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35歲，女，保單補強及取捨
35歲，女，內勤人員；
原已有家人為我投保的保單，就業後另外投保電銷保單。
雖然多重投保多重保障，理賠不衝突，但考量保單佔每月大半支出，希望能降低支出仍有更完整的保障。
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南山保單(如附圖)皆為家人投保，大多都已滿期。除部份附約尚有繳費年限約26年。
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康健及富邦皆為個人電銷投保
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康健人壽新一生醫事終身醫療保險(WLC)
繳費20年保終身，月繳1630，保額1000元。
每2年未有理賠增額50%
康健人壽享安心醫療定期健康保險(TSI)
繳費10年，月繳961，保額2000元。
【兩張康健保單，有瀏覽討論區其他發文是建議取消】
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富邦產險
意外險 月付$315
家庭險 月付$659 (保障直系親屬的意外險 在家及外出時)
防癌險 月付$393
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希望能幫忙給予建議，謝謝!
原已有家人為我投保的保單，就業後另外投保電銷保單。
雖然多重投保多重保障，理賠不衝突，但考量保單佔每月大半支出，希望能降低支出仍有更完整的保障。
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南山保單(如附圖)皆為家人投保，大多都已滿期。除部份附約尚有繳費年限約26年。
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康健及富邦皆為個人電銷投保
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康健人壽新一生醫事終身醫療保險(WLC)
繳費20年保終身，月繳1630，保額1000元。
每2年未有理賠增額50%
康健人壽享安心醫療定期健康保險(TSI)
繳費10年，月繳961，保額2000元。
【兩張康健保單，有瀏覽討論區其他發文是建議取消】
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富邦產險
意外險 月付$315
家庭險 月付$659 (保障直系親屬的意外險 在家及外出時)
防癌險 月付$393
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希望能幫忙給予建議，謝謝!
2020-04-29 09:57
共 7 則留言
encorew_06352
保險業務員 
台中市
台中市
2 小時前上線
Albee yu您好
南山手術險附約、康健兩張電銷保單
都可以直接取消
原因為：定額給付型險種無法解決目前住院天數短與高額自費醫療的問題
請直接規劃兩間實支實付來轉嫁風險吧
南山實支實付 由於是舊的實支 保障額度太低 補上新的實支實付後可以捨棄
富邦的意外險 建議換成一般產險意外險專案或人壽公司的意外險附約一樣的條件一年費用約在3000以內
家庭型意外險 除非家中有年紀大無法單獨購買意外險的長輩
否則個別購買產險意外險專案 價格會更便宜若家中人數眾多 當風險發生此家庭型保單額度被稀釋的速度會很快 要保障足夠還是個吧購買效益較佳
富邦防癌險 看一下內容與費率其實費用不算貴 留著即可
建議補上：
失能險、重大傷病險、實支實付醫療險
可參考全球、台壽兩間保險公司商品來補強您的風險缺口；
另外此兩家保險公司的意外險皆有保證續保 ，台壽的一次金式防癌險、失能一次金；全球的定期失能扶助金附約都是很值得投保的商品
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
南山手術險附約、康健兩張電銷保單
都可以直接取消
原因為：定額給付型險種無法解決目前住院天數短與高額自費醫療的問題
請直接規劃兩間實支實付來轉嫁風險吧
南山實支實付 由於是舊的實支 保障額度太低 補上新的實支實付後可以捨棄
富邦的意外險 建議換成一般產險意外險專案或人壽公司的意外險附約一樣的條件一年費用約在3000以內
家庭型意外險 除非家中有年紀大無法單獨購買意外險的長輩
否則個別購買產險意外險專案 價格會更便宜若家中人數眾多 當風險發生此家庭型保單額度被稀釋的速度會很快 要保障足夠還是個吧購買效益較佳
富邦防癌險 看一下內容與費率其實費用不算貴 留著即可
建議補上：
失能險、重大傷病險、實支實付醫療險
可參考全球、台壽兩間保險公司商品來補強您的風險缺口；
另外此兩家保險公司的意外險皆有保證續保 ，台壽的一次金式防癌險、失能一次金；全球的定期失能扶助金附約都是很值得投保的商品
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
2020-04-29 10:17
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ALEX
保險業務員
新北市
新北市
通常 1 小時內回覆討論區
日額型商品建議取消，改用第二間實支實付規劃。
主要該公司門診手術有限額給付，且額度不高。
再來也可把預算補強失能險。
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬若拆成兩家買50+50,
相同都是100萬額度,保費也相當但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額就是目前俗稱的雙實支
主要該公司門診手術有限額給付，且額度不高。
再來也可把預算補強失能險。
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬若拆成兩家買50+50,
相同都是100萬額度,保費也相當但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額就是目前俗稱的雙實支
2020-04-29 10:32
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阿沈
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 天內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-04-29 10:43
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AndyChiu
保險業務員
台東縣
台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好，關於您的疑問，以下個人簡單為您分析和建議：
1、康健保單：如果沒有體況的話，這兩張保單都會建議取消，因為這都是組合式商品，雖然看是保障項目很多，其實都只有最基本的保障；而且終身醫療比較不符合目前的醫療趨勢，所以如果才剛買的話，就建議先取消。
2、富邦保單：基本上沒甚麼問題，只是在意外險的部分，其他產險公司有較便宜的商品可以參考，替換的話年繳大概也差 1000左右而已。
3、南山保單：因為終身險應該都快繳費期滿了，所以就繼續繳費，不做調整；問題在於「住院醫療HS」，住院雜費略低，所以在沒有體況的前提下，會建議將附約取消來增加預算。
如果將康健的保單和南山的附約都取消，應該可以節省出約 40000元的預算；再依照您目前的年紀，可以考慮規劃台壽+元大、或是全球+元大，這樣可以享有雙醫療實支實付、失能、重大傷病、意外傷害等保障。以上簡單建議，提供給您參考。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
1、康健保單：如果沒有體況的話，這兩張保單都會建議取消，因為這都是組合式商品，雖然看是保障項目很多，其實都只有最基本的保障；而且終身醫療比較不符合目前的醫療趨勢，所以如果才剛買的話，就建議先取消。
2、富邦保單：基本上沒甚麼問題，只是在意外險的部分，其他產險公司有較便宜的商品可以參考，替換的話年繳大概也差 1000左右而已。
3、南山保單：因為終身險應該都快繳費期滿了，所以就繼續繳費，不做調整；問題在於「住院醫療HS」，住院雜費略低，所以在沒有體況的前提下，會建議將附約取消來增加預算。
如果將康健的保單和南山的附約都取消，應該可以節省出約 40000元的預算；再依照您目前的年紀，可以考慮規劃台壽+元大、或是全球+元大，這樣可以享有雙醫療實支實付、失能、重大傷病、意外傷害等保障。以上簡單建議，提供給您參考。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
2020-04-29 10:54
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D妹
保險業務員
台北市
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通常 1 小時內回覆討論區
你好:
現在進入二代健保
住院天數下降，醫療自費增加
日額型醫療已經不適合
實支實付才能實質解決問題
南山人壽住院醫療保險附約 (HS) (雖然是張實支實付，但是是列舉式理賠，雜費額度偏低，建議再補上一家概括式理賠提高雜費額度。)
目前不清楚你的需求以及想解決的事情
必須要進一步討論才能給你準確的建議喔!
希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好的，只有最適合的
若有任何疑問或想近一步討論
歡迎按頭像旁諮詢我
現在進入二代健保
住院天數下降，醫療自費增加
日額型醫療已經不適合
實支實付才能實質解決問題
南山人壽住院醫療保險附約 (HS) (雖然是張實支實付，但是是列舉式理賠，雜費額度偏低，建議再補上一家概括式理賠提高雜費額度。)
目前不清楚你的需求以及想解決的事情
必須要進一步討論才能給你準確的建議喔!
希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好的，只有最適合的
若有任何疑問或想近一步討論
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2020-04-29 11:15
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TAKUMI
保險業務員
台中市
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通常 11 小時內回覆討論區
Albee Yu 您好~
您目前保障住要著重在醫療及防癌險方面，保障內容大致如下:
防癌險
*南山人壽二十年限期繳費終身個人防癌保險(每單位):
癌症身故30萬，癌症住院1000/日。
*南山癌症醫療終身保險附約---每單位
原位癌2 萬，初次罹癌20 萬，癌症住院1,200/日，出院療養800/日，癌症手術3萬/次，
門診醫療每日 1,000 元。
以上支付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。
*富邦產物防癌險(保額100萬):
罹癌給付100萬。
建議以壽險公司防癌險為主能保證續保，較有保障，
現階段保費也必富邦便宜許多
醫療險
*南山人壽住院費用給付保險附約:
住院給付1,000/日。
建議：無法有效轉嫁住院風險，可取消。
*南山人壽住院醫療附約：
屬實支實付型保障，保額10為例，住院日額1000，住院醫療及手術合併給付5萬，額度偏低，無法轉嫁高額自費醫療風險，且無給付門診手術。
(隨著醫療進步，例如人工水晶體等許多手術已經不需住院)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
*南山人壽手術醫療保險附約(SIR)：
以保額1000為例，手術給付最高4萬，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：實支實付可以得到非常好的保障。
*康健人壽新一生醫事終身醫療保險(WLC)
住院醫療每日給付 1,500 元，手術醫療每次給付 500 元~ 3 萬，
手術慰問保險金每次 3,000 元。
好處是20年繳費終身保障，身故退還總繳保費＊1.15(需扣除已請領之理賠金額)，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，不符合現行低保費高保障之保險精神。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折手術自費骨泥骨板約10萬起，海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。
*康健人壽享安心醫療定期健康保險(TSI)
住院慰問金：住院日數5日內，每次給付 1 萬，住院日數6日起每次給付 4 萬。
住院手術慰問保險金，每次給付 4 萬 ，門診手術慰問金 1 萬。
人工水晶體，心導管支架等特殊醫材給付10萬。
年繳1萬多的保費，繳10年只保障10年，保費偏貴而且保障也偏低。
建議: 實支實付中的醫療雜費就可以轉嫁自費醫材的風險，保障會好很多。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至
萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以您目前的保障內容，主約已滿期就不用更動了，康健人壽部份您也已爬文過，佔了太多預算，且保障也相對不足夠，建議直接取消。其餘建議內容如我上面文章所敘。
險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議補足之保障缺口如下~
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目。住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。
4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元。
(可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
以上保障，年繳保費約3.4萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
您目前保障住要著重在醫療及防癌險方面，保障內容大致如下:
防癌險
*南山人壽二十年限期繳費終身個人防癌保險(每單位):
癌症身故30萬，癌症住院1000/日。
*南山癌症醫療終身保險附約---每單位
原位癌2 萬，初次罹癌20 萬，癌症住院1,200/日，出院療養800/日，癌症手術3萬/次，
門診醫療每日 1,000 元。
以上支付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。
*富邦產物防癌險(保額100萬):
罹癌給付100萬。
建議以壽險公司防癌險為主能保證續保，較有保障，
現階段保費也必富邦便宜許多
醫療險
*南山人壽住院費用給付保險附約:
住院給付1,000/日。
建議：無法有效轉嫁住院風險，可取消。
*南山人壽住院醫療附約：
屬實支實付型保障，保額10為例，住院日額1000，住院醫療及手術合併給付5萬，額度偏低，無法轉嫁高額自費醫療風險，且無給付門診手術。
(隨著醫療進步，例如人工水晶體等許多手術已經不需住院)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
*南山人壽手術醫療保險附約(SIR)：
以保額1000為例，手術給付最高4萬，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：實支實付可以得到非常好的保障。
*康健人壽新一生醫事終身醫療保險(WLC)
住院醫療每日給付 1,500 元，手術醫療每次給付 500 元~ 3 萬，
手術慰問保險金每次 3,000 元。
好處是20年繳費終身保障，身故退還總繳保費＊1.15(需扣除已請領之理賠金額)，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，不符合現行低保費高保障之保險精神。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折手術自費骨泥骨板約10萬起，海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。
*康健人壽享安心醫療定期健康保險(TSI)
住院慰問金：住院日數5日內，每次給付 1 萬，住院日數6日起每次給付 4 萬。
住院手術慰問保險金，每次給付 4 萬 ，門診手術慰問金 1 萬。
人工水晶體，心導管支架等特殊醫材給付10萬。
年繳1萬多的保費，繳10年只保障10年，保費偏貴而且保障也偏低。
建議: 實支實付中的醫療雜費就可以轉嫁自費醫材的風險，保障會好很多。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至
萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以您目前的保障內容，主約已滿期就不用更動了，康健人壽部份您也已爬文過，佔了太多預算，且保障也相對不足夠，建議直接取消。其餘建議內容如我上面文章所敘。
險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議補足之保障缺口如下~
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目。住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。
4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元。
(可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
以上保障，年繳保費約3.4萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
2020-04-29 12:52
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Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
南山保單(如附圖)皆為家人投保，大多都已滿期。除部份附約尚有繳費年限約26年。
->終身的保障就不說了，其他定期附約有些商品已逐漸無法符合目前醫療趨勢，
如手術險及日額險等，因為皆屬於定額給付的商品，
目前醫療環境大多住院天數短、自費項目多的醫療環境，
只是針對住院天數及手術部未來支付理賠，效果已經逐漸不如實支實付，
這邊會建議可以把定額給付類的商品直接用第二張實支來代替，
順便也不足南山實支的缺點。
我猜您這一份實支的雜費應該不高，早期所規劃的計劃數都不高，
另外此張實支有兩個問題，列舉式條款、無門診手術給付，
這邊我也不再贅述， 但此等條款對於保戶端來說，還是有諸多缺陷，
最好還是購買第二張實支來補強此張實支的不足。
兩張康健保單，有瀏覽討論區其他發文是建議取消
->沒錯，如果沒有體況、繳費年期不長，確實真的會建議您取消，
這兩張醫療險也是屬於定額給付，而且保費的部分真的還不便宜，
還不如多買2-3張實支，保費便宜，保障效果還遠大於定額給付的醫療險，
而且真的想買終身險的話 ，也只會比較建議購買終身的失能險及重大傷病險。
富邦產險
->防癌險的部分ＯＫ，留著
家綜險我認為看個人需求，可先評估一下裡面的內容是不是真的自給有需要，
因外家綜險的意外事故都是針對特定的部分來給付而已，還不如單買產險公司的意外險。
個人意外險感覺保費有點貴，
內容太多，其實也會造成保費成本的提高，
建議可以換單純一點的意外險，保費應該會比較便宜一些。
就您目前的保障缺口來看，還缺少失能、重大傷病、第二張實支等等，
這邊也提供我建議的規劃方向讓您參考，
點我參考
以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢 本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
->終身的保障就不說了，其他定期附約有些商品已逐漸無法符合目前醫療趨勢，
如手術險及日額險等，因為皆屬於定額給付的商品，
目前醫療環境大多住院天數短、自費項目多的醫療環境，
只是針對住院天數及手術部未來支付理賠，效果已經逐漸不如實支實付，
這邊會建議可以把定額給付類的商品直接用第二張實支來代替，
順便也不足南山實支的缺點。
我猜您這一份實支的雜費應該不高，早期所規劃的計劃數都不高，
另外此張實支有兩個問題，列舉式條款、無門診手術給付，
這邊我也不再贅述， 但此等條款對於保戶端來說，還是有諸多缺陷，
最好還是購買第二張實支來補強此張實支的不足。
兩張康健保單，有瀏覽討論區其他發文是建議取消
->沒錯，如果沒有體況、繳費年期不長，確實真的會建議您取消，
這兩張醫療險也是屬於定額給付，而且保費的部分真的還不便宜，
還不如多買2-3張實支，保費便宜，保障效果還遠大於定額給付的醫療險，
而且真的想買終身險的話 ，也只會比較建議購買終身的失能險及重大傷病險。
富邦產險
->防癌險的部分ＯＫ，留著
家綜險我認為看個人需求，可先評估一下裡面的內容是不是真的自給有需要，
因外家綜險的意外事故都是針對特定的部分來給付而已，還不如單買產險公司的意外險。
個人意外險感覺保費有點貴，
內容太多，其實也會造成保費成本的提高，
建議可以換單純一點的意外險，保費應該會比較便宜一些。
就您目前的保障缺口來看，還缺少失能、重大傷病、第二張實支等等，
這邊也提供我建議的規劃方向讓您參考，
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以上
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2020-04-29 13:30
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