29歲女 欲增加保障

哈囉您好～

1. 預算考量下，這樣的投保順序是否合宜？  現在直接購買第二家實支實付 內容如下
2. 研究過台壽，OTL+HNRC+CIR3，依預算可以再+YCC+BX0
但後期的保費漲幅可能會造成負擔，因此想問問有沒有其他建議？  再慢慢把保額遞減，因為保險保近不保遠 明天發生能不能解決問題
3. 如第二支實支實付是為了補富邦NHR1缺門診手術的問題，是否有其他補門診手術的險種可以選擇？台灣人壽 HNRC 剛好 可以到85歲



我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬 
手術費限額給付          20萬*手術別 
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  11198

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

這樣子投保是沒有問題
以OTL 去搭底下附約，可以讓您的保費便宜
後期保費漲幅就是我們需要去做取捨的地方
或者後期慢慢要去調整保額

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

1. 預算考量下，這樣的投保順序是否合宜？
購買實支實付使用到的機會比較高
所以看你在意的是醫療為先
或是大風險危險 (失能 重大傷病等)

2. 研究過台壽，OTL+HNRC+CIR3，依預算可以再+YCC+BX0
但後期的保費漲幅可能會造成負擔，因此想問問有沒有其他建議？

要注意就是OTL每年費率調整 以及一年期產品如果沒繳費的保障有效時間
所有定期產品後期費率都會調漲
大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

3. 如第二支實支實付是為了補富邦NHR1缺門診手術的問題，是否有其他補門診手術的險種可以選擇？

如果同時考慮重大傷病  就是全球
但要注意全球加上主約保費大概要1.2萬左右
沒辦法搭配失能險或比較好的癌症險

#選擇全球重大傷病當主約
#附加實支實付+自負額
#搭配定期重大傷病

(A)實支保障內容：
1. 有住院花費不多，定額理賠一天 1680元
2. 有住院花費很多，實支實付
                                 (a)病房費 4000 元
                                 (b)住院/門診手術費 16.5萬*比例(最高理賠66萬)
                                 (c)雜費 22萬

(B)重大傷病100萬
見卡（健保局核發的重大傷病卡）即理賠
內容包含22大類，總涵蓋300多項以扣除先天性疾病與職業病

//總結//
選擇全球解決主約保費一直漲問題
實支也是可以理賠門診手術和門診手術雜費
一次金規劃重大傷病也能涵蓋癌症理賠範圍較廣
保費可控制在一萬左右

歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”

LTY 您好～

我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

1. 預算考量下，這樣的投保順序是否合宜？
基本上投保順序沒有太大的問題，我的建議是您可以調整原保單，留下合適的、刪減掉重複性高不必要的，就可以撥出更多的預算來規劃唷。

2. 研究過台壽，OTL+HNRC+CIR3，依預算可以再+YCC+BX0 但後期的保費漲幅可能會造成負擔，因此想問問有沒有其他建議？
 (1) 也可以用全球DCB為主約搭配唷～
 (2) 用OTL作為主約主要需注意的就是後期保費的問題，但是前期的低保費、高保障，可以協助我們在賺錢的黃金時期，有足額的保障支撐我們，後期安享晚年時，就可以把保障降低，因為我們的資產已經足以協助我們轉嫁風險。

3. 如第二支實支實付是為了補富邦NHR1缺門診手術的問題，是否有其他補門診手術的險種可以選擇？
目前市面上的保障可以補強門診手術不外乎台壽、全球，元大也是很不錯的選擇，但保費相對高一些。
* 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險

以下幾點建議提供您參考：

1. 針對您的原保單，還有須留意的問題。
NHR：列舉式、正本理賠、無門診手術、無門診手術雜費
* 雜費為列舉式寫法，沒列舉在條款上的項目未來理賠恐有爭議
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

2. 是否有體況？
* 有體況，建議您先不要調整保單！
* 沒有體況，可以完整檢視後做保障調整。

3. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
* 提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

LTY您好：

1、投保順序基本上都還是依照您在意的風險為主，
若是擔心住院期間花費以及發生重大傷病時的休養費就可以依照現在的順序投保。


2、基本上若非預算考量不太建議以OTL附加HNRC，
因為OTL後期漲幅較高等於主約成本也跟著變高，
再者因為OTL為定期壽險沒有保單價值金，若是繳費失敗會整單一起失效。



3、依照您目前預計先投保的重大傷病及實支，建議您可以考慮全球人壽，
以主約DCB+XHR計畫五+XDC，一年保費約1.1萬，後期保費漲幅也較小，較符合您需求。



另外提醒您，六月底之後醫療險保費會有所調整，且台壽及全球的商品也有部分會下架，
建議您若是有預計要補強保障，可以先盡快擬定方案投保，若是針對內容或保額有問題再做契約變更即可。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

1.投保順序是依照自己的需求而定，預算有限的話不一定要做到雙實支

台壽的重大傷病跟癌症險都是一次金為主，主要在解決前期的花費

跟實支實付不同，實支實付是等到醫療收據下來後再送理賠，一次金則是先給妳一筆錢，解決當下急需的醫藥費跟收入中斷等問題

2.預算有限的情況下，就不用考慮後期保費了，想要後期保費便宜或固定，勢必要買的終身險就會很多，至少1萬元的預算是做不到的

3.第二隻實支除了補強門診手術跟門診雜費外，還有一點是彌補工作收入損失

規劃雙實支的意義，一家用來解決醫藥費，另一家是彌補生病時無法工作的收入損失

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！