Joie您好~
礙於投保規則,主約可用定壽搭配BX0可以將保額最高調為100萬。
建議您沒有太大的人情壓力的話可以參考網路上的罐頭保單,
建議規劃方向為失能、重傷、癌症一次金、雙實支、意外險
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽等
寶寶大約一年大約2萬左右就可以補強完整的內容。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
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歡迎您詢問,我可以針對您的需求提供客觀的建議,及符合您預算的規劃,並詳細說明讓你更了解保險。
不用二十年,怎麼賺你錢?
台壽之所以用一年期壽險,主要是為了拉高失能一次金BX0的額度,而且台壽的投保規則繁多,有時候買一年期壽險,也可能是為了重大傷病CIR3的額度而規劃的
如果預算在1.5萬的話,可以考慮用台壽的福滿專案出單,再搭配元大做到雙實支,搭配方式為:
台壽
主約 壽險T02H2 / 20年 / 10萬
附約 重大傷病 CIR3 / 10萬
失能一次金 BX0 / 50萬
意外險 SPAR / 50萬
意外實支 SMR2A / 4萬
意外日額 SMR2D / 1000
癌症一次金 YCC / 500萬
實支實付 HNRC / 計畫三
元大
主約 癌症險 C3 / 20年 / 1萬
附約 實支實付 JR / 計畫一
總繳保費15099
Joie您好:
針對主約的選擇以及附約的內容以下分幾點建議說明,
1、OTL當主約後期保費漲幅會較高,而我們通常想要是下方的附約,
那後期維持附約成本就變高了,一般來說會建議以便宜一點的主約出單,但盡可能少用定期險。
再加上OTL本身沒有保單價值金,若是繳費失敗會整單失效,風險性較大。
綜上所述,新生兒主約我會建議用新福滿人生終身壽險,保費也相較手術險便宜。
2、台壽BX0本身有比較多的投保規則限制,新生兒最高也僅能規劃100萬,
若是想要額度拉高至100萬,建議用OTL 30萬加 BX0 100萬另外出單即可。
3、手術險為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支。
4、YCA為療程型防癌,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以將此險種做刪減。
4、以同樣的預算,建議您可以拆成兩家規劃,
既可以達到商品優缺點互補,又可以讓整體保障CP值更高,
全球人壽的部分建議可以規劃重大傷病主約+實支實付+定期重傷拉高保額。
第二家規劃以互補性來說會建議可以規劃台灣人壽,
台灣人壽底下有很好的癌症一次金,最高可以規劃保額500萬,且保費一年不到2000,
意外險的部分還有額外給付重大燒燙傷跟意外失能金,
所以會優先建議可以全球人壽+台灣人壽搭配。
以新生兒保單一年1.6萬以內就可以規劃到以下內容:
📌醫療
✅病房費4000/日(單人房住好住滿,不需擔心小朋友住院抵抗力較弱導致交叉感染)
✅門診/住院手術費38萬
✅醫療雜費22萬(雙實支,高額自費項目:特殊藥材、藥費)
📌意外險
✅燒燙傷12.5萬
✅意外實支5萬
📌癌症險及重大傷病:
✅癌症保險金500萬(0~5歲耗發時期,常見血癌、腦瘤、淋巴瘤)
✅重大傷病20萬 (包含將近400項保障,腦性麻痺、重大創傷、自體免疫系統問題)
📌失能險:
✅失能一次金最高100萬(語言、肢體等多重障礙)
✅意外失能最高200萬
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小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
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保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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OTL這個商品雖然有保證續保但續保必須要在「保險期間屆滿後的30天內」完成
如果沒有在這30天內完成續保(例如因帳戶餘額不足、信用卡剪卡或超額,或是忘記繳費,導致續保不成功)契約就會「終止」
終止不是停效,所以是不能復效的!保單也會救不回來
對於新生兒來說 除了上述問題之外還有一點
受限於法規目前最高壽險額度僅能購買61.5萬
間接導致台壽的CIR3 、YCC等實用附約額度買不高
因此除非預算吃緊 否則不太建議使用OTL當作主約 一般比較推薦使用福安心專案來當作主約的選擇
至於圖中的終身醫療主約的規劃是否可行
當然可行
不過需要注意醫療險當主約由於主約沒有保價金因此無法做減額的動作
一樣一繳下去就建議直接繳費到滿期
另外若這份保障是替小朋友做規劃
建議要保人用家長 順勢補上豁免保費附約
畢竟家長才是經濟來源 最影響保單是的能持續繳費持續有保障的也是家長
因此新生兒保單十分建議補上豁免保費附約
來讓家長對孩子的愛可以一直延續喔
另外除了這份規劃外
建議您補上第二家實支實付
可額外參考全球與元大作為第二家實支的選擇
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
您好呀:
一、
主約沒有一定要終身或是定期喔
使用定期主約
優點:初期保費較便宜,所以相同保費來說定期的保障會比終身高,保
額調整靈活。
小提醒:費率隨年齡增加而增加,後期保費高,不一定要解約,可以調
保額,降低主約保障,以台灣OTL為例,最低30萬。
二、
主約或是附約終身型:
投保後在符合投保規則的情況下可以調低,若調高要看此商品是否還沒停售?若已停售則不能調高,另外有個前提是調整保額後,還須符合投保規則才適用。
三、
失能險BX0只能投保50萬沒錯,是因為卡投保規則,BX0+SPAR只能是主約保額的10倍唷!
建議選擇終身型商品,因附約的保障也是為一年一約定期商品,顧慮後期保費偏高,保障相對還是很重要,會建議您搭配終生手術或是壽險唷!
有任何想進一步確認了解的,歡迎點免費諮詢,我們一起討論唷!謝謝您~
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
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