小詢您好
主約的部分您已付出一半的保費去會比較偏向您將它繳滿,更動附約在用定期險加強保障
HS醫療實支的部分雜費過低,因是舊商品無法增加保額,可以有兩種做法
1.解約換成別間保險公司規劃雙實支
2.另外規劃一家實支
會較建議1方案
再來也會建議您將手術險解約將預算挪到雙實支
(因為比起定額理賠實支實付會來的更為重要)
意外險(新人身、意外實支)的部分
沒什麼太大的問題,可以在規劃產險的意外險專案加強燒燙傷等保障(保費低保障多)
癌症一次金也過低需要補強,可以規劃重大傷病險是依健保發的傷病卡做認定且認定範圍有將近400項
比起傳統的重大疾病範圍還要來的廣
那麼,因現在的治療方式都傾向於高昂的標靶藥物
還有身上需要一筆在治療過程無法工作的生活費
再來關於較大的風險是偏向於殘廢部分
一般小病小痛的疾病都有機會治療好
萬一發生殘廢有可能會導致我們無法繼續工作需要仰賴家人生活
嚴重一點甚至要長期請看護,在這部分就會是壓垮經濟的最後一根稻草
因為南山目前沒有出「殘扶險」只有「長照險」
若是以認識上的範圍來看殘扶險會佔很大的優勢
若依您的年紀以及預算下可以規畫終身不還本型
或者是定期殘扶
在規劃上我會較推崇定期險為主
保險本身是一種損害填補的工具,是為了幫助我們能更快速累積資產不讓「意外」中斷
擁有500萬現金絕對比起買500萬的保險還要有用喔!
若有問題的話可以來信討論
小詢您好
主約的部分您已付出一半的保費去會比較偏向您將它繳滿,更動附約在用定期險加強保障
醫療實支的部分雜費過低,因是舊商品無法增加保額,可以有兩種做法
1.解約換成別間保險公司規劃雙實支
2.另外規劃一家實支
會較建議1方案
再來也會建議您將手術險解約將預算挪到雙實支
(因為比起定額理賠實支實付會來的更為重要)
意外險(新人身、意外實支)的部分
沒什麼太大的問題,可以在規劃產險的意外險專案加強燒燙傷等保障(保費低保障多)
癌症一次金也過低需要補強
可以規劃重大傷病險是依健保發的傷病卡做認定且認定範圍有將近400項
比起傳統的重大疾病範圍還要來的廣
那麼,因現在的治療方式都傾向於高昂的標靶藥物
還有因為治療過程而無法工作的生活費
身上需要一筆錢會比較安心
再來關於較大的風險是偏向於殘廢部分
一般小病小痛的疾病都有機會治療好
萬一發生殘廢有可能會導致我們無法繼續工作需要靠家人生活
嚴重一點甚至要長期請看護,在這部分就會是壓垮經濟的最後一根稻草
因為南山目前沒有出「殘扶險」只有「長照險
若是以認識上的範圍來看殘扶險會佔很大的優勢
若依您的年紀以及預算下可以規畫終身不還本型
或者是定期殘扶
在規劃上我會較推崇定期險為主
保險本身是一種損害填補的工具,是為了幫助我們能更快速累積資產不讓「意外」中斷
擁有500萬現金絕對比起買500萬的保險還要有用喔!
若有問題的話可以來信討論
癌症身故保險金 40 萬 初次罹患原位癌給付 4 萬
初次罹患癌症給付 40 萬 癌症住院每日 2,400 元
癌症手術每次 6 萬 原位癌手術每次 1.2 萬
出院療養每日 1,600 元 門診醫療每日 2,000 元
定額型給付,初次罹癌40萬,短時間如要應付自費藥費,但時間拖長或許額度就不夠用,且無給付併發症項目,
會建議增加一次性給付來拉高額度
住院醫療保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護病房費限額每日另給付 1,000 元
手術病房費限額每日另給付 500 元 住院前後門診限額每日 500 元
雜費限額 5 萬 重大手術雜費限額最高 15 萬
急診醫療限額 5,000 元
無包含門診手術,雜費5萬額度偏低,會建議補上第二家將額度拉高
住院費用給付保險附約
住院每日給付 1,500 元
定額型給付,如不卡預算可留著當薪水補償,若有在無體況無人情壓力的情況下,可將預算挪至其他項目
新手術醫療保險附約
手術醫療保險金每次給付 5,000 元~ 4 萬 手術費每年最高限額 10 萬
定額型給付,以現在醫療科技進步,如使用自費手術較無法達到分擔效果,會建議將預算挪至其他項目
意外險
因看不見您的費用及職業等級,如您工作上下班交通較危險可搭配產險將額度拉高
總結:原保單內含醫療、癌症、意外,尚缺少壽險、重大疾病、殘扶,
可參考站上推薦,依您所需額度規劃即可
以癌症險來講,2單位癌症一次金給付就有40萬,原位癌則是4萬,一次金算高的,但是保費挺高的,且不理賠因癌症所引起的併發症,因已經繳了10年了,也不便做變動,建議再增加定期重大傷病或重大疾病,100~150萬,拉高一次金給付
SIR75O 新手術醫療保險附約
住院/門診手術5000~4萬,每一保單年度手術醫療累計最高給付10萬
保費不高,可做保留,也不必再提高額度,用第二隻實支實付補強手術自費項目
HIRE 住院費用給付保險附約
住院定額給付型
住院第 1~ 30日 1,500元
住院第31~ 90日 1,875元
住院第91~365日 2,250元
可考慮降到1000,用第二支實支來規劃,一樣可拉高住院日額
HSE10G 住院醫療保險附約
醫療雜費及住院手術用同一額度:未施行重大手術 5萬,施行重大手術15萬,沒有門診手術,且條款為列舉式法寫,保障較侷限,建議用第二支概括式實支實付來補強
MN1N 傷害醫療保險金附加條款
PARA1Q 新人身意外傷害保險附約
PARA1Q 新人身意外傷害保險附約
意外險可考慮取消一支PARA,用產險專案拉高保障,再用定期殘扶險補強殘廢風險
- 尚未規劃-終身壽險的額度建議30萬 (依目前喪葬費用的平均) ,定期壽險這主要衡量自己的家庭責任,如有無房貸車貸、父母子女是否需要扶養,所以這方面的需求主要看個人的家庭責任!
2.意外險-意外險的部分,額度規劃的很不錯,但壽險公司除非是保證續保的意外險,不然其實可以考慮一部分用產險意外險專案
3.住院醫療-
手術險、日額型住院險,因為目前健保制度的關係,住院天數少,自費醫材太多,所以這兩種險都賠的不怎麼好,所以是非必要的,可以考慮加購第二間實支實付。
實支實付的額度部分太低,手術+雜費限額才5萬,當面臨需要昂貴的自費藥物或器材的話,很容易不夠,建議實支實付雜費額度 要20萬以上才足夠
4.重大傷病/重大疾病-尚未規劃-重大傷病額度建議要100萬,已發生癌症來說前三年都需要積極的治療與專心的修養,規劃100萬免強3年在家休養配合醫 療險能夠撐過
5.殘扶險-尚未規劃,目前不管是疾病或是意外所發生殘廢的症狀,所需要的不只是龐大的醫療花費,後續的復健費用、健康食品費、在家休養的薪水損失,都算是一筆不能忽略的開銷,這部分一定要規劃,用殘扶險來轉嫁我們的風險!
6.癌症險-還本式癌症險,初次罹癌金很高,但保費相對也不便宜,但已繳費許久建議保留,目前擔心癌症問題的話,應該把錢規劃在重大傷病或重大疾病上,因為目前癌症住院天數太少(平均14天以下),住院的天數少,相對的理賠結果就不會讓人滿意,解決不了我們的問題,重大傷病或重大疾病,針對癌症給我們大筆的一次金,用途廣泛,甚至可以用來買標靶藥物(癌症險的部分對標靶藥物,基本上不理賠),除非以上規劃完整,想要增強癌症住院的醫療,最後再來購買!
以上皆點出不足的部分,依照自己的經濟預算來衡量,主要首先規劃為殘扶險>重大疾病、重大傷病>實支實付>癌症險。
(壽險與意外險裡面有理賠身故金或是殘廢金,這同上所說需要衡量自己的家庭責任,很難衡量重要性,可以自己評斷!)