K Huang您好
1.雖然意外險專案便宜大碗
但是您的職業等級為1類 又年輕
除非家庭責任很重 否則產險意外險不需要買這麼高
2.3. 合併討論
終身醫療 終身手術 不適用於現在二代健保環境
現行醫療環境 住院天數低 自費項目高
規劃兩家實支實付才是正解
4.恭喜有已經滿期的保單 以前壽險、癌症險保費便宜 經濟實惠
附約部分
SIR手術險 20多年前的手術表 現在的醫療技術進步 相信您不會選擇使用20年前的手術技術...
所以這東西現在也不好理賠了 可以取消
HS 實支實付 還買了兩個呢⋯⋯
南山舊的實支實付額度真的低的很可怕 請在新的實支實付補上後取消舊的吧
HIR 日額險 以前保費便宜 可以留下
如果覺得保費負擔變太高之後就拿掉吧
意外險+骨折險部分 直接保留沒什麼問題
建議保費半年繳改年繳 會比較省
由於您還很年輕 預算偏低請直接參照罐頭保單規劃
補上您缺少的 失能險、重大傷病險、實支實付、一次金型癌症險 保費2萬五以內就可以有很漂亮的規劃了
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
原先買的終身手術 終身醫療
還有舊保單的 HIR HR SIR
這種是日額還有手術的產品
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
看您能不能接受調整解約原先保單 (沒體況的話)
先以便宜的定期險做好規劃
副本實支拉高額度
重大傷病防癌拉高給付
定期的失能險規劃失能照護的風險
可以有效降低保費拉高保障
未來在看自己的狀況需求做調整
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
2.(NPHI)南山人壽新終身醫療保險 2013/05/15生效 $11320
總計 年繳$11320
3.(PSI)南山人壽真安心手術醫療終身保險 2013/05/15生效 $7270
附約(EPSI)南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 $1860
總計 年繳$9130
(CR/NCR)南山癌症醫療終身保險附約
(HIR)南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人 $419
這幾個都可以用其他公司補強,若要調降保費然後保障更高的話 大概還是要重新規劃。
前提是體況沒問題。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
-----------------------------------------------------------------------------------
服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
K Huang 您好
此單在10年前來看,或許是不錯的保障
但放在現今的環境來講卻是大大的不足
以您的月薪較無固定,不建議您規劃太多的『終身險』,會導致您的預算壓太緊、保障又拉不高!
目前建議您能新增基本的『失能險+實支實付』
預算偏低的話,則用定期險做加強。
至於調整保障的部分建議可以降低終身醫療或終身手術的額度
再不解約的前提下,依然擁有終身保障。
以上,我服務於保險經紀人公司,能多家商品挑選搭配,找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃,歡迎來信來訊諮詢討論
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人~
十全大補是不錯的商品,多了家庭責任險,所以比一般意外險來得貴,所以還是要看您是否需要責任險,如不需要,再換其他意外險
2.(NPHI)南山人壽新終身醫療保險 2013/05/15生效 $11320
總計 年繳$11320
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷:2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送:2000元
住院手術 : 3000元,無門診手術
輕度癌症 : 1000元,重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
3.(PSI)南山人壽真安心手術醫療終身保險 2013/05/15生效 $7270
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費之和,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置 : 100~1000元
醫療總上限 : 100萬
附約(EPSI)南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 $1860
總計 年繳$9130
門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金
一般創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 400元
5至10公分(不含) : 500元
大於10公分(含) : 500元
臉部創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 900元
5至10公分(不含) : 1500元
大於10公分(含) : 2000元
特定處置保險金 : 5000~2萬元 (手術倍數5~20倍)
醫療給付上限 : 30萬
不管是終身醫療或終身手術險,實在不建議優先規劃的,在實支實付額度不足的狀況下,多保終身險,保障也是不夠的,如果預算比較低,終身險是比較需要考慮解掉的,不然也沒多的預算補強保障,持續繳費,還是有缺口的喔,最重要的是過去是否有體況問題呢?
4.
(20PL)南山康福二十年期繳費終身壽險 1999/10/18生效 已滿期
(CR/NCR)南山癌症醫療終身保險附約
癌症險不知道保幾單位,不過罹癌一次金應該是不夠的,這個部分可用定期癌症一次金,與重大傷病來補強,至少200萬起跳喔
(HS)南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 $689
(HS)南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 $689
兩隻實支實付加起來應該是5計畫,雜費額度2.5萬,不包含門診手術與門診手術雜費,額度非常的低,就算後面多保終身險,也完全不夠的,由於額度過低的問題,我會比較建議兩隻都換掉,另外規劃雙實支,但還是要看有無體況問題,再來做轉換
(MN)南山人壽傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險 $216
(PAR)南山人壽新人身意外傷害保險附約 $624
(PBBR_RP)南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 $988
這幾隻意外險到沒什麼問題
(SIR)南山人壽手術醫療保險附約-被保險人 $390
早期這支沒有門診手術,只有住院手術,保費不貴,尚可保留
(HIR)南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人 $419
(HR)南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款-被保險人 $408
單純理賠病房費的,給付方式跟終身醫療一樣,因早期已經有兩隻實支實付,南山也無法再多保實支實付,所以才會推薦保終身險,怎麼補,還是有醫療缺口的,沒有人情壓力,再考慮轉換其他家兩隻實支實付
以上缺少了失能險、重大傷病、門診手術雜費,而醫療險、癌症險保障不完整,由於比較多是早期保的,自然會有一些缺口,後期多保終身險,也不能補足缺口,建議還是找其他家補強吧,或許南山的商品無法再滿足您的需求了
目前我是保戶綜合評價第一名的業務,若有任何問題,都可來信諮詢唷
當您選擇諮詢了我,我們需要開通保戶諮詢服務時,都是按件付費的,將依照保戶所選擇的預算金額而定,假若選擇的預算金額越高,開通費就越高,反觀越低,我們所負擔的成本越低,所以還請在選擇時,將我的預算輸入1萬以下,將可減輕我們的負擔,感謝您的諒解
建議規劃2間保險公司做互補,才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險,來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金,重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就,可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
K Huang
意外險可以做產險搭配 但要注意 只有"自動續保" 非壽險意外險的"保證續保"!!
南山這些保單我建議千萬別爬這座困難的山!!
會有更好的選擇 預算低的話以定期險為主~
保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽"
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平
建議先做做功課才不會被業務員牽著走
可以至 (FINFO) 保險網站 看看保險商品跟搭配方式!
-----------------------------------------------------------------------
Jian任職”錠嵂保經”,給您建議如果有幫助記得點讚唷~
合作壽險:15家 合作產險:12家
歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費來信諮詢
來信時,避免產生多餘的費用,預算麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您~