夫妻兩人舊保單檢視及新保單規劃
我目前有10年前由家人幫忙保的保誠保單,最近發現保障不足,且該保單為投資型保單,想自行解約,改投保其他保單組合,此外,也希望一併檢視先生的現有保單,加強不足的部分,如果有可以附加配偶的主約,希望可以節省主約費用,以附加方式加保。
主要問題如下:
1.在新保單投保後,兩人原有之保誠投資型保單、新光終身醫療保單是否建議直接解約?
2.自行規劃之配偶附加附約保險是否均為可行?
3.有沒有哪份保單是需要另外進行體檢才能承保的? 或是只要填寫健康告知即可?
4.在預算限制下,保單組合是否有更符合需求、更經濟的搭配方式?
5.如在意癌症的保障,不知遠雄RG1或友邦JDDR哪張較適合? 較無癌症理賠判斷上的爭議...
年齡:先生40 / 太太37
職業/工作內容:先生-電子業內勤 / 太太-金融業內勤
體況:先生有抽菸習慣,近期新公司報到繳交之體檢報告只看到有脊柱側彎,無其他體況,近期亦無就醫紀錄;我今年2月因感冒看了一次醫生,無其他體況
保障需求:雙實支+重大+意外+殘扶
保費預算:兩人年繳合計5-7萬(50-60歲之保費漲幅亦希望納入規劃考量)
【現有保單】
《先生》
保險公司:新光人壽
購買時間:1997年及2011年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新防癌終身壽險 GNB20 1,000,000 20年 5,831 (20年期已繳完19年)
健康久久終身醫療健康保險 HKA20 1,000 20年 13,330 (20年期已繳完5年)
《太太》
保險公司:保誠人壽
購買時間:2005年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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悠遊人生變額壽險 ARULP2 1,000,000 15,120(已繳11年)
一年定期特定傷病帳戶型保險附約 AUDDR 310,000
一年定期住院醫療帳戶型保險附約 AUHI 1,000
一年定期意外傷害帳戶型保險附約 AUPAR 1,000,000
人身意外傷害醫療保險給付附加條款 AUMT 30,000
人身意外傷害住院醫療定額保險給付附加條款 AUML 計劃10
目前保單帳戶價值77,342
【預計新增保單】
保險公司:遠雄人壽(重大傷病+先生傷害實支)
《太太》
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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雄安心終身保險(第一年末減額繳清) FX6 100,000 20年 3,700
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 1,500,000 7,275
《先生》
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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雄安心終身保險(第一年末減額繳清) FX6 100,000 20年 4,460
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 1,500,000 9,150
傷害醫療保險附約(健保實支) MRB 30,000 369
兩人年繳 24,954
減額繳清後 16,794
《太太》
保險公司:台灣人壽(醫療實支)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安心120殘廢照護終身保險(第一年末減額繳清) DI1 300,000 15年 5,970
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 5,657
《附加先生》
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 5,657
兩人年繳 17,284
減額繳清後 11,314
《太太》
保險公司:友邦人壽(殘廢+殘扶)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 1,000,000 20年期 2,800
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 5,000,000 2,650
友備無患一年定期保險附約 DIYR 50,000 1,865
《附加先生》
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 5,000,000 3,350
友備無患一年定期保險附約 DIYR 50,000 4,200
兩人年繳 14,865
《太太》
保險公司:全球人壽(醫療實支)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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終身壽險(第一年末減額繳清) QWX 210,000 15年期 7,350
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 4,791
《附加先生》
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 4,324
兩人年繳 16,465
減額繳清後 9,115
保險公司:富邦產險(意外險)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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保來保去個人傷害保險專案Ⅱ(CH) 《太太》 計畫四 4,157
保來保去個人傷害保險專案Ⅱ(CH) 《先生》 計畫四 4,157
【預計新增保單】第一年末減額繳清後年繳費約60,402元