終身醫療險都是保費高但保障低的商品,保障當下都不夠了還會指望老年都倚靠它來解決醫療費用問題嗎?
癌症醫療險只保障癌症住院治療的費用,標靶藥物、新式手術療法、以及出院後在家休養的開銷都沒有理賠,保障效果非常有限。應該要改用一次給付型的重大疾病險來規劃會比較好,中國人壽雖然有規劃到但是額度只有30萬,建議至少要規劃到200萬才足夠,預算不高的話可改用一年期的保險來補足。
安康久久因為包含身故保障所以保費偏高,但是殘廢一次給付的額度在同類型商品中是很低的,不如考慮像遠雄、元大或全球的保障會更好。
梁先生您好:
既然這次規劃重點是在【醫療險】,要先瞭解健保新制度及醫療現況再來規劃適合的方案,
現在健保新制度的實施讓住院天數越來越少,若要更好的治療效果採用健保不給付的新式手術、療程,
新式手術所需的設備費、藥物費、治療費因為健保不給付的關係,可能要負擔數萬元到數十萬元的醫療費用 ,
因此若將辛苦錢拿去投保【終身醫療險】,主要理賠項目僅對於「住院病房費」與「手術費」,
但因住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低,以至於越來越難以填補醫療花費,
既然您這次規劃重點在醫療險,建議做足【實支實付】保障,甚至規劃【雙實支實付】保障效益會更高。
雖然保險是要轉嫁高額醫療費用的風險外,但真正無法承擔是 「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」這兩大風險,
這種發生機率低可是一旦發生,很可能拖垮家庭的財務及生涯規劃,屬於大風險千萬不能忽略。
一般要填補重疾(癌症)保障,依靠住院病房、手術保險金來填補根本是不可能,
建議規劃重點要選擇"一次整筆給付的【重大傷病(疾病)險】",至少要規劃200萬的額度才算安全,
雖然富邦有規劃【殘扶險】但當符合理賠殘扶金要件時,保額會隨著殘廢狀況而打折,可能面臨轉嫁風險效益不佳,
先用定期型的殘廢險/殘廢扶助險來拉高保障,確保在工作階段當有個萬一時,能避免拖累家人,
最後建議可以參考以多家保險公司組合的方案,讓自己能擁有更完整且保障足夠的保險。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝。