小小明您好
最近您很認真的做功課發問呢
南山已長照險當主約附加意外險及實支實付
長照險理賠範圍較失能險小不少 保費也比失能險高不少
雖說南山意外險有特色 但也不到非買不可的地步
醫療實支cp值也不高 實在是很難說是張好規劃
其實原有國泰意外險不一定要替換
加上之前有動過刀 原保單不會建議現在刪減或更動
補上產險意外險 或是由您想補上的全球補上意外險即可
至於全球主約部分會推薦您DCB
理由是 既然沒有留下財產或安家費的需求 購買壽險幹嘛呢?
規劃重大傷病當主約比較不會白白耗費您的保費
至少重大傷病主約在自己還活著的時候用到的機會大很多
主約其實不一定要做到減額
若重心都擺在定期附約 45歲前是很便宜沒錯
然而後期保費的增長性也是您要考量到的
部分保障選用終身型主約持平未來保費
甚至填補定期型保障有最高投保年齡限制的問題
如:終身型失能險就很適合當成主約做使用
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論
1. 是定期主約到期後, 所有附約就不能續保失效了嗎? 比如我保DCB, 20年期, 47歲開始繳費, 67歲後所有主約和附約都失效?
2. 終身壽險QWX與終身重大傷病DCA的費用都很高, 且保障很低, 比如DCA保額10萬, 繳20年總共繳11萬6千, 可是也只理賠10萬, 感覺也不是很好???
3. 全球的XHR很吸引人, 卻找不到滿意的主約......
1定期主約到期 確實附約就隨之結束
2因為您的年齡相對中高,所以危險程度增加,保費增加是合理的,所以像您的狀況未婚不需留遺產給下一代,可建議主約繳到有保價金時,辦理減額繳清,之後就只繳醫療險附約的保費就好。
3您兩個月前開刀是因為疾病開刀還是意外事故所以開刀?如果是疾病,代表您已有體況,而且4-50歲正是一些疾病開始冒出來時候,建議舊約都先留著。但您沒有醫療實支實付,建議還是做個雜費保額2~30萬以上的實支實付比較好喔!XHR保額只有做到計畫五雜費只有12萬,會建議在採納一家,或者做遠雄一次做雙實支(真安心計畫一+康富計畫二合計有36萬雜費),把雜費保額做高喔!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務