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我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
您好,LTY
給您一些建議:
1.目前的實支實付門診手術無法理賠,考慮增加第二支實支實付(朋友推薦台壽)
台壽確實為不錯的醫療實支且條款安全 但要注意使用年限較短 第二張實支實付也可參考全球XHR 後期費率也優秀
2.如預算有限,癌症及重大傷病該怎麼補強?
預算方面若有限 建議先規劃重大傷病險 因保障範圍比防癌險更廣(包含癌症)
但若台壽想要用新福滿專案 除了必須是完美體 CIR3的保額也會受限於10萬(主約額度) 可考慮用全球的主約DCB及定期險XDC補強
3. 除了上述,保單是否還有其他缺口?
目前保單缺口為:第二間實支實付、重大傷病一次金、防癌一次金、失能月扶金(原有一次金也偏低)
4. 自行爬文研究了台壽的部分,做了以下的搭配,有更好的建議嗎?(需要額度建議)
20T02H2 若體況良好 以10萬專案出單
HNRB 計畫三
YCC 因保費須滿一萬才能出單 若預算限制下只能規劃防癌 可拉高至200萬
CIR3 受限主約額度可不規劃
YCA 為療程型癌症 若有YCC直接拉高即可 不建議規劃
以上保費落在一萬初頭而已 其餘險種額度雖不高 可等有預算之後再來補強即可!
最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配 您可以再思考下您的需求額度大概多少 再去做細部調整即可:
雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險
建議注意以下重點
#失能險
失能險主要保障失能後的生活,如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,風險發生時都能先得到一次金的理賠給付,可靈活運用在治療或休養,無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡,當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣,且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項),當面臨需要長期、積極治療的病症,給付的一次性理賠金可以運用,對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。
#意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病,規劃方向可分為身故/失能、實支、日額,建議針對自身職業危險程度的不同,規劃理想的額度即可。 建議搭配一產險意外一壽險意外。
#壽險
若有家庭責任或貸款,則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同,建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議搭配規劃。
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規劃台壽不錯呀,只是台壽會要求標準體,而且投保規則的關係,CIR3只能跟著T02H2的保額走。
個人是建議,如果YCC跟CIR3都要的話,CIR3可以用OTL(一年一約的定期壽險)綁,額度能拉比較高,只是OTL同樣會要求標準體,而且也要注意續保的問題,因為OTL只有30天的寬限期,沒有2年的復效,而且是自然費率的關係,後期保費會比較貴,不過可以下修額度。
另外可以補強個BX0,BX0是失能一次金,也是現在保單沒有的,失能險主要在解決失去工作能力時,後續要花的看護費、療養費、家庭收入維持,只是BX0也會有投保規則,只能是T02H2的5倍,不然就是丟到OTL,能規劃的額度更高一點。