"小孩的保單"保費相對便宜 醫療險可以考慮購買終身的 ! 除非預算有限 才購買定期醫療險!
意外險 大多都是 一年一約的定期險 !
可以考慮 加買 終身(重大疾病險 特定傷病險) 防癌險也是買終身的 !
你根本完全講反
定期的實支實付/定期的重大疾病險才是必要險種
錢太多不知道怎麼花才去買終身醫療/終身防癌,買一種保障終身的安心舒適感
保障多差大家都知道,大概就你不知道吧
我沒有說 實支實付不重要 是原保單已經有規劃 "建議"補其它的部份!
被保險人0歲 繳費20年的終身險總費用 跟 繳費到75歲的定期險總費用
Dark-Knight 你有算過哪個比較多嗎?
終身險 跟 定期險 各有優缺點 業務員有責任告知客戶 讓客戶自行決定要買哪一種! 而不是你認定 哪一種比較好 它就比較好!
如果你覺得自己算數不太好,我可以協助你一下
今天就拿貴公司的定期實支實付跟終身實支實付來比
0歲男生,購買「20年繳費永健康終身醫療健康保險計劃C」
年繳31,782元,20年總繳保費635,640元
保單理賠上限150萬元
每日病房費用保險金限額1,500元/住院醫療費用保險金限額30萬元
0歲男生,購買「享健康住院醫療健康保險附約計畫C」
0-37歲:年繳2,098元
38-47歲:年繳2,658元
48-57歲:年繳4,952元
58-67歲:年繳8,197元
68-75歲:年繳11,275元
從0歲繳到75歲的總繳保費為327,994元
我根據我國小就學過的數學告訴我,635,640元>327,994元,你呢?
在教你一下統計
假如今天選擇不買終身實支實付,把預算挪去買定期實支實付
把這每年中間的差額(31,782-2,098=29,684)
投資到一個年化報酬率1.38%的商品
這個商品叫「定存」,持續整存整付20年
在第20年年度末,解約可取回687,712元
如果這687,712元繼續放1.38%的定存放到75歲年度末,會有1,481,613元
你曾經跟客戶分析過這些嗎?
抱歉 ! 我沒有說清楚 我所指的終身和定期 是 醫療日額 不是 實支實付還有定期險 保費會調漲 也請你一併算進去!
( 這是數字的部份 保費多和少 )
再者 你認為 75歲之後用到醫療險的機會 是多少? 還有 保戶會願意繳費20年保障終身的人多? 還是繳費從 0歲到75歲後 (75年) 沒有任何醫療保障的人多? 最後的決定權 是在保戶的身上 !
業務員的責任 應該是把商品解釋給保戶了解 讓保戶自行決定他想要的保障內容 !
我對於我的論述都有提出解釋和說明
定期實支實付的必要性,不用我提醒,你自己應該心裡也清楚
既然如此,為何還要用一種「預算有限 才購買定期醫療險!」的論調來陳述這件事情?
如果今天來這邊找資料的保戶聽了你的話,沒買定期醫療實支實付
住院自費十幾萬的藥物/醫療器材,終身醫療不賠半毛錢,請問你要負責賠給保戶嗎?
而且現在發問的是問新生兒的保單,才0歲而已,0歲小孩需要煩惱老年住院的問題嗎?
而且你有沒有想過,假如每年的通貨膨脹以2%計算,75年後住院一天1500元夠賠嗎?75年以後保戶一定還活著嗎?保險公司一定還沒倒嗎?臺灣一定還在嗎?
怎麼一堆業務員,一談到終身醫療,就化身為算命師或先知了?
一堆阿公阿嬤沒保險還活得好好的你怎麼就不說?
更何況醫療根本不是老年人的單一風險
或是那種有殘疾的/失智的,需要請外籍看護照顧的,他們有住院嗎?沒住院,終身醫療會賠嗎?
Dark-Knight 我當然知道 醫療實支實付的重要 ! 你有在"觀注"我的留言 就應該知道 !
然而 在規劃 定期醫療險和終身醫療險時 其中的差異當然是在於住院日額的部份 ! 不知道你為何會認定 定期醫療和終身醫療 指的是 實支實付的部份?
再者 終身實支實付是今年才出的商品 我根本不可能 用終身實支實付來幫保戶做規劃 !
最後 你自己也說明了 未來的不可確定性 ! 既然未來不可預知 那麼現在規劃保險的內容 是終身醫療好 ? 是定期醫療好? 你就能現在下定論?
業務員的責任 是 將保險商品解說詳細給保戶了解 再由保戶自行決定要買哪一些險種來保障自己 ! 不同的保戶 喜歡的商品就不同 !
然而在問答裡留言的業務員 都是"建議"保戶可以做什麼樣的規劃 ! 你也可以留言建議 但你卻是批評其他業務員的建議是不好的 突顯出自己的建議才是最好的 態度之差 令人難以忍受 !
ps:我有錯 感謝你的糾正 但請態度好一點 !
你的說法有太多漏洞,真的不知道要從哪裡開始補才好
1. 請問日額險有什麼不可替代性嗎?
實支實付可以轉日額理賠,日額險可以轉實支實付嗎?不能啊!
今天你在三商,你只能賣單實支實付,那你就賣XWL10萬+SHSR計畫C啊!
假如客戶嫌日額不夠用,補個HIR或HCR把日額拉高,不就得了?誰說一定要買終身醫療?你有把每個選項都跟客戶交代清楚嗎?
2. 三商的終身癌症險ACR,條款內沒寫會賠併發症,你還好意思推薦?假如客戶非要有一個保障終身的險種,又希望保到癌症,你怎麼不推薦NDDBR?業界幾乎算是最便宜的終身重大疾病險,不是嗎?XWL用10萬出單,可以買到60萬的NDDBR,不好嗎?
除非你前面說的「防癌也是買終身」,不是買你們家這種不賠併發症的終身防癌險,那我是可以跟你道歉一下啦~
還有不要再說JAC或HAC是保障終身喔,拜託一下,是保障到75歲,你們家的終身防癌就只有ACR,OK?
3. 終身醫療不好,我現在就可以下定論了啊,因為它沒賠昂貴的自費藥物/自費醫療器材,醫療險只要買住院實支實付就好了,買什麼終身醫療?就算75歲以後可以有住院一天1500元又怎樣?到那時候1500元拿來付掛號費可能都不夠哩,繳了20年的保費,最後住院用到昂貴的自費藥物/自費醫療器材還不是要自己貼錢,有意義嗎?
不要在那邊扯什麼「有賠就好」、「不無小補」,為了這一點點的理賠,這二十年下來也是要繳二三十萬欸,保戶繳的保費就不是錢嗎?
4. 如果你覺得我說法有誤,我非常歡迎你糾正我或批評我啊
如果你覺得自己的建議很好,那就端出一個可以讓保戶信服的說法啊
這邊這麼多雙眼睛在看,如果你講得好,不也是替自己打廣告嗎?
1.你在下面的留言裡說
Dark-Knight (業務員) 2015-03-24 23:10:44
日額險不論是終身或定期都可以不用買
直接把實支實付額度拉高不就好了?
為何又在這裡說
假如客戶嫌日額不夠用,補個HIR或HCR把日額拉高,不就得了?
話都是你在說的 ...
2. 我說過 人都會犯錯 我承認我有錯 感謝你的指正 ! 你就一定要 一而再 再而三的 一直說 一直說 一直說 嗎 !? 你這樣 咄咄逼人 的態度相信也有其它的業務員領教過了 !
3.每一種商品都有它的優點 想要買哪一種 決定權在客戶的手上! 75歲以後的事誰能預料? 誰能保證? 就連下一分 下一秒 誰會發生什麼事都不知道 所以才需要保險來轉嫁 未來不可知的風險 ! 所以請你不要妄下定論 好嗎 !
4.我從來沒有說過你對於保單條款的專業知識的說法有誤! 是你的態度 咄咄逼人 讓人不悅 讓人不舒服 ! (有其他的業務員也表示過了...)
業務員的建議再好 也只是僅供參考 相信與否是在客戶自己身上!
我不需要 "講的好" 我要"做的好" 讓客戶知道 我服務的熱忱 ! 還有我是一個 " 知道有錯 要改進 ; 有不懂 要多問 " 做人處事態度要謙卑 真心真意替客戶服務的業務員!
我是好心體諒您因為在三商,不能規劃雙實支實付
才想說給個台階讓您下
結果卻被拿來作文章~也是蠻無奈的啊!
而且我覺得很妙的一件事情是
既然75歲以後的事情您也不能預料
又怎麼會先預設立場/妄下定論的幫客戶規劃一堆終身險呢?
假如客戶因為相信您,這20年來把自己辛辛苦苦賺來的血汗錢繳給保險公司
最後換來的卻是「理賠不夠」、「不合條款」、「保險公司倒閉」
您該如何是好?
我正是因為不能預料這些,才會幫客戶規劃一年一期的定期險
最少我可以跟我的客戶拍胸脯保證,「現在」的保障一定是夠的
住單人房,沒問題,住院自費30萬以內,保險公司買單
若罹癌,一次給付200萬,若因意外導致全殘,一次給付1000萬,這才叫保險,不是嗎?
而未來,大概每3-5年就要做一次保單檢視,看看有沒有需要調整的地方
今天如果我的說法會讓業務員討厭,那對我來說反而是一種榮耀
因為只有被戳破的人會惱羞成怒,立論站不住腳的人才會跳針戰別人的態度
我正是因為站在客戶的角度思考,為客戶的利益著想,才不惜要得罪其他業務員,也要把事實和真相說出來