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31歲 男 求保單健檢

PDD 南山人壽圓滿康祥終身健康保險(20年期) 50萬 $19,450
NTR 南山人壽不分紅定期壽險附約 50萬 $1,500
NPBBR 南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 100萬 $3,600
NAI 南山人壽新傷害保險附約 80萬 $3,200
PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 200萬 $2,920
AMN 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 3萬 $1,011
DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 30百元 $2,010
HIR 南山人壽住院費用給付保險附約 30百元 $5,790
NHSB 南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-乙型 $2,150
HSDE 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-E型 1份 $850

總計保費$42,481

這是親友推薦的保單,我對保險一竅不通
求幫忙健檢哪邊需要改進的,感恩感恩
共 4 則留言
信安威利
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

主約是重大疾病+壽險的商品,但他就佔了將近一半的預算。

以31歲來說,這個保費有點過高了,南山的商品意外險還不錯。

實支實付上面會有門診給付上的缺失,建議還是規劃兩家無2-2-7手術限制,且門診理賠無疑義的實支實付會比較好。

這份保單也缺少了對於:失能、癌症,對於大風險的應變能力較不足

  • 成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

    1.
    失能險
    當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

    2.
    雙實支實付醫療
    面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

    3.
    一次給付型癌症險
    經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

    4.
    一次給付型重大傷病險
    是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

    5.
    意外險
    意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

    6.
    壽險
    若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

    小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

    以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
    保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
    保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤
不滿
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
1 天前上線
JJ.您好

整份保單用一句話概括就是保障太低花費太高

用終身壽險混合重大疾病險當主約
光保費佔去近兩萬 同時額度僅有50萬
首先額度不足以解決問題 其次保費被吃掉太多

骨折險、意外險系列
加總起來保費都破萬了 同樣額度規劃別家意外險 壽險+產險專案都規劃上保費6千有找
整體而言花在購買意外險的費用實在太高了

HIR住院日額
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

而實支實付系列與自付額實支
門診手術額度太低 補上自付額實支還不如購買第二家實支實付比較能從根本上解決額度不足的問題 而高昂的保費又會讓您需要消耗更多來補強第二家實支


缺少險種:失能險、第二家實支實付、重大傷病險、防癌險

調整建議:
1.南山整份換掉 重新規劃更適合您的保障
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合

2.南山留下最低額度壽險+實支實付
其他由別的公司補上失能險+第二家實支實付+意外險+重大傷病險+一次金式防癌險

最後依責任需求補上壽險/產險意外險專案

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

不滿
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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
JJ 您好

這份保單除了南山商品本身設計問題以外
搭配上也較不建議規劃,原因是:

1.主約「還本重大疾病」保費高保障效益低,非常不建議規劃!

2.HIR單純理賠病房費,且同樣的預算都可以規劃另外一家實支實付了,一樣不建議規劃。

上述2點算是不太建議規劃的點
以同樣的預算規劃其他組合

保障效益及CP值會高非常的多

若需要建議書參考及說明
歡迎來信私訊

不滿
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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