南山-保單檢視，是否需要增補
已經繳了3年，找不到當時的產品資料了
因為月薪才3萬多，算是小負擔，希望能提供我們正確的資訊及意見，謝謝。
南山人壽真安心手術醫療終身保險(PSI) 1000
南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款(EPSI) 1000
南山人壽住院費用給付保險附約(HIR) 2000
南山人壽住院醫療保險附約(HS) 2000
南山人壽傷害保險附約(AI) ••••••••
南山人壽真獻情手術醫療(TSIR) 1400
新北市
南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款(EPSI) 1000
南山人壽真獻情手術醫療(TSIR) 1400
手術險 就是看手術等級理賠固定額度的產品
在一些小手術理賠不錯
但是高額自費的手術比不上實支實付
目前考慮自費醫療，應該以實支實付為主
南山人壽住院費用給付保險附約(HIR) 2000
有住院看幾天固定理賠日額
目前這類產品也不建議
1.真的自費超等病房不如用實支實付
2.實支實付大部分都有轉換日額功能，買雙實支可以解決大部分的問題了
雙實支:找可以副本收據的產品
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
如果有預算壓力
沒任何體況看是不是趁早調整
這張保單都偏重在醫療上
但是花費更大的癌症，失能都沒有規劃到
用合適的定期產品規話是可以有效拉高保障降低保費的
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
台北市
南山人壽真安心手術醫療終身保險 (PSI)、真安心手術醫療終身保險附加條款(EPSI)
真獻情手術醫療(TSIR)、住院費用給付保險附約(HIR)
此類型手術險和日額型的醫療險，比較不適合現在的醫療環境
依照現今二代健保的狀況下，住院天數降低，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方。
以往的日額型、定額型醫療或是終身手術險，沒有理賠到雜費的部分，所以不推薦出這類的保險。
規劃實支實付才能真正解決現今面臨高額醫療費用的問題
住院醫療保險附約(HS)
屬於實支實付型的醫療險，但是缺點多
1、為列舉式理賠，若沒有寫在條款上的話，未來理賠會有爭議，建議可以選擇概括式的
2、沒有門診手術雜費，現在醫療環境發達，很多手術在門診就可以完成，像常見的白內障手術就是其一
若沒有規劃到這部分，理賠同樣會有爭議
3、實支實付建議可以選擇病房費、雜費、手術費都涵蓋的，就不用多花錢買手術險了
另外全方位的保障還包含了以下
1.重大傷病 2.癌症一次金 3.失能險
1.重大傷病險
與過去的重大疾病或是特定傷病不同
重大疾病理賠7項，特定傷病理賠約2X項，新式的重大傷病理賠項目則近4百項，其中也包含了重度癌症
能把保障的範圍拉到更寬廣，且理賠條件更加明確，只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠，
可以避免與保險公司的爭議。
2.癌症險
推薦新式一次金給付的癌症險。
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，且大部分癌症險都不理賠標靶藥物，
高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的療程型癌症險一次金給付都不高，無法解決當下發生的問題
3.失能險
是我個人認為為重要的險種，
如果不幸發生失能，可能會對收入造成很大的影響，也可能造成家庭的負擔。
家人可能需要付出非常大的金額和時間來照顧我們的生活起居。
失能扶助金可以規劃與自己工作收入差不多的額度，這要一來即使發生風險，也不會造成生活的改變。
總建議
若有人情壓力的話，可以把主約額度降到最低，實支實付跟意外險留著，其他手術險跟日額險解約
剩下的預算去規劃另一間實支和其他需要的保障
若有任何問題歡迎點選"台灣棕熊"來信諮詢!!
台中市
你好 李奧~新年快樂
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。
你的保障內容為：終身手術、醫療定額、意外
保障缺口為：失能、雙實支、重大傷病、防癌
建議可以把主約降低額度或者解約，先把基本保障做好(失能、雙實支、重大傷病、防癌、意外)，同樣的預算可以已經規劃為整的保障，有多餘的預算再來規劃手術部分。
建議優先規劃失能，原因是一旦發生失能，就會是幾百萬以上的照護支出，所以失能問題一定要做終身的風險轉移。
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內)，祝你好運~謝謝你
台中市
請問是否有人情壓力，是否能調整就保單內容？
畢竟這樣的保障就有壓力，又要補強，壓力只會更大
能的話建議調整原保障，缺口用第二家補強會較好
原有保單只有：手術險、醫療實支實付、意外險
缺少：失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支實付
手術險理賠小手術會賠得很漂亮，但需建立在該有的都有，用來補強
保險保的“大風險”而不是”小確幸“
實支實付：
因為DRGs住院天數減少、自費項目增多、多門診手術之下，僅靠單家的雜費額度實在不夠
且南山HS並無給付門診手術，住院手術與雜費合併計算額度，不夠完整的保障內容
失能險：
不論是意外或疾病，都有失能可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候
我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度
讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
癌症與重大傷病：
癌症已經是現代人的文明病，重大傷病的保障又更廣，兩者都能提供一次金
取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制
調整方向：
1.南山全砍，重新規劃一份
2.南山主約降到最低保額，保留HS，其他缺口用第二家捕（多省一個主約保費）
——————————————————
了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃
才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心
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覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持
台中市
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
下面為您分析和建議南山部分
醫療險
*南山人壽住院醫療保險附約 HS 保額2000(計畫20)-以其他家實支實付取代
住院日額:2000元/日(加護病房4000元/日)
住院手術:10萬(與雜費合併,易被壓縮)
住院醫療雜費:10萬(與手術合併,易被壓縮)(施行重大手術提高至30萬)
住院前後門診(前7後7):1000/次
缺點:
1.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠
2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,手術施做需1.5萬,共10.5萬,但此險無法理賠
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
3.手術費和雜費共用易互相壓縮,且雜費理賠額度過低(若要大小風險都承擔建議雜費理賠大於20萬)
*南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI 保額1000元 -貴且不必要,因只有繳3年可考慮刪除止血
住院/門診手術費: 0.1~8萬(依手術表)
意外創傷縫合處置:100~1000元
缺點:大部分手術健保會給付,衛生署統計過醫療支出手術僅佔14%,醫療雜費佔64%,才是大宗,應加強醫療雜費支出
*南山人受住院費用給付保險附約 HIR 保額2000 -刪除,以其他家實支實付取代(其他家實支一張就含手術,日額,雜費了...)
(個人覺得不需要,一般醫療險應該規劃足夠日額,若擔心住院住單人房花費太多,一天超過5000以上可搭其他公司雜支+病房共用且額度高的,既有賠到又足夠醫療雜費支出)
住院日額:2000元/日(30~90天:+2500元/日,90日以上:+3000元/日)
DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院)
*南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 保額1400元-建議刪除規劃別家醫療實支
住院手術費(依手術表):0.6~8.4萬
門診手術費(依手術表):0.42~5萬
創傷縫合:700~1400元
缺點:
大部分手術健保會給付,如上所講,把醫療雜費提高才是更重要的(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)
意外險
*南山人壽傷害保險附約 保額100萬 -若常工傷的人建議保留(此為工傷無工作補償險),否則刪除
意外身故:100萬
意外1~11級失能金:至100~5萬
意外失能金(以能否工作判定):部分不能工作:1250元/週;完全不能工作: 7500元/週;永久不能工作:8333元/月
意外住院醫療:250元/週
意外手術:2000元~20000元(依手術別)
總結
(1)無癌症一次理賠,現行醫療環境(標靶或免疫療法),建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)無失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)較少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議用雙醫療副本實支實付規劃入
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(4)無意外醫療:建議意外醫療一定要附加,意外醫療小至意外跌倒摔傷骨折無住院,大致意外摔車,骨折…住院只要有醫療支出皆可申請理賠
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
台中市
建議可以規劃兩間實支實付及意外險
並且補強失能這一塊
還有加強重大傷病的部分，重大疾病已經是舊式的
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
您好
您是一位非常貼心的哥哥哦
弟弟保單的內容包含了
1.手術險
2.住院日額
3.意外險
4.實支實付
目前的醫療環境住院天數少且自費項目多花費也很高
建議規劃實支實付才能比較符合現在醫療保障需求
弟弟目前這張實支 雜費與手術合併計算10萬額度不足建議要做加強
所以整體來說建議加強1.失能險2.雙實支3.重大傷病4.防癌一次金
推薦全球.宏泰.台壽都可以做好完整保障規劃哦
保險買對不買貴,每一分錢都應該花在刀口上
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