你好~以上內容終身保障的保費比例佔很高,如果有保費的預算限制在來討論如何減少
這份規劃比較早期的規劃方式,終身環境比較無法解決醫療問題了
因為環境的改變高自費醫療及活的長、病的多的環境下會建議增加
實支實付解決住院期間的必要性花費
殘扶險解決殘所造成龐大的看護問題
意外險解決意外及燒燙傷問題
癌症險解決癌症住院期間的定額給付
癌症一次金解決不管住院所花的雜項支出
小寶寶需要一份低保費高保障的規劃,守住爸媽的心及收入!
歡迎你來信給我,我會耐心討論及一一分析,並給你一份適合你的商品規劃
讓保險『鵲保』你的生活不被風險所改變
女/職業:行政人員/年齡:28歲
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終生壽險(98)-15年期(FH5) 100,000 2,460 100/12
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-15年期 1,000 11,700
終身醫療無法支付自費最高的雜費部分
目前來看算是保費高保障低的產品
建議用雙實支來規劃住院醫療保障
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 2,550
雜費額度略低,沒有理賠門診手術雜費
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-15) 1單位 4,433
終身癌症的一次給付金太低
目前癌症花費最高的標靶藥物和新式療法傳統癌症險無法理賠,
建議定期的險種來規劃罹癌一次金 例如遠雄的定期重大傷病險RG1
支付當下需要的醫療費用
主契約 遠雄人壽新人生傷害保險 1,000,000 1,300
附約 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 30,000 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
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小孩(男)/年齡:2歲6個月
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終身壽險(98)-20年期(FH6) 100,000 1,350 104/03
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)HJ3-20 1,000 10,500
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG4-20) 1單位 2,619
遠雄人壽傷害保險附約 1,000,000 110
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 50,000 687
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
遠雄人壽真安心醫療保險附約(103)RSL 1計畫 2,150
小朋友部分跟成人規劃差不多
建議您保單重新調整規劃
從四個方向做加強
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含幼兒容易發生的燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時,小孩勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
省下來的保費留在經濟支柱的父母保障上
差不多的保費 ,做不同公司的產品搭配會有更好的效果
成人和小朋友的部分
原先的預算都能做到完整的定期保障
以上
歡迎點我頭像來信討論規劃~
這隻終身醫療CP值很不錯,唯一理賠無上限型的,住院日額1000~1750元,住院與門診手術1000~10萬元,但是住院相關的醫療雜費,是不會賠的喔,這個只能靠實支實付了
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 2,550
正本理賠實支,CP值偏低,住院醫療雜費6萬,住院天數越高,最高增加到30萬,但現在住院天數短,也很難用到30萬的額度,住院與門診手術5000~25萬,須留意沒有門診手術雜費,像是白內障需做水晶體置換,就是屬於門診手術雜費,就不予理賠,所以建議增加能補雜費額度與門診手術雜費的實支,預算不高,也可直接增加遠雄RJ1實支實付
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-15) 1單位 4,433
以終身癌症來講,CP值也不錯,但終究是終身型的,也只有1單位,癌症一次金最高10萬,是很不夠的,可再附加RG1重大傷病150萬
主契約 遠雄人壽新人生傷害保險 1,000,000 1,300
附約 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 30,000 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
這是另外一張保單?主約KHG?
需留意是一年一約的,不保證續保,很容易造成底下兩隻意外險斷保
其他是基本的意外險額度,殘廢金5~100萬(1~11級),殘扶金9~18萬(1~6級殘)
額度不足,建議再增加定期殘扶險,再增加產險意外險拉高保障,保費也較便宜
小孩(男)/年齡:2歲6個月
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終身壽險(98)-20年期(FH6) 100,000 1,350 104/03
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)HJ3-20 1,000 10,500
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG4-20) 1單位 2,619
遠雄人壽傷害保險附約 1,000,000 110
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 50,000 687
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
遠雄人壽真安心醫療保險附約(103)RSL 1計畫 2,150
遠雄人壽豁免保險費附約-20年期(HA3) 17,966 724
兒子的保單基本上跟您的差不多,只是意外險是用RHA,少了意外殘扶金與重大燒燙傷
結論:
您的部分缺少了重大傷病、殘扶險與定期壽險
實支實付、癌症險、意外險則是不足
建議補第二支實支、遠雄RJ1或台灣HNRB、全球XHR,重大傷病RG1,若重大傷病額度夠了,定期癌症險就不一定要增加,友邦或台灣定期殘扶險、遠雄或台銀保證續保的定期壽險,富邦意外險滿足保六
兒子的部分
建議可增加友邦ICAN愛無憂癌症險+定期殘扶險,拉高癌症一次金、第二支實支,富邦意外險新十全兒童,主要拉高重大燒燙傷的部分
病房費每日 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
急診住院保險金 500 元 住院醫療輔助保險金每日 500 元
住院前、後門診每日 250 元 手術費用保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬
醫療轉送(救護車) 1,000 元
定額型給付,此項為無理賠總額上限,以終身醫療來說算不錯的項目,但現今醫療科技進步,許多項目為自費,
假設風險來臨時,需使用自費項目,能負擔的效果有限,會建議以實支為主,
此項無保價金,無法減額,若有預算考量,且無體況無人情壓力,可將額度降至最低
遠雄人壽真安心醫療保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護病房費限額每日另給付 3,000 元
住院醫療費用限額 6 萬~ 30 萬 外科手術費用保險金每次限額 5,000 元~ 25 萬
出院療養金限額每日 600 元
30天內雜費額度6萬稍嫌太低,若要保留會建議調高至計畫二,或轉換成康富RJ1計畫一,但會建議再補上第二家實支來
補強RJ1病房稍低及手術部分
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.5 萬 初次罹患癌症給付 10 萬
癌症住院每日 1,200 元 癌症門診手術每次 4,500 元
癌症手術每次 3 萬 出院療養每日 600 元
門診醫療每日 600 元 放射、化療醫療每日/次 1,000 元
各項保險金給付合併累計最高為 180 萬
定額療程給付,初次罹癌10萬使太低,如短時間需龐大的藥費,那麼能負擔的效果還是有限,會建議使用一次性給付來拉高額度
遠雄人壽新人生傷害保險
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約
若上下班交通、工作較危險可加入產險拉高額度,您職業等級為1類,如較在意燒燙傷可再補上RHA並附加RHD
總結:媽媽部分可原遠雄附加重大傷病RG1,在視家庭狀況增加是否增加壽險,再搭配友邦定期殘扶來補上缺口
寶寶部分意外險可再補上重大燒燙傷RHD或加入產險補上燒燙傷額度,再補上友邦癌險及殘扶保障會較大
若無體況無人情壓力,可考慮將實支RSL更換成RJ1,但會建議再補上第二家實支來補強RJ1缺少的部分
以保障面來看都缺少殘扶險和重大傷病險,這兩大損失才是真的應該優先投保的大風險。
是否增加單位?或者找其他的保單來補足?麻煩大家了!!!謝謝~~~
保單裡比較有問題的只有終身醫療,以目前的醫療環境可以轉嫁的風險效益太低(低住院天數,高自費雜費),是否要拿掉建議自己可以上網查看看終身醫療的問題,雖然拿掉損失不少,但如果預期理賠沒啥太大幫助的話是否還要繼續把保費投入到繳完,這些成本可以自己衡量看看。
女/職業:行政人員/年齡:28歲
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終生壽險(98)-15年期(FH5) 100,000 2,460 100/12
主約。
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-15年期 1,000 11,700
如果是100年投保,且繳費期只有15年,那現在等於已經繳快一半了,有點尷尬,可以自己衡量看看是否會擠壓到其他保障的預算,來選擇去留。
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 2,550
不知道是RSJ還是RSL,RSJ的話是屬於舊款實支,如果無體況問題建議可以趁現在還年輕投保更好的實支。
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-15) 1單位 4,433
終身險留不留一樣都尷尬,防癌保費較便宜,可以自己衡量,但另外加保定期險拉高保障絕對是必須的,一單位的防癌真的不太有幫助。
主契約 遠雄人壽新人生傷害保險 1,000,000 1,300
附約 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 30,000 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
基本額度的意外險,如果想再拉高意外保障可考慮附加產險專案會較便宜。
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小孩(男)/年齡:2歲6個月
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終身壽險(98)-20年期(FH6) 100,000 1,350 104/03
主約。
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)HJ3-20 1,000 10,500
20年期,才投保第三年,建議拿掉,1萬的保費已經可以買一個單實支的罐頭保單了,保障差異非常大,建議上網查看看小孩罐頭保單了解一下保障差異。
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG4-20) 1單位 2,619
一般定期規劃方式是以這張的定期型XCD直接拉高到六單位,保障差異就很明顯了,看妳是要真的發生風險時有可以解決問題的保障,還是要買終身的小保障安心一輩子。
遠雄人壽傷害保險附約 1,000,000 110
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 50,000 687
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
一般規劃遠雄意外險都還會附加一個100萬的燒燙傷RHD
遠雄人壽真安心醫療保險附約(103)RSL 1計畫 2,150
建議提高到計畫2,或加保第二張實支RJ1。
遠雄人壽豁免保險費附約-20年期(HA3) 17,966 724
豁免。
您好:
想重新檢視保單的保障是否足夠
是否增加單位?或者找其他的保單來補足?
麻煩大家了!!!謝謝~~~
女/職業:行政人員/年齡:28歲
保額 保費 生效日
主契約 遠雄人壽新終生壽險(98)-15年期(FH5) 100,000 2,460 100/12
Ans:
這個主約全殘,會有附約失效問題
附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-15年期 1,000 11,700
Ans:
終身醫療非必要考量,實支實付就夠了
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 2,550
Ans:
沒有門診手術雜費,只保障到75歲而已
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-15) 1單位 4,433
Ans:
終身癌症保費貴理賠少,建議以定期取代
主契約 遠雄人壽新人生傷害保險 1,000,000 1,300
附約 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 30,000 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 1,000 550
Ans:
除了意外實支需要保證續保,所以ㄧ定要跟壽險公司買之外,其餘部分建議以產險專案為主,可以一半保費達到2倍保障
但是您買的是MRC,不保證續保,要買保證續保的MRB才對
保單缺口:豁免 殘扶 重大傷病險 定期壽險(保障家人子女),沒有規劃到
由於小朋友的保單跟您雷同,故不再贅述
希望我的回答有幫助到您
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祝平安 順心
建議規劃方向如下
1.癌症的一次金
目前癌症花費高大部分是住院外的花費(標靶藥物),且癌症住院天數並不長,
建議以罹癌一次給付型加強保障內容。住院開刀部分由實支轉嫁。
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含幼兒容易發生的燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
使得住院平均天數下降,自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單,並無法應付雜費支出的龐大開銷
所以建議要以實支實付為主,甚至雙實支實付
4.失能照護
當失能風險發生時,小孩勢必需要照顧,
可能由家人或專業看護員照護,
其中產生的照護費用和薪資損失,
長時間下來花費遠大於一般疾病的治療費用。
建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
省下來的保費留在經濟支柱的父母保障上,
差不多的保費 ,做不同公司的產品搭配會有更好的效果