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用戶 72744 小資族

49歲男 壽險保障檢視

49歲男 辦公室上班族

2009/12 我37歲時投資一筆投資型保單,保單名稱為: NULB富邦人壽優質理財變額萬壽險乙型,壽險保障: 270萬。我試算從37~90歲壽險保險成本合計為$1,482,856,但保障是270萬,感覺CP值蠻不錯的。

我不知是否試算錯誤,附上試算表如下
再請各位大大解惑,先謝謝大家。
共 5 則留言
最佳留言
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 5 小時內回覆討論區

Scott您好~
投資型保單可讓客戶用低保費買到高額壽險保障
您做的表格為危險保費=壽險成本

但投資型保單還有以下的成本唷~
1.契約附加費用
「目標保費」附加費用率:第 1保單年度 60%
「目標保費」附加費用率:第 2保單年度 45%
「目標保費」附加費用率:第 3保單年度 15%
「目標保費」附加費用率:第 4保單年度 15%
「目標保費」附加費用率:第 5保單年度 15%
「目標保費」附加費用率:第 6保單年度 0%
「增額保費」附加費用率:每次 5%
「定期定額」附加費用率:每次 5%
 2.行政管理費:第1年起,每月扣取  100 元
3.投資標的轉換費用:每1保單年度內轉換6次免費,第7次起,每次500元

若想查詢目前選的投資標的物,以及目前保單獲利狀況,可以撥打富邦客服0800,後台能幫您計算目前獲利或虧損金額:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3

2
不滿
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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
Scott您好:

這樣計算受險成本沒有問題,不過我查到的保費和您這邊貼的保費不太一樣要注意一下喔。

保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
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歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
1
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保服姐姐
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,我想請教您比較擔憂的是哪個部分呢
獲利性或風險轉移?
兩種方向不一樣也會有不一樣的效益

錠嵂保險經紀人依玲
1
不滿
留言 1
用戶 72744
保戶
謝謝依玲撥空回覆。
因為一般壽險保單(ex.台壽福滿),20年期所繳保費與保障約當。
所以我懷疑我試算內容是否正確,因為從37繳到90歲所繳保費約148萬,但有270萬保障。
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區
投資型保單投資風險由保戶自負,保單價值、理賠金額可能會下降!
投資連結的標的,可能是股票、共同基金、債券、外幣等,非常多元,但無法跟單純的保障做比較...

可以參考這篇:
https://www.storm.mg/lifestyle/••••••••?page=1

綜合以上,除非自己會看標的,建議還是單純點「投資歸投資,保障歸保障。」避免到頭來沒賺到錢,基本生活保障也沒有~

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢



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不滿
留言 2
用戶 72744
保戶
謝謝保險媽媽撥空回覆
因為網址不能讀取,請問有這篇報導的標題嗎? 我可以google一下
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區
關鍵字 投資型保單 風險
TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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不滿
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