妳很有保險觀念喔,調整過後的大方向是對的,拿掉癌症終身跟終身醫療兩個相對保障CP值比較沒這麼高的險種,節省很多保費補強缺口
1.意外醫療MRC是可以副本理賠但沒有保證續保,但本上很多人會推薦MRB,這個是保證續保但是要正本理賠,這可以斟酌考量,因為很多公司的團保其實都是需要正本理賠,如果買MRB可能就只能擇一賠了,其實可以副本理賠在理賠上限制比較少,這也是非常好的搭配
2.意外傷害日額RHG建議加進去,這個部分不是為了意外住院每天可以多賠妳1000~2000元,它可以折換一個叫骨折未住院津貼,意外骨折有可能住院2~3天就出院了,甚至打個石膏就出院了,那我們買的保險大部分都是住院的情況下才會給付,接下來妳有可能一兩個星期或是一兩個月沒辦法上班,它會看妳骨折程度,骨折部位給付,最多付60天。
3.友邦的JDDR也是可以考慮的選項,我們現在年輕保費很便宜,但之前重大疾病理賠條件修改調整過後,理賠認定相對嚴苛
4.意外險額度不夠,建議可以用產險意外險拉高意外險額度
有什麼問題歡迎來信詢問一起討論討論!!!
妳很有保險觀念喔,調整過後的大方向是對的,拿掉癌症終身跟終身醫療兩個相對保障CP值比較沒這麼高的險種,節省很多保費補強缺口
1.意外醫療MRC是可以副本理賠但沒有保證續保,但本上很多人會推薦MRB,這個是保證續保但是要正本理賠,這可以斟酌考量,因為很多公司的團保其實都是需要正本理賠,如果買MRB可能就只能擇一賠了,其實可以副本理賠在理賠上限制比較少,這也是非常好的搭配
2.意外傷害日額RHG建議加進去,這個部分不是為了意外住院每天可以多賠妳1000~2000元,它可以折換一個叫骨折未住院津貼,意外骨折有可能住院2~3天就出院了,甚至打個石膏就出院了,那我們買的保險大部分都是住院的情況下才會給付,接下來妳有可能一兩個星期或是一兩個月沒辦法上班,它會看妳骨折程度,骨折部位給付,最多付60天。
3.友邦的JDDR也是可以考慮的選項,我們現在年輕保費很便宜,但之前重大疾病理賠條件修改調整過後,理賠認定相對嚴苛
4.意外險額度不夠,建議可以用產險意外險拉高意外險額度
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遠雄對女性費率不友善
XCD計畫五2,200元,已經接近保安心RG1的費用了
如有補上友邦JDDR可以考慮將這項拿掉,
康富計畫二在30歲後會建議調整回計畫一避免保費漲幅過快
意外險如果您較重視意外殘扶可選用XHG
若您比較重視燒燙傷部分可更換為RHA+RHD,額度會較高
MRC建議更換為MRB有保證續保部分,
再補上意外日額RHG 1,000元,補強骨折未住院津貼
若您工作、上下班交通危險性較高,可再增加產險意外險來拉高額度
如家庭有貸款、孝養部分,可再增加一年一約定期壽險,可隨著責任減少來降低額度
女生部分建議XCD保留3單位即可
但是XCD對於女生還是有保留必要性
最近處理理賠,針對義乳重建這部分就差蠻多,因為客戶只是單純原位癌
但是手術切除,勢必是需要做重建
義乳重建這個區塊實支實付要啟動到難度頗高,最近還在跟保險公司喬雜費認列的問題
因此XCD還是有存在必要
另外可以考慮將RG1保額往上提高,主要是一次金100萬其實不太夠用
另外友邦JDDR不附加是對的
因為他是屬於重度的的重大疾病
以癌症來說要2期以後才能理賠
效益頗低
另外友邦部分規劃上要小心,記得請業務規劃一定要附上財務告知書,不然額度很容易被友邦那邊控管,要降低
原則上規劃至 5萬 500萬的保額 年收有49萬以上就沒有問題了
以上是針對目前規劃小小補充,如果有疑問可以在提出唷!
遠雄人壽雄安心終身保險(106) (FX7) 10萬
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 100萬
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 5單位
XCD可以降低,拉高RG1的一次理賠額度
遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 計畫二
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約(XHG) 100萬
實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC) 3萬
XHG與MRC意外險,可以考慮用產險的意外險拉高額度,並且保障比較完全有燒燙傷與骨折保障
安養久久終身健康保險C型 殘廢險(LDC) 20年
醫療費用健康保險附約 實支實付醫療險(XHR) 計畫五
友邦人壽平安定期壽險 (JTL) 100萬
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 300萬
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 5萬
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR) 100萬
JDDR也是可以可留可不留,因為理賠規定比較嚴苛,主要是為了癌症
其實您的規劃非常完整,都有做過功課考量到主要的大風險,確認好自己的預算與需求,可以找到適合您的規劃的: )
商品名稱/保障年期/保額 | 保障內容 |
平安定期壽險/10年/100萬 | 疾病/意外身故保障100萬 |
重大疾病(甲型) 保障65歲 100萬(最高300萬) |
七項重症:癌症、癱瘓、腦中風、急性心肌梗塞、重大器官移植或造血幹細胞移植、末期腎病變、冠狀動脈繞道手術。 |
十一助行殘廢 保障80歲 250萬(最高500萬) |
因疾病或意外造成 1~11級殘,按照殘廢等級比例給付 最低12萬5~最高250萬。 |
友備無患殘廢照顧 保障75歲 5萬 (最高20萬) |
因疾病或意外或蒙受重大傷燙傷全身面積20%等情況,造成1~6級殘時每月給付5萬元,保證照顧180個月! |
友實在實支實付 保障84歲 1單位(最高3單位) |
疾病住院2000元、意外住院2000元 安寧/加護病房4000元 醫院各項雜費及手術費10萬元 門診手術3萬5 |
您好:
您自己調整後的保單比較好,可見自己也做了蠻多功課,也較能判斷業務給的建議,已有很多人提出建議了,我在這補充幾個調整的思考方向:
1.為何重大傷病建議規劃200萬?
28歲正處於打拼的黃金時期,不容得有一點閃失,當還未累積足夠資產時,風險承受能力較低,所以應該盡可能將風險轉嫁給保險公司,而整筆給付險種的功能不只是疾病上的治療,另一項功能是替代收入損失,很多癌症積極治療兩三年是有機會復原良好的,如果發生時有一大筆錢可以支撐經濟,那對患者或照顧者的精神壓力也會舒緩許多,所以通常會建議規劃年收入的3-5倍。
2.為何定期防癌可考慮不規劃?
因為醫療制度的改變,造成長期住院的機率可能不高,所以現在規劃上都會盡量以不用限制治療項目就能獲得理賠的整筆給付為主,而這張防癌險還是很多人規劃的原因是他把單位數拉高時,他的罹癌一次金算不錯,其他的理賠項目可以當作多送的,因為我們無法預測會不會符合那些治療項目,所以在規劃上盡量只考量罹癌一次金整筆給付,而以費率來說女性30歲左右的費率開始偏高,所以才會很多人都建議可以考慮直接規劃重大傷病,至少保障範圍比單純只有癌症大多了。
3.為何實支實付可考慮只規劃一單位?
這張實支屬於日額+雜費限額的混和型,以日額來說計畫二只比計畫一多500,而雜費屬於有用到才賠,30萬的額度如果用到這麼多的機率太小的話,也是看的到吃不到,而且在有規劃兩家實支的情況下,合起來30萬已可應付大多數的情況,實在不是非常必要增加預算多投保一單位。
4.為何殘廢險建議規劃到500萬?
以目前的殘扶商品來看,能理賠7-11及殘的項目只有定期殘廢險和終身殘扶險的殘廢一次金,7及殘只有理賠保額的40%,如果保額太低時就會發現幫助不大,而目前終身殘扶險的殘廢一次金在設計上都偏低,所以就算規劃終身險一樣會建議考慮在年輕時將一次金拉高,規劃的理念上如同整筆給付險種,當發生時可能暫時無法工作要做積極的治療,那這筆錢的多寡代表著可以讓你多久不用煩惱生活費,況且年輕時定期殘廢險真的很便宜,請規畫到最高吧!
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