36歲男 保單健檢
兩張三商都有實支實付，但祥安心有癌症險，所以比較偏向保留祥安心，但又覺得他是壽險，覺得不太需要壽險⋯請各位前輩幫忙分析一下，感謝
新北市
Q:
兩張三商都有實支實付，但祥安心有癌症險，所以比較偏向保留祥安心，但又覺得他是壽險，覺得不太需要壽險⋯請各位前輩幫忙分析一下，感謝
A:
二擇一當然是選下面
終身醫療整個多餘了
下面的部分可以微調
拿去補強第二張實支
台中市
這就要先確認您現在身體有無體況
如果沒有的話再來做調整
1.基本上如果在三商買了兩個實支實付，建議取消其中一個
因為這樣如果沒辦法賠的話就是一起不賠
2.如果您想解掉終身醫療的話，您可以評估一下您目前繳了幾年，如果不會覺得可惜那就把解掉的預算拿來規畫其他家
3.重大疾病的理賠條件需要根據發病的狀況，建議規劃有證明即可申請理賠的重大傷病，範圍也較廣
目前缺口:第二間醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
建議您可以用台壽+友邦/安聯來做補強
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得不錯的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!
新北市
兩張要選一張一張的話
選第二張（重大疾病、意外、實支、防癌）
第一張是終身醫療，依現在的醫療環境解決不了問題
保險的架構有（壽險、失能險、重大傷病、防癌、雙實支、意外）
因每個人需求不同，建議您可以與業務員一同討論，解決您的擔憂
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💚以上是給您的建議，如果覺得我分析得不錯
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新竹市
NJHI 新真健康終身醫療健康保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍 (需扣除各項已領取理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元/日 (超過31天 : 2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1000元/次
出院補償金 : 500元/日
門診醫療保險金 : 250元/次 (住院前後二週)
急診醫療金 : 1000元/次
緊急醫療轉送 : 2000元/次
給付上限 : 250萬
這張終身醫療差不多也繳了10年了吧，雖然保障很低，也不符現在醫療所需，由於都繳一半了，建議還是把它繳完吧
XWL 祥安心終身壽險 10萬元
這張保單繳了8年了?
壽險是搭配附約用的，一樣保留，或是減額繳清，省保費
NDDBR 新重大疾病終身健康保險附約(甲型) 20萬元
7大重大疾病
1.急性心肌梗塞 (重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障 (重度)
4.末期腎病變
5.癌症 (重度)，2期以上，不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病是七項，重大傷病是300多項，不知道您後來加強的保單有沒有保重大傷病?目前是比較推薦保障廣的重大傷病，如果說重大疾病沒有保很久的話，也是可以解掉的，保很久的話，就留著吧
ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 3萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬 (無每月給付的失能扶助金)
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元/日
骨折金 : 1750~3萬/次
意外實支 : 3萬
意外險都是基本額度，都可以保留，如果要加強意外險，再保產險意外險專案就好
SHSRD 享健康住院醫療健康保險附約 計劃D
病房費限額 : 2000元/日
住院醫療雜費 : 40萬/次
住院手術限額 : 8000~50萬/次 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 2000元/日
收據 : 可副本
這隻實支實付很不錯唷，住院雜費額度高，只是沒有門診手術/門診手術雜費，如果後來加保的實支實付有包含門診手術這個部分，那就沒什麼問題了
ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 1單位
初次罹患癌症保險金 : 12萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.2萬
癌症住院醫療金 : 2000元/日
癌症住院收入補償金 : 1000元/日
癌症手術醫療金 : 一般癌症 : 2萬/次、特定癌症 : 3萬/次
癌症手術後住院金 : 一般癌症 : 500元/次、特定癌症 : 1000元/次
癌症出院補償保險金 : 800元/日
癌症化學/放射線治療門診 : 1200元/日
癌症骨髓移植 : 15萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 3萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 1.5萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 200萬
療程型癌症險，條款無併發症給付，這是比較大的缺口，尤其是終身險，又不賠併發症，恐怕將來會有爭議的，所以不太建議保這支，建議以一次性給付癌症險為主，但還是要看您保多久了，保太久的話，也不建議隨意解約
三商兩張保單只有一張實支實付唷，終身醫療那張沒有實支實付
以上終身險(除了XWL)之外，其他都不建議，通常終身險繳很久了，都不建議隨意調整，這樣之前繳的保費都浪費了，定期險也沒什麼好調整的，所以還是要看您繳費的時間是多久，再來討論是否要解掉的問題唷
新北市
如果是二擇一會建議選擇下面那個留著
會比較好
上面那張如同你說的不會讓你多住，沒事也不想多住
不一定可以解決你的問題
選擇下面那張再做一些微調整
再去補強其他的東西也可以
希望有幫助到你~
彰化縣
以前年輕時跟同學保了3張三商美邦的保單，後來又有跟別人加買醫療實支實付型的保單，想說之前的三商美邦的2張需不需要解約？或是解其中一張也好，因為感覺買了好多重複的，根本也用不到，幾乎都包含什麼住院日額，但說真的，現在病床醫院也都不會讓你一直住，沒事也不會想多住，所以就覺得這種住院日額的保單可以減少一些，但又猶豫要減少哪一張？現在比較在意醫療手術方面
A：
新真健康終身醫療健康保險
1.身故保險金：已繳年繳化保險費總和 × 1.1倍 - 累計已領保險金
身故給付，需扣除己領取之「醫療保險金」
2.病房費每日 1,000 元
3.病房費31~365天，每日2,000 元
4.加護病房費每日3,000 元
5.燒燙傷病房每日3,000 元
6.急診住院保險金 1,000 元
7.住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
8.門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
第十一條【住院手術醫療保險金之給付】
被保險人於本契約內，依第八條約定住院診療，並接受手術時，本公司按「單位日額」的三倍給付「住院手術醫療保險金」。被保險人同一住院期間接受兩項(含)以上手術時，其各項「住院手術醫療保險金」應分別計算。
首先，【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都只有住院費用，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜項費用】，這裡面藏著一個新科技醫療環境下的陷阱，就是現在【很多治療根本無須住院】，如此一來，以住院費用為主的【終身型醫療險】，很容易淪為無用武之地，可以進一步思考，隨著醫學科技進步，這些保險條款還能適用嗎？「終身型醫療險」是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？甚至隨著通貨膨脹，一早就買好的無限期醫療保單，真的還符合未來的醫療價格嗎？還可以給自己多少保障？
祥安心終身壽險
1.身故保險金：10萬
2.失能保險金：10萬
新重大疾病終身健康保險附約
1.罹患重大疾病給付 20 萬
重大疾病包含：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
重大傷病卡也稱為重大傷病證明，由健保署核發，目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷，只要符合「重大傷病範圍（30 大類、400 多細項）」的疾病即可提出申請，現行核發的證明註記於健保卡內，惟第六項疾病（慢性精神病）會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者，於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用，若患者有規劃「重大傷病險」，在取得重大傷病證明後，即可向保險公司申請理賠（除去 8 項除外事項）。
意外身故及殘廢保險金
1.意外身故給付：100 萬
2.意外失能1~11級：給付 100 萬 × 殘廢/失能等級比例 100%~ 5%
3.重大燒燙傷保險金 25 萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額
1.意外傷害醫療限額 3 萬
傷害醫療保險金日額
1.意外住院每日給付 1,000 元
2.骨折醫療保險金最高給付 3 萬
享健康住院醫療健康保險附約
1.住院費限額每日 2,000 元
（含超等住院之病房費差額、管灌飲食之外之膳食費、特別護士以外之護理費）
2.手術費每次限額 8,000 元~ 50 萬
3.住院醫療費用限額 40 萬
4.轉換住院日額保險金每日 2,000 元
🌟實支實付
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
安康防癌終身健康保險附約
1.罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.2 萬
2.初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
3.癌症住院每日 2,000 元
4.住院31天起每日3,000 元
5.第一期前列腺癌或原位癌給付 6,000 元
6.侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
7.特定癌症手術每次 4 萬
8.放射醫療每日/次 1,200 元
9.化學治療每日/次 1,200 元
10.出院療養每日 800 元
11.骨髓移植手術 15 萬
12.義乳重建每側 3 萬
13.義肢裝設保險金 3 萬
14.義齒裝設保險金 1.5 萬
各項保險金給付合併累計最高為 200 萬
此防癌險無理賠併發症，建議找有理賠併發症的防癌較為妥當。
總結目前保障有：壽險、終身醫療、意外險、實支實付、重大疾病及防癌險
需補強：雙實支、重大傷病、防癌一次金及失能險。
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另外提醒您，調整保單或加保時，要先注意是否有無體況的問題唷
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小賴祝您一切順心～～❤️❤️
台北市
建議保留祥安心終身壽險的規劃。
把附約重大疾病及安康防癌做調整。
補上實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)等保障缺口。
建議可以參考台壽、全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!
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台中市
建議捨棄終身醫療
畢竟現在環境如您所理解
定額給付的終身醫療幫不上什麼忙
然後享健康實支實付沒有門診手術的理賠
您補上的第二家實支若有門診手術理賠則可剛好互補
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台南市
你一定要好好收著呀！
又是副本理賠又雜費40萬
你在意醫療手術其實再補一個台壽HNRC就好囉
調整的話...
NJH1你應該已經繳10年了
年繳約12,000/已經繳了約120,000
這張終身醫療確實比較沒有大用途
但它的功能是還本的
身故時退還1.1倍所繳保費扣掉已經申請的理賠
你不想浪費12萬的話就繼續繳
把這個當作壽險在用😂
但沒有壽險槓桿這麼低的啦哈哈哈...
所以看你囉 想清楚跳車也可以
接下來不繳12萬也是可以去很多地方玩
其他的像是你的防癌
重疾癌症最高理賠12萬
其實不夠用
現在癌症治療用標靶、免疫球蛋白療法
可能一兩次12萬就沒了
重大疾病只理賠7項
現在是推理賠22大項的重大傷病
你自己考慮一下
市面上有更好的
看你要不要換
對了你有沒有體況這是最重要的
要身體健康才來調整保單
不然就先不要動
有問題可以免費諮詢我
你免費 我花錢開通跟你一對一講
我是蜜蜜 在錠嵂保經工作
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
終身醫療在目前的高醫療雜費時代，確實作用不大。除非你把它當作"壽險"的功能。
壽險那張建議保留，目的是要附約的內容。雖然主約壽險覺得不大需要，但10萬元的保額蘭喪葬費都不大夠。
結論:能繳費就持續繳費吧，非要擇一就看與預算差多少，終身醫療的保費站筆試比較高的。
新竹市
若兩張保單真要選一張保留的話，建議保留祥安心，再做部分調整
前提是體況良好，若您投保後有新增加的疾病，且未被治癒
舊保單就不建議做變動，建議改用補強的方式補足缺口
另外若終身醫療已經繳很久，解約前面的保費會有損失
但不解約未來無法解決您擔心的問題，是否要刪除這部分您再做斟酌
如您所說，現行醫療環境住院不會住到這麼久，但自費問題很高
加上罹患癌症、重大傷病人數攀升，失能人口日漸遽增
舊保單僅有一單位癌症及重大疾病 明顯不足以應付目前環境
建議補強雙實支實付、重大傷病、癌症的一次金及失能險
倘若體況良好的話可參考台灣、全球、遠雄
失能險可參考友邦、康健、安聯
以上建議供您參考，期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）
台北市
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
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