33歲 男 保單健檢與規劃

調整保單先首重體況。

近兩個月內有無就醫紀錄。

近兩年內有無身體健康檢查異常，並被進一步要求追蹤。

近五年有無任何慢性疾病需追蹤檢查，都是關鍵。

Q1.1, 2做減額繳清(似乎不行?)或直接解約

終身醫療、終身手術等險種是沒有解約金的，故也無法選擇"減額繳清"

目前購買約3年多，建議直接停損會是較好的做法。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
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像終身型醫療/手術及日額型險種，由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)，風險發生時較無法有效替您轉嫁且壓縮保費預算造成規劃不全面。
因圖1.2這兩張都無法減額繳清，若要在預算內搭配較完整的保障，建議還是釋出預算優先規劃實支實付較能解決在住院時需支出的花費。
圖3為保障重大疾病，建議還是要補強重大傷病一次金，保障範圍較重大疾病廣。

提醒您!調整保單前要先確認身體狀況是否良好?

近兩個月有無任何就醫紀錄?   

兩年內是否有因健檢而被建議接收任何診療/檢查呢?

五年內是否有住院超過七日或接受手術等?

要調整原保單都要等新保單過件後再來調整 才不會有保障空窗期唷!

最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 

雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

建議注意以下重點  根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

#意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。  建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議搭配規劃。

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

治療前期 積極治療的門診藥物等花費，可以 癌症一次金 與重大傷病險的保障，在確診當下 立即給付一筆急用現金

治療中期 頻繁住院的使用手術治療情況，實支實付醫療險 可以為我們 轉移醫療花費，療程式防癌險與 日額醫療險 則可以補上薪水損失

治療後期 經歷治療，身體狀況走下坡，無法回到原工作崗位，甚至可能需要專人照護（照護費用至少3萬/月起，不含其它日常花費）這時 就是仰賴 失能險 持續不間斷的供給

無力回天 身故留下尚需要照顧的家人，或是還沒還完的貸款 則是壽險的保障範圍

上面沒有提到意外險 主因是意外險不理賠疾病造成的風險，完整的意外險  至少要有 意外身故與失能、意外日額（含骨折未住院）、意外實支實付


綜合以上 預算有限建議優先規劃 實支實付、重大傷病（或防癌一次金）、失能

還有預算 雙實支、意外險、壽險 再依照需求補強

詳細規劃歡迎來信討論

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覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

以上保費約2.4萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

1. 壽險
   20萬
2. 醫療
   住院限額2000/日
   住院雜費15萬/次
   住院手術20萬/次
3. 意外
   意外身故50萬
   意外實支3萬
   意外日額1000/日
   意外扶助2萬/月
4. 癌症
   一次金100萬
5. 重大傷病
   一次金100萬
6. 失能
   1-11級扶助金100萬-5萬

我是巴布，風險我抓住
服務於錠嵂，解除你憂慮

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題，可以按最佳留言或讚！！

您的小小舉動對我是最大幫助！

Bionic下午好

體況不確定的話可以先下載手機APP"健保快易通"確認一下近幾年的就診狀況唷!

然後建議等新保單完成之後再處理舊保單，才不會有保障中斷的問題!

新永健住院日額  一千元

住院日額：1000元/日

加護病房：3000元/日

燒燙傷病房：3000元/日

住院補貼：500元/日

這商品的保障內容，都可以用實支實付來取代唷!

新真全意住院  計畫十

住院病房費 : 1,000元/日
住院雜費/住院手術 : 100,000元/次
門診手術/門診手術雜費 : 10,000元/次 (一年僅限六次)
正本理賠、保證續保至75歲

醫療的進步、未來門診手術只會越來越多，門診雜費包含手術費卻只有1萬元

例如→白內障手術用的人工水晶體只賠一萬--自費的單眼從15,000~98,000元都有

真好骨力傷害保險  二十萬

意外身故 : 200,000元
大眾運輸交通工具身故增額 : 400,000元
意外殘廢一次金 : 200,000~10,000元(1~11級失能等級)
重大燒燙傷 : 200,000元
意外骨折 : 6,000~160,000元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 20,000~60,000元 (依脫臼比例10~30%)
意外險都屬基本保障，而骨折險就看要不要花錢額外補強了

真全方位傷害醫療  一百萬

意外身故：1,000,000元

意外失能一次金：1,000,000~50,000元 (1~11級失能等級)

意外失能扶助金：20,000~10,000元/月 (1~6級失能等級)

路上/水上大眾運輸工具：3,000,000元

空中大眾運輸工具：4,000,000元

火災意外身故：2,000,000元

意外險、不保證續保

真全方位醫限（有健保）  五萬

意外醫療：50,000元/次

正本理賠、意外險、不保證續保

注意正本收據只有一份，若正本收據不見了此商品是無法用副本收據申請理賠
且除了國泰以外的保險公司或是公司團保也是正本才能賠，結果就只能申請一家理賠!

保證續保→今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是不能拒絕的

非保證續保→今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬元，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是有權利拒絕的

鍾愛健康投保Ａ級10年期

重大疾病：50萬

只保障七大項：癌症(重度)、冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞(重度)、末期腎病變、腦中風後殘障(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植

詳細可以諮詢後雙方討論唷^^