歐熟熟:
減額繳清只限制有保單價值準備金的商品,不包含底下附約
主契約減額繳清後底下附約即無法再加保,僅能降低附約保額或是取消附約。
減少保險金額:
要保人在本契約有效期間內,得申請減少保險金額,但是減額後的保險金額,不得低於本保險最低承保金額。
減額繳清:
要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費,向本公司申請改保同類保險的「減額繳清保險」其保險金額如附表。要保人變更為「減額繳清保險」後,不必再繼續繳保險費,本契約繼續有效。其保險範圍與原契約同,但保險金額以減額繳清保險金額為準。
針對您提出的疑問
『意思是當主約減額後,底下的附約無法減額並只能年繳方式付清
抑或是
主契約要申請減額成功後,附約才能減額並使用年繳方式繳清
又或者
不管主約附約都能減額,然後再用年繳方式繳清』
主契約減額繳清後,僅有主契約的保費可不需再繳交,保額以減額後的保額為準。
底下附約會由保險公司內規改為年繳方式(不論原本的繳費方式為何)
目前您台壽規劃內容的定期附約是屬於「每年一約」的續保方式
保費繳至續保年齡上限或是終止附約為止
所以附約不會有「付清」或是「繳清」的問題,而是每年有持續繳費保障就持續有效。
主約及附約都可以「減少保險金額」(降額,非減額繳清),但仍不得低於最低的保額限制。
比如: HNRB 最低降至計劃一、YCC 最低降至10萬
而保險公司之所以會限制主契約減額繳清後,附約改為年繳的理由是因為
一份保險契約每年收費都會有許多行政成本的支出
倘若保戶將主契約減額繳清,保險公司剩下金額較低的附約保費可收取
再加上一年的收費次數越多(比如:月繳、季繳)成本也會開銷越大,不符合經營效益
因此保險公司自然會希望保戶以年繳的方式繳納附約保費,減少行政支出。
不過保險公司也是不能夠強制規定保戶「非得」採用年繳的方式
也就是保戶若堅持想使用月繳、季繳、半年繳,保險公司也不可拒絕
但以保戶立場來說,採用短期繳費的方式相當不划算(保險公司會多收利息)
因此較建議的辦法是,使用信用卡年繳保險費,並利用銀行的保費分期零利率。
再來針對您附檔提出的規劃
您提及壽險需求擺在最後,但有癌症險YCC想提高保額的需求
我會建議您台壽主約改成T02H2 保額10萬來規劃。
原因有二:
一、T02H2終身壽險有保價金可減額繳清,YCC保額不受限
二、OTL屬於一年期定期壽險,必須持續繳納保費使主契約有效,底下附約才可繼續
那麼針對您投保的用意
『因為我想保近,多年之後風險降低就不想付這麼多保費了』
我認為OTL不適合做為您的規劃,若想維持底下附約的保障,您就必須保留OTL主約
OTL屬於自然費率,因此老年後保費的漲幅會持續提升,與您原意有違。
最後,其實減額繳清就和解除契約一樣,都是屬於要保人的保單權利。
每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心❣
◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈
誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】
將是17持續為保戶解決問題的最大動力
假如選擇台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)當主約
減額繳清後 保住了YCC 確保不住其他附約呢??
其他附約我也是有需要的 怕到時候繳額繳清後
保險公司直接把其他附約抽掉
歐熟熟:
其它附約也都會繼續有效,您規劃內容的附約條款也都有寫明,所以無須擔心。
HNRB 第二十條 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
主契約繳費年期屆滿或辦理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採
用年繳方式。
SPAR 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
第十五條 主契約繳費年期屆滿或處理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採用年繳方式。
YCC 【保險期間的始日與終日及交付保險費】
第四條(節錄)
主契約變更為減額繳清保險或主契約繳費期滿後,本附約之繳費方式限以年繳方式繳付保險費。
YCA 第六條 〔第二期以後保險費的交付、寬限期間及附約效力的停止〕
(節錄)主契約辦理減額繳清保險後,本附約保險費的交付方式限以年繳方式繳付。
也誠摯建議您務必尋找一位值得信任也懂條款的業務投保
如此您也就不用自行擔心後續有許多的契約眉角。
歐熟熟:
不會!希望能幫助您規劃到真正適合自己的保障。
抱歉打擾一下 有事想再請教 假設我改用台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)當主約,
之後還能再加入其他新附約嗎??
歐熟熟:
可以的,但保險公司仍會視您當時的體況評估是否同意加保
另外主約辦理減額繳清後就無法再加入新附約