後說真的也沒什麼用,一年保費也要6000多,保障都做不足了,還想到身故喪葬費?
若目前有壽險需求,建議換成一年一約定期壽險
NSSI 新守健康手術醫療終身健康保險 700元=>刪除
還本型手術險,身故金=>保費總和的1.1倍扣除累計已領取之各項醫療保險金
住院/門診手術 (給付手術倍數1~80倍) 700~5.6萬
醫療給付總額上限 91萬
以現在的醫療環境不適合保終身醫療或手術,幫助不大,況且也有雙實支了,都是多餘的,未來也沒什麼用,建議刪除
SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險 1000元=>刪除
還本型醫療險,身故金=>保費總和的1.1倍扣除累計已領取之各項醫療保險金
住院病房定額給付1500/天(日額+療養金)
住院手術3000元
門診手術1000元
同樣建議刪除,高保費低保障
ACRB 安康防癌終身健康保險附約_計劃B 2單位 =>刪除,換成定期癌症+重大傷病
癌症一次金24萬,輕度癌症2.4萬,優勢在於骨髓移植比較高30萬,但是這張癌症不理賠併發症,所以有可能需要骨髓移植卻賠不到,加富邦癌症一次金最高34~39萬,也是非常不足的,建議換成定期癌症+重大傷病一次金
JHSRD 增健康住院醫療健康保險附約_計劃D =>保留
雜費與住院手術額度合併使用,共20萬,門診手術限1萬,同樣不賠沒診手術雜費,CP值算普通,與富邦HSC5沒辦法有效的互補,如果跟全球XHR或台灣HNRB互補性會比較高
ADDRD 個人傷害保險附約 100萬元 =>刪除,換成產險意外險
AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 10萬元=>刪除,換成產險意外險
AMRR 傷害醫療保險金限額附約(無社保) 5萬元 =>刪除,換成產險意外險
DHIR 傷害醫療保險金日額附約 1000元=>刪除,換成產險意外險
意外險均無保證續保,原本就已經有富邦保證續保意外險,把富邦當作主要規劃,另外再加產險意外險就好,保費又更便宜,保障比較高
結論
以24歲年紀來講,一年就要花上8萬的保費,顯然是太多了,總保費落在25000上下,保障就可做到很完整了
三商的應該剛保而已,或還沒保?建議保留JHSR就好
富邦的繳了4年了,不清楚主約是哪隻,底下都是附約,比較建議優先把PCC1與HKR刪除,保留意外險,HSC5就看要不要換成全球或台灣,換的話比較好,這兩隻都優於HSC5
目前更換只是從一個坑跳進另一個坑
兩份保單規劃都有目前來看保費高保障低的險種
終身醫療/手術 與終身防癌
終身醫療/手術險
無法支付自費最多的雜費項目
同樣保費做雙實支住院保障會比較完整
終身防癌
罹癌一次金太低
目前癌症花費最多的多不是住院
而是自費標靶藥物與新式療法
傳統防癌險需住院開刀化療才會理賠
無法支付自費藥物的支出
建議用定期的重大傷病險->只要取得重大傷病卡即可理賠 包含癌症有數百項理賠項目
拉高罹癌的一次金
支付當下需要的醫療費用
小額壽險身故30萬對於家人的經濟責任保障不大
如果有經濟責任
建議用定期壽險規劃拉高保障
建議先以定期險規劃 住院雙實支 意外 癌症/重大傷病 殘扶
保障作夠再考量用終身殘扶加強失能風險規劃
有需要歡迎點我頭像來信討論~
富邦與三商不約而同都有了癌症險
富邦 癌症險 定期續保到95歲,不像一般業界癌症險繳滿20年就保障終身
三商 富邦 癌症險 無併發症理賠
建議換為富邦 XEU1 醫帆風順 用重大疾病來做保障
恕我直言,估計你本身人很好講話,對於保險也沒有一個概念,所以有疑問上來問問
沒想到一票人都說過去買的保單不好,不過為什麼自己業務員都說好,這點是值得思考的
因為我們這些網路上的業務員跟你壓根沒有利害或是利益關係,說出來的話應該比你的業務員公正的多
更和況我想很少有單一保險公司業務說自己的商品好,又不是不想活了
所以說呢,最好的辦法就是全捨去。
但在捨去前,找到一位能分析以目前的年紀、工作、家庭責任、醫療趨勢各方面總和來為你「量身規劃」
規劃完,你一定會氣自己之前在買什麼鬼
若有機會,小弟很榮幸為你服務,從過去買的保單講解
到預計規劃的保單內容,一覽無遺讓你看看優缺點在哪,最後讓你抉擇