judy您好:
先不論附約規劃的好不好,真正的大問題在【高保費低保障的終身醫療】上,
但現在醫療新制度及治療技術的進步,讓治療方式不再以"傳統治療"逐漸以新式療程為主,
會導致住院天數越來越少,自費項目越來越多,要額外負擔的醫療費用會越來越高,
要再靠"病房費"及"手術費"這些較少理賠金額項目是無法有效填補醫療費用,
既然無法有效填補醫療費用,是沒必要將我們辛苦錢拿去購買貴鬆鬆的【終身醫療】。
特別是在癌症治療上若採用新式療程、標靶藥物所負擔的醫療費用會更高,
如果只是門診治療時實支實付就無法啟動,因此需要靠一筆金額來支付這"非住院治療"的醫療費用,
再回到附約保障上來看,【實支實付】的雜費額度不太高,是無法有效轉嫁醫療費用,
而【終身防癌】的保障內容以『療程給付』為主,提供的理賠金額更是無法填補癌症治療的費用,
因此這整份保單所提供的醫療理賠項目,是無法應付現在醫療環境,建議重新調整、補強!
而新保單的規劃上,在【實支實付、意外險、定期殘扶險】這部份的選擇上沒甚麼太大問題,
但是在「重疾(癌症)」相關保障來看,要以【一次性給付型】為優先規劃,
因日前【重大疾病險】重新修正條款定義,更重要是限縮癌症給付範圍,算是不利的條款修訂,
為了不受這不利條款的限制,因此建議規劃【重大傷病險】來取代原先【重大疾病險】的規劃,
同時保障範圍也會比較廣,理賠依據更簡單,建議您考慮這部份規劃。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!
看完你的保單的部份 目前你的保單的保障 都是基本的保障 所以可以不用再做刪減
主約終身醫療的部份 費用應該會比較高 當初應該是了解過後才會規劃終身醫療當主約吧
至於定期實支實付、定期意外險理賠300~500萬、重大傷病、定期殘扶險
這些保險項目一般保險公司都是可以規劃的 也因為不能在網上提及商品的內容關係
所以可以直接找你比較信任的人員來幫你規劃 由他來為你服務並解說這些商品險種
一次給付防癌險的部份 也有幾家保險公司能做規劃 內容幾乎都差不多 所以只要能符合自己的需求就好
防癌險之前原本可以用重大疾病險 來做代替 不過今年開始 重大疾病險的條款變更
針對重大疾病 輕度範圍的這部份 額外拉出來 再做另一種輕度的保險商品
而原有的重大疾病 則是只針對重度範圍的重大疾病才有給付
問題一:
1.終身醫療已規劃有5年,保障雖比實支實付低,但實支實付保障到75歲,75歲之後醫療理賠就只能靠終身醫療
建議繼續規劃下去
2.意外傷害險部分如果沒有介意保證續保部分,可以換產險公司的意外險保障高保費低(沒有保證續保)
問題二:
1.防癌險一次給付與重大傷病同一規劃遠X,有分終身跟定期
2.定期實支實付:加強富邦實支實付可搭配遠X實支實付(保費後期費用較高)或全X實支實付(保費後期較低)
3.定期意外險理賠300~500萬:用產險公司意外險加強(富X 新X 國X 安X)
4.定期殘扶險:建議規劃終身(台灣高齡化與少子化因素下,未來退休三要素1.退休金 2.醫療 3.殘扶及長期看護),
建議以不還本終身來做規劃,保費較還本便宜,(畢竟年輕時繳完保費比退休後負擔大筆費用來的安心)目前不還本的殘扶 險有新X跟遠X與全X
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