*南山人壽住院醫療保險附約(HS)-1,000:
住院日額1,000,住院醫療及手術合併給付5萬(額度偏低),且無給付門診手術。
無法轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(HSD)-D型:
為補足自家好醫靠額度不足所沿伸出來的自負額保障,病房費自費超過2,000限額每日給付 1,000 元,醫院各項雜費及手術費每次限額10萬(自負額10萬),門診限額手術1.5萬(自負額10萬),雖然保費很便宜,但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有南山人壽之保障,當風險來臨時無法真正有效轉嫁風險。
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~
1.定期壽險:
若為家中經濟支柱之一,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠150萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付32萬,手術理賠最高38萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,意外失能扶助金2萬/月,
重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,以30歲男生為例,年繳保費約2.9萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
Jet Chen您好
在現在的醫療環境下,附約的效用會比主約還要來的高。
主約的部分屬於定額理賠,住院期間不管花多少都僅給付固定金額
這樣類型的商品在自費醫療耗材花的不多情況下會理賠的比較漂亮。
如果說附約要做調整刪除那會建議就連主約也一起釋出預算做調整,當然在做調整之前如有要規劃新的保障內容,建議等到新的保障承保後再去做調整更動,不然會有個保障空窗期~~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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✅保險相關問題
您好 Jet Chen
不知道您聽完兩位朋友的說法後有沒有什麼想法 ?
還是很猶豫不知道怎麼處理,對嗎?
以保經的立場,我會跟您說有兩點
壹.主約的部分因為是終身的,若需要協助與比較整體效益或更好的選擇
可以免費諮詢幫您做個檢視與最佳抉擇
貳.附約的部分是屬於一年一約的
所以可以做個調整的部分
實支實付HS條款的第11條有提到:第十一條:附約的終止
要保人依第一項、第四項約定終止本附約時,本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計
算已經過期間之保險費後,將其未滿期保險費退還要保人。
白話文的意思就是說:附約隨時解約都可以,保費會退還未到期保費
總結:
南山人壽是一直以來市占率蠻高的一間保險公司,但以保障來說可以有更多的選擇性可以供您參考
若有需求可以免費諮詢我 會給您一些調整上的保險建議與先後順序的相關細節。
看有沒有壓力吧,沒壓力就建議繳完
講真的,未來醫療環境會變怎樣誰也不知道,為什麼終身醫療放在8年前還算不錯,放在現在就被砲的要死,不也是醫療環境變遷所致?
而且現在買的實支,像台壽好了,最高續保至85歲而已,那85歲後的醫療風險呢? 留著繳完吧,就算賠得少,也算不無小補
歡迎與多多討論
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Jet Chen 您好~
已繳8年的主約,到底該不該解? 先看客戶的年紀、體況、持續性的繳費能力、預算。
1) 如果客戶年紀大或有體況,當然不要貿然解約。
因為新投保的保險不一定會過,過了是否有除外條件,都會影響到保戶權益。
2) 如果客戶很年輕目前健康,先衡量繳費能力與預算。
如果預算有限只能保留一家,舊約只能忍痛解除。主約能解決的醫療費用問題,額度很底且非常有限。
如果有能力繳兩家保險公司,舊約降低保額補上南山比較優勢的附約,整體搭配來達到低保費高保障。
以上小總結~個人不認為 買終身險繳保費是浪費錢。買定期險沒用到還不是一樣浪費錢。
因為兩者的結果是一樣的 "繳了錢都沒能拿回來"。
買保險是轉嫁風險的概念,用有限的預算來解決無法承擔的風險。
所以重點是:風險是否能有效被轉嫁,解決自己遇到風險時的負擔。
所以還是回歸到~~你的朋友真正擔心的問題是什麼? 現在的保單能否解決他的問題?這才是評估是否解約的關鍵。
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Jet Chen您好:
其實您自己的狀況您最清楚,終身醫療大部分人不推薦的原因是要解決問題的預算較高。
您買保險想要解決什麼問題呢?
一般人買保險就是想要用一點點的成本,把擔心轉嫁給保險公司。
如何判斷保單規劃是否適合自己?
可以檢視一下這份保單規劃是否解決自己的擔心?預算會不會太高?
您可以思考一下以下的問題,可以幫助您釐清怎樣的規畫適合自己。
您擔心退休後沒收入的問題嗎?
您擔心高額醫療自費項目的問題嗎?
您擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎?
您擔心身故後另一半或孩子頓失依靠家裡動盪不安的問題嗎?
保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
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