62歲 男 保單健診及規畫

品品 您好

建議您優先【保大不保小】
先考慮重病、失能才是醫療費！

您兩個方案的主約，皆只是為了便宜而保
建議您乾脆用終身失能去規劃，
不過預算可能要往上拉一萬，點我看商品規劃
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Ｔａｉｌｏｒ中文意思是【裁縫師】，顧名思義是希望可以幫每位客戶量身訂做保險規劃，
因此我服務於【保險經紀人公司】，若您覺得我的回答有幫助，請不吝給個讚！
有任何問題歡迎點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式，謝謝！

先回答您的問題
1意外險部份想用富邦十全兩全其美來補強是否計畫2就可以了?
-->產險的意外險不保證續保,因年紀也大了,建議規劃有保證續保的意外險(如台壽或全球意外險)
2 國泰人壽真好骨力傷害，這個有需要加入附約嗎?
-->除非很怕老人家骨折,一般輕微骨折不會花到太多錢,若嚴重骨折應該都要住院,都會啟動意外或醫療險,此險建議不用
3 因為父親年紀也不小了，大家也都不推醫療終身,但因聽說定期可能會不保證續保，而且保費會逐年增加，所以考慮年紀關係，是考慮終身嗎?
-->壽險公司的定期醫療險一般都保證續保,是您的業務跟您說不保證續保嗎?那可能請他回去看看條款若真想考慮終身,只建議搭配唯一有醫療實支的終身險,全球人壽PHB(保額500元,75歲後有10萬醫療雜支實支實付)

不建議規劃國泰的部分,花了將近2萬多卻沒把保障拉高,您覺得值得嗎?真的風險來臨有辦法負擔嗎?
先幫您分析國泰部分,另外下面會幫您建議醫療實支和終身醫療
醫療險
*國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約  CV M20計畫 
病房費日額:2000元/日
住院醫療/手術費用:20萬(若住加護病房提高至40萬)(一年限6次)(手術和雜費並用,易被壓縮)
門診手術/門診手術雜費:1萬(一年限6次)
住院日額選擇/門診手術定額選擇:2000元/1000元
缺點:
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了,建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

2.門診手術/門診手術醫療雜費理陪極低:現行DRG制度一直更新,避免浪費醫療資源,目前會造成住院天數減少,手術會盡量偏向以門診手術施作,所以此時門診手術醫療雜費理賠就很重要了(衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%).舉例來說,若有白內障需更換人工水晶體9.5萬以門診手術施作,手術施作費1.5萬,請問這樣1萬元夠賠嗎?

*國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 保額500元  -不建議
住院病房費日額:500元/日(加護/重大燒燙傷:1500元/日)
住院前後門診(前14後14):125元/次
缺點:
此險有等於沒有,多花將近1.2萬保費,保了幾乎沒保障的日額險,一天也僅500元/日
現行DRG制度實施(同一病因有限制住院天數),使得住院天數下降且手術也偏向以門診手術取代傳統住院手術,要規劃醫療險務必要含有住院病房費日額,住院手術,住院醫療雜支理賠,門診手術,門診手術醫療雜費理賠,才能以小小保費買到大大保障

*國泰人壽永康手術醫療定期健康保險 (R3) 保額:1000元
住院/門診手術費(需依手術表給付):0.125~8萬
住院/門診特定處置:0.05~4萬
意外創傷縫合:500~1000元
缺點:手術限健保局2-2-7及3-3-4章節
另外大部分手術健保會給付,衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%,是否真有需要買手術險?還是將此費用將醫療雜支(實支實付)提高呢?

意外險
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)  保額100萬
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 保額1000元 
*國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療保險金限額) 保額5萬(正本理賠)
意外身故:100萬(水陸大眾運輸:300萬;空中大眾運輸:400萬;天然災害:200萬)
意外1~11級失能金: 100~5萬
意外1~6級失能扶助金: 2萬~1萬
重大燒燙傷:50萬
意外住院病房費日額(含住院補貼): 1500元/日(8~30天:2000元/日,31天以上: 2500元/日,加護/燒燙:2500元/日)
(韓骨折未住院理賠)
意外醫療:5萬
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了

醫療實支及終身醫療建議
醫療實支
先分成以下兩部分為您解說
(1)建議(選出業界最優三家)的醫療實支實付商品 (2)醫療實支實付需求?特色?注意事項
(1)建議(選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)         計畫五(雜費12萬)     可續保至80歲    
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680元/日

    XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)

2.台灣人壽   
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)            計畫二(雜費12萬)   可續保至74歲     
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):1500元
    *加護病房/燒燙傷病房:4500元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.18~18萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(前7後14):900元/次
    *日額選擇權: 1500元/日

HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok)
                          但台壽主約和附約較好搭

3.宏泰人壽
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)            計畫二(雜費25萬)   可續保至85歲 -但60歲後保費太高
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬+1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬_1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但限健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬

HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)

終身醫療建議
*全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB) 保額500元
(1)特色與優點
*為副本實支,概括式雜費理賠
*75歲以前日額給付,75歲後有10萬醫療雜費給付
*連續兩年（含）以上未滿三年未理賠者，理賠增額20%
連續三年（含）以上未滿四年未理賠者，理賠增額30%
連續四年（含）以上未滿五年未理賠者，理賠增額40%
 連續五年（含）以上未理賠者，理賠增額50% 以上。
*住院日額保險金（保險年齡達75歲）：住院日額保險金 x 3倍給付
 (2)細項:
*住院病房日額(含住院補貼):1000元/日(31天以上or重大疾病:1500元/日,加護燒燙病房:2000元/日)
*住院手術費:2500元
*門診手術費:500元
*住院前後門診(前14後14):125元/次
*住院醫療雜費(75歲後):10萬(75歲前可用定期險cover)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

 

請問父親目前身體狀況如何？
有無三高(高血糖血脂血壓)？
家族有無特殊病史？
另外您有兄弟姊妹嗎？