以你的預算2萬5左右就能搭配滿完整的保單
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
以上保費約為2.5萬
失能險的話可用康健另做規劃,
若有需要可以依您需求調整額度
以上為我的建議
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我是任職於錠嵂保經的保經白話文,
我喜歡將保單條款文言文,化為簡單白話文,讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險
若覺得我的回答不錯,也煩請給我一個讚或是最佳留言
您好:
以下幾點給您參考
1.保德信特定傷病保障內容為:7項重大疾病、肝硬化、燒燙傷
與目前所說的重大傷病險涵蓋300多項項目不太一樣
2.保德信住院醫療保障內容為住院、手術 定額給付,
因現今醫療趨勢住院天數短、高自費項目增多
定額給付商品較無法有效解決我們的醫療花費
3.南山商品您有很好的觀念欲改成其他更有效益的保單
4.保單缺口規劃方向建議如下↓↓↓
以規劃雙實支實付為主,因二代健保的實施,醫療科技日新月異
高自費的手術、昂貴醫材越來越多
實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費,花多少賠多少。
透過雙實支實付,可以彌補單實支的不足,也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失,
因此建議規劃雙實支實付的效益更好。
目前主流規劃較重視一次性給付的保障。
因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看,
標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等若不在健保給付範圍內都需花數十百萬以上的費用,
因此建議規劃一次金,能立即理賠一筆三四百萬的現金流,會是比較好的。
保險要能解決我們最擔心的大風險,一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護,
費用是很驚人的,失能險能解決家庭經濟重擔,用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障:)
如想參考更完整資訊或說明,請點選我的頭像免費諮詢
身故:10萬
醫療:病房限額500+1500元/日、雜費15+12萬、手術最高15+18萬
(元大雜費可以補足病房費差額)
重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)
癌症:一次金200萬(最高)
意外:意外身故50萬、意外失能50萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支3萬
以上保費年繳約為2.5萬
這是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!
Jess123 您好~
您的觀念很好,檢視舊保單後更符合自己的。保費預算約25,000可規劃雙實支的完整保障囉。
1)失能長照險: 當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
建議每月扶助金5萬元以上。
2)防癌險: 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。
建議一次金200萬元以上。
3)重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。
建議一次金100萬元以上。
4)醫療實支實付: 有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。
建議日額4500元以上,雜費20萬元以上。
以上基本規劃做好,就算未來有任何狀況時,還能有足夠的金錢維持生活。
我在保經多家規劃,保服理賠一條龍專業服務。
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保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:
1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額,且遠比遺囑更有效力。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。
隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險、達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。
但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和扶助金;一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級來按倍數給付,扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
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『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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