28歲女、預算2萬，想補強原本不足的保單

以您的年紀一年大約2萬就可以補強到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

樂果您好

先回答您南山的住院醫療能不能配上另一家醫療來領取的問題
您規劃的南山醫療險有
1.日額險 2.手術險 3.實支實付
日額險、手術險是依據住院日數、特定手術定額給付的險種
這類險種理賠上需要的是診斷證明書而不是收據
因此這個沒有正副本問題理賠上不會有任何衝突

實支實付南山要求正本收據
如果另一個商品也要正本收據就會有衝突
(ex:公司團保需求正本收據)
因此補強的醫療部分需選用可收副本收據的實支實付醫療險來做為補強的選擇

原保單不足的部分
如您自己所說 南山的醫療額度不足
還有目前環境改變 隨著二代健保上路
住院時間縮短、醫材價格飆升
原本實用的定額給付型險種效益變差
實支實付重要性上升

而原本南山醫療商品重心在「定額給付型險種」
實支實付的部分雖有 然而額度不足、無門診手術理賠 
建議補上第二家甚至第三家實支實付

做法建議：
挑選條款完善的實支實付補上第二家或第三家實支實付 之後可捨棄日額險、手術險
甚至可捨棄原本舊式實支由新的兩家實支實付做替代

補強建議：
希望補強癌症險、重大傷病
可參考台壽+全球的搭配方式
雖說全球實支有著門診手術有限制的小瑕疵
然而可由台壽做互補仍是個平衡且實用的好做法

台壽：基本主約+實支實付+癌症一次金
全球：重大傷病險或壽險主約+實支實付醫療+定期型重大傷病險

或是著重癌症一次金 捨棄重大傷病險
挑選兩家條款完整的實支實付 
則用台壽+元大來完成保障的補強
台壽：基本主約+實支實付+癌症一次金
元大：基本主約+實支實付

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

樂果 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

雖然主約已經繳費滿期，可仍然有提供保障
還是要把主約拍出來 才能完整檢視喔！

覺得這個醫療部分好像不太夠，想另外再補

討論之前，先了解 現在醫療環境 以及健保改制後 對醫療花費主要影響
 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
並且 隨著 醫療技術日新月異，難以預測未來的治療技術

針對特定手術 理賠的手術險 與定額給付的 日額險 無法針對醫療收據上的花費理賠
建議看作 薪水補償，或是 營養補貼

要解決醫療花費，建議 規劃實支實付醫療險

那我們一同來檢視 您的現有規劃

住院醫療保險附約
是實支實付醫療險，住院一天500元，住院花費＋手術花費 每次2.5萬，不包含門診手術
給付上 是採取列舉式的條款，保單沒有寫到的項目就不會理賠，因此許多新型的住院治療理賠上都可能有問題

手術醫療保險
是定額給付的手術險，每一年度最高只能申請5萬的給付，且只理賠住院手術，手術表上的項目也是比較老舊的

住院費用給付保險
是定額給付的日額險，住院一天500元，住院超過30天有倍數給付

其實檢視條款與保額，如果身體健康 會建議可以考慮做刪減

意外險
現有意外險 沒有規劃到意外日額，也未見骨折險，沒有規劃意外日額 在骨折的情況下 理賠就就會少一筆骨折未住院津貼，請假在家休息的薪水損失也就沒的補貼

想另外再補一個較完整的保單，預算約2萬，也希望內容含癌症或重大傷病的部分

可以依照您的需求 增加1~2 實支實付醫療險 來拉高保障的額度，並且補上門診手術的保障

如同您所想的，還可以再加上 重大傷病險 與防癌一次金 做 醫療預備金的規劃，在癌症 或重大傷病 治療的當下 可以獲得一筆預備金好面對接下來的治療

可檢視 現在是否有家庭責任，與職業風險 再來考慮補強意外險 與壽險 的保障

若還有餘裕，建議慎重思考 失能風險
將失能放在最後 不是因為失能最不重要，相反的 失能風險可以輕易就拖垮一個家庭，影響十分深遠，是很難靠儲蓄就能保障的風險
然而 現有的失能險 規劃成本比較高，因此建議先做好其他規劃 再來著手準備

預算2萬 要做到您說的內容並不難，然而 額度該怎麼規劃 是需要與您討論的

如果我新的保單有住院醫療，我是不是不能跟舊的兩邊都領呢?

日額險 手術險 是用 診斷書來理賠，可以依照您的需求申請需要的份數
實支實付醫療險 在補強規劃上 選擇 副本收據理賠的商品 就可以解決這個問題
因此 是可以兩邊的領的

然而，現有醫療保單 有沒有留下的價值 也建議您可以思考

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

現在醫療科技發達，許多疾病在門診動手術就出院了
相對地因為二代健保關係，自費項目越來越多且昂貴
所以規劃的實支實付建議要以有門診手術和門診雜費額度同住院額度比較好
如 元大 、台灣 實支實付

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 『  按個讚 & 最佳留言 』 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您

南山是正本收據理賠!
要找第二家 建議以副本為主!
舊有保單確實醫療額度無法滿足現行醫療環境下的費用

2萬內 建議可以考慮台灣人壽 或 元大人壽
但針對需求部分 希望內含防癌及重大傷病(台灣人壽比較符合)
因為台灣是副本緣故,也可以兩邊都領取唷!!!

相關方案可以🍀點擊頭像旁免費1對1諮詢唷！ 再傳閱給您!
🎯Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
🎯清楚幫您分析各家保險商品優劣勢，讓您『買對不買貴』
🎯若回覆不錯對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

南山 HS

1.屬於手術雜費合併,雜費手術額度理賠會互相排擠

2.沒有門診「手術費」、門診「手術雜費」

3.條款寫法：列舉式。

可採「雙十原則」每年用年收入的1/10作保險規劃

「先定期後終身」用小錢買到高保障、把錢花在刀口上

定期險都是自然費率,都是會漲幅

如一開始就保終身,可能會面臨高保費低保障

規劃保單還是先以近期為主再考量後期

建議補強項目:

醫療實支(預算許可補兩家)

意外實支實付 (3萬)

產險意外險(雙意外實支 壽險+產險)

失能險(安聯或康健)

重大傷病(100萬)

癌症一次金(100萬)

定期壽險 (視責任估算)

商品組合許多種,詳談後更能提供準確建議


相關保單問題都可以一同討論
透過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
相關問題都可以討論


#來自錠嵂
#各大保險社團專業諮詢
#保單優化 #成人保單規劃 #新生兒保單
#關於我歡迎點擊大頭貼來去逛逛
#相關問題歡迎一同討論
#銅板價錢五星級保障

你好：））

定期保單健診真的很棒，目前舊保單的缺口為重大傷病、失能險、第二間醫療實支實付，建議若要補強或是重新規劃，可以往台灣、全球、元大、產險意外險....等去規劃，以你的年紀年繳2萬元以下就能補強保單缺口了。
A1:規劃可以副本收據的醫療險，就不會和原本的有衝突。
A2:只要是一年依約的醫療險，都是會隨著年紀增加保費的唷~除了台灣人壽外，還有元大、全球可以選擇，現在可以先規劃足額保單，未來若覺得保費太貴在來調降保額即可。

本人全台皆有服務，也在業務員排行榜前三名，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃符合您需求以及預算的保單。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

希望以上回覆對您有幫助～

📍本身服務於錠嵂保險經紀人
📌目前服務將近300位客戶
📌8成客戶來自於網路客
📌量身規劃保障＃低保費高保障
📌回覆內容對您有幫助，再麻煩您幫忙動動手指，幫我「按讚」以及「最佳留言」

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

樂果 :

您好，醫療險日額與雜費均過低，建議可以以元大做補強(元大2計畫為例20萬內的病房費都可以賠)

建議如下 : (南山與未來投保公司都可領)