29歲 男 新光保單健診or更改or第二間國泰投保詢問
年齡：29
職業：工廠品檢
保費預算：年繳2.5~3萬 (希望降至年繳2.5萬以下)
常用交通工具：大眾運輸、機車
現有保險：
主約 代碼 保費 年限
新光人壽長扶雙享a型失能照護終身保險 BAC20 20120$ 20年
附約
呵護安心住院醫療健康保險附約 U1D01 5842$ 54年
好安心定期健康保險附約 YHA75 6560$ 48年
一年期防癌健康保險附約 D2D01 405$ 54年
安安傷害保險附約(甲型) K2A01 1260$ 1年
一年期手術健康保險附約 H2D01 1420$ 54年
年繳總額35567
繳費期滿 (小時候家人曾經保的)
保單名稱 代碼 保額
新長安終身壽險 JMA15 50萬
防癌健康終身保險 MMA15 50萬
主約
長樂終身壽險 5AA06 100萬
手術醫療保險附約 V1D01 30萬
平安意外傷害保險附約 K1D01 11萬
意外傷害醫療保險附約 L1D01 3萬
考量國泰(尚未簽約)
方案一
名稱 代碼 保額 保費
國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 500元 3,425元 國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)(職業類別 : 2類) XK1 100萬 1,560元
年繳總額 4985$
方案二
名稱 代碼 保額 保費
國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 500元 3,425元
國泰人壽新永健住院日額健康保險附約 CQ1 1,000元 1,480元
國泰人壽大心住院醫療健康保險附約 B9 1,000元 2,190元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)(職業類別 : 2類) XK1 100萬 1,560元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(職業類別 : 2類) XK2 1,000元 1,110元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療擇優日額)(職業類別 : 2類) XK5 1,000元 740元
1.現有保險中，已繳費第二年，感覺年繳保費偏高希望降低保費，是否有可以更動的
2.分成兩家不同的保單，不知是否較好，比對上面的內容該如何捨取
台中市
一、現有保險中，已繳費第二年，感覺年繳保費偏高希望降低保費，是否有可以更動的
主要保費佔比在主約『還本失能』，所以您會認為保費偏高
較直接的作法就是降低主約保額
另外『好安心』和『一年期手術』都屬於『定額理賠』的商品
在您還未擁有雙實支以上的醫療保障時，都不太建議先規劃這類的商品。
二、分成兩家不同的保單，不知是否較好，比對上面的內容該如何捨取
總預算不變的情況下，拆成2家的保障是目前的規劃趨勢
國泰的建議書只是保費較低而已，但實際去看保障其實您不一定需要這些
新光原保單可照上述建議調整，另外補強一家，例如：全球or台壽...等
即會是符合現今醫療趨勢的完整保障。
綜上述，若需要協助投保規劃
歡迎點擊頭像來信諮詢
國泰是剛好有業務員跟我介紹
我會在找尋一下全球跟台壽的
台中市
原有新光保單
其實規劃的不差
繳費期滿的部分 手術險附約可以取消
一來定額型手術險不太適用於二代健保環境
二來舊式手術險條款上的手術再現代醫療環境不太會使用
現在還在繳費的新光保單手術險 (好安心、一年期手術) 一樣再二代健保環境下效果雞肋
補上第二家實支實付後可以取消
再來談談國泰補強的部分
老實說不適合用國泰補強
原因1 主約選用終身醫療
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
原因2 新光已有實支實付 國泰正本實支加不上去
新光已有呵護安心這張實支 國泰實支也需要正本收據 無法附加。請找可收副本的實支來補強吧
綜上所述 補強建議以別家補強 別選國泰
目前保單缺少或不足的部分有：
失能險 扶助金額度偏低、缺少第二家實支實付補強、無重大傷病險
建議往這個方向補強 而不是重複購買終身醫療、日額險、意外險
建議選用全球 以重大傷病險主約+實支實付+定期失能扶助金+重大傷病附約
如果有預算再補上產險意外險專案做補強即可
一來保費比國泰省 二來更能針對缺口做補強
整體效果更優秀
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
原因２的解答非常有解決的我疑問～
台南市
新光失能險為還本型所以保費會偏高可以降低額度
再用第二家不還本失能或定期失能拉高月扶助金
原保單缺口:重大傷病和第二家實支實付
以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
國泰實支為正本無法附加,建議規劃可副本理賠的實支實付
可以參考全球的搭配
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
其實用簡單的主約就好了
方案一 沒有傷害實支 記得要補唷
我依照我的需求告知對方
但是健診過後的內容還是感覺有疑慮所以上來尋求解答
目前依照上面三位都推薦全球以及台壽
我會在上網了解一下
謝謝
台東縣
1.現有保險中，已繳費第二年，感覺年繳保費偏高希望降低保費，是否有可以更動的
因為這張的主約「長扶雙享A型」是還本型終身保險，所以保費會較高；如果要再節省保費的話，建議可以先將主約額度降低，如果沒有體況的話，再將「好安心」和「一年期手術」取消。
2.分成兩家不同的保單，不知是否較好，比對上面的內容該如何捨取
分成兩家不同的保險公司保單當然會比都規劃在同一家好，因為這樣可以分散風險；但是不建議規劃國泰。
因為國泰的實支實付和新光一樣都需要收據正本，而且門診手術都略低，這樣無法達到損害填補；第二家保單建議可以選擇宏泰、元大、全球、台壽等，這幾家的實支實付都是副本理賠，而台壽和宏泰的失能扶助金有保證給付，您都可以參考看看。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險的一次金，可以在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義，必須要同時符合突發、外來、非疾病；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級的限制等。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
您好, 喵先生
關於您的疑問, 我簡潔的您說明一下,
協助可點選頭像,聯絡做細部討論!! 讓您會感到不一樣!!
Ｑ1.現有保險中，已繳費第二年，感覺年繳保費偏高希望降低保費，是否有可以更動的
Ａ：是的, 您的舊有保單內,其實大多都是 需要更動更改的, 甚至不符合現在健保的機制,
當有狀況發生時,會發現繳了許多保費,卻不見得能夠完整的解決您當初想買保險的問題!!
Ｑ2.分成兩家不同的保單，不知是否較好，比對上面的內容該如何捨取
Ａ：是的唷,現況大多保單來說 都會有兩家實支實付來做搭配,
以您的年紀及預算來說,做一份完整規劃是可以的,當然這也有關您的足不足額的問題,
以上都可以來信討論,給您看規劃表,比較表, 您才會更清楚, 才能夠了解差異性在哪.
把錢花在 適合 自己的保單上比較重要!! 我是保經,因此可以建議您台受全球..等,
的規劃及參考表來做清楚的了解及討論喔!!!
【兩個問題可以思考看看, 第一, 你想解決什麼問題?? ，第二, 解決了嗎??】
【保險不是要解決生命安全問題；保險是要解決您的賺錢能力．】
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協助規劃,請點選我的頭像,來信留下聯絡方式討論.^^
❤錠嵂保經 - 偷筆TOBI❤
是您的保險顧問,也是未來持續為您服務的專業人士,
❤服務的有：醫療保障規劃,理財儲蓄,資產配置,投資保單,理賠糾紛..等
❤提供客戶多家保險公司的商品搭配,確實符合理賠需求,讓客戶的保費獲得最大利益。
諮詢及疑問,請您留下聯絡電話與您想了解的資訊,記得點選頭像.
點選一萬以內的選項,討論完的這一份規劃禮物,
會是讓您不用害怕風險的資本, 也是讓您可以在外打拼的本錢。
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❤三大重點❤
☺『把錢花在刀口上』➣ 保險＝保障；
要買對，不是買的天花亂墜。
☺『全方位規劃』➣ 可以讓您擁有完善，
且完整的禮物 (保障)。
☺『重視服務』➣ 盡善盡美是我的宗旨，
完成您需求是我的使命。
《人生當中不能沒有保險；怕的不是買了沒用到；怕的是發生了卻沒買。》
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完整規劃為：六大保障
1 壽險: 自己的賺錢能力及責任.
2 意外險: 在外的風險及意外實支.
3 醫療險: 雙實支及病房費的支出,因應現今醫療技術的進步及醫療費用的漲幅,
給自己有一份良好的醫療品質!!
(達文西手術動輒30萬起,海扶刀,人工水晶體,心臟支架..等等,自費項目逐漸變多.)
4 失能險: 失能即殘扶,是目前社會型態最為注重的項目之一,
失能範圍及判定比起長照來的更廣,一旦發生失能,大多不可治癒,
因此為了不影響自己家庭的生活,甚至擔心老年風險,沒人照顧,非常重要的保險之一.
5 重大傷病: 比起舊式的重大疾病七項來的,
更可以轉嫁給範圍更廣的保障,近400項,也降低理賠爭議的狀況.
6 癌症險: 現在的罹癌率極高,以及逐漸更先進更高額的治療費用,
因此大多現在講求一次金. (也有終身..等)
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《保險不可以人云亦云，每個人條件都不同，都有不同的家庭因素、經濟能力…等。》
《保險是唯一在悲劇發生後，最有效減輕悲劇的工具之一，不減少你辛苦賺的錢也不造成家人的負擔。》
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