36歲 女 現有保單補強與規劃建議
現況：女/ 36歲/ 職業等級1/ 未婚/ 無需負擔父母生活
現有保單：全球人壽防癌終生健康保險HCB20/ 2單位
富邦產險樂活人生MGA/ 20萬
欲規劃優先順序：實支實付醫療 = 重大傷病險 > 失能險
預算：4萬/年(不包含既有的全球防癌險)
因為想趁著現在收入穩定的狀況下, 趕緊把保險補齊
所以目前以考慮繳費15/20年, 保障到85 or 終身的險種為主
(如果附約是一年的定期險 保障續保, 且60歲之後的保費不會鉅額增加到一兩萬以上, 可考慮)
請幫忙推薦與規劃. 感謝
新北市
60歲之後的保費不會鉅額增加到一兩萬以上
這部分跟規劃定期險會有關係，重大傷病 一次性給付險種 老年保費勢必增加許多。
我想您的問題需要討論一下才能給您更精準的規劃。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
-----------------------------------------------------------------------------------
服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
台中市
現有保單：全球人壽防癌終生健康保險HCB20/ 2單位
富邦產險樂活人生MGA/ 20萬
欲規劃優先順序：實支實付醫療 = 重大傷病險 > 失能險
預算：4萬/年(不包含既有的全球防癌險)
因為想趁著現在收入穩定的狀況下, 趕緊把保險補齊
所以目前以考慮繳費15/20年, 保障到85 or 終身的險種為主
(如果附約是一年的定期險 保障續保, 且60歲之後的保費不會鉅額增加到一兩萬以上, 可考慮)
目前保單缺口有:失能險、實支實付、一次給付型癌症險及重大傷病、一般意外身故保障
樂活人生的部分保額20萬，指的是身故保障，但計畫二計畫三保額都是20萬，內容卻不相同喔
如果不想後期保費太高的話，實支實付中只有全球XHR的條款較完善，保費漲幅又比較小
以CP最高的計畫五計算，75-80歲最高就漲到20754元
目前的年紀年保費4791元
重大傷病險的部分一年期後期保費非常高，這部分就要考慮用長年期定期型的來規劃
可以直接搭配全球的新定期重大傷病險主約DCB，保額50萬，繳20年，保障到85歲，年保費16400元 (不會上漲)
失能險的部分也建議採用長年期的定期失能險規劃，全球的定期失能險附約XDJ較為合適
假設保額5萬，繳20年，保障到85歲，年保費僅12400元 (不會上漲)
1.上述三個險種可直接採重大傷病險主約DCB 50萬+實支實付附約XHR 計畫五+定期失能險附約XDJ 5萬出單
這樣保費30264元左右
2.或是主約改為增加終身失能險LDG 20年繳 保額3萬，保障終身
搭配實支實付附約XHR 計畫五+定期失能險附約XDJ 3萬，以及另一重大傷病險主約DCB 50萬
這樣保費40244元左右
1、2差別在於85歲後至少還有終身失能險LDG 每月3萬元月扶助金的保障~
以上，如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，投保預算也請點選最低金額:1萬元以下 謝謝
台中市
MiRu_hhc 您好
您的需求為：實支實付、重大傷病、失能險，預算4萬內
而您原本的保障大多數落在壽險、意外險、癌症險3大區塊，確實您提到的險種為您的保障缺口
因有預算及未來不希望保費壓力太重
建議失能險以終身主，部分定期失能做額度補強
實支實付和重大傷病較推薦一年期，但因為是屬於自然費率
未來覺得保費貴時，再來做調整，整體下來才不會年輕時額度不高，發生風險時才無法挽回。
以上建議給您參考，因為討論區無法提供建議圖表，需要更詳細的建議或保障規劃內容，歡迎點擊信封來信來訊一起討論
如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定！
台中市
目前保障的缺口有
意外險、實支實付、一次給付癌症險、重大傷病、失能險
癌症險與重大傷病的保費後期調漲幅度較高
擔心保費問題，建議以保障範圍重大傷病優先規劃
實支實付
建議以全球XHR為主
保費CP值高，且女性的後期費率相對較便宜
初期可以規劃計畫五、未來如果覺得負擔較重再降額度
重大傷病
建議可以以終身+定期做搭配
短期有較高保障、後期有終身型
純消費型可以選擇全球DCB，繳費期滿後可保障至85歲
如果預算稍微拉高，可選擇富邦SWL
同時包含壽險與重大傷病保障，保費相較不會浪費掉
失能險
終身與定期搭配
全球商品同時擁有終身型、保障85歲、保障至65歲的商品
建議可混搭，依照您的預算和想法做規劃
☆詳細規劃的建議請點這裡☆
多餘預算當作後期保費調漲空間
Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )
高雄市
MiRu_hhc 您好
現況：女/ 36歲/ 職業等級1/ 未婚/ 無需負擔父母生活
現有保單：全球人壽防癌終生健康保險HCB20/ 2單位
富邦產險樂活人生MGA/ 20萬
欲規劃優先順序：實支實付醫療 = 重大傷病險 > 失能險
預算：4萬/年(不包含既有的全球防癌險)
蠻特別的順序
醫療花費了不起10-20萬
少數可以到30萬左右 達文西手臂，微創手術等
除非是癌症之類的才有可能飆破百萬
全球人壽防癌終生健康保險 HCB20 2單位
這張是傳統療程型的癌症險
但是...療程型防癌險要做符合保單條款規定的治療方式
例如癌症住院/手術/化療/放療等等
才能夠申請癌症療程理賠
但是現在較為有效的癌症治療方式
卻是用標靶藥物(口服藥)
或是免疫療法 (藥物，打針)
頂多住院2~3天觀察即可
甚至狀況好的開個藥門診拿回家服用就好
常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦 18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、至少200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳
但上述的治療方式卻不符合療程型防癌險的給付內容
也就是無法獲得理賠，癌症的相關療程其實用實支實付就很好用了
目前還是比較建議規劃一次性高額理賠的比較可以靈活運用
例如買500萬就賠500萬，簡單粗暴且醫療方式的選擇性也較高
全球這張的防癌險只有罹癌一次金20萬
剩下的只有癌症住院1.2萬/日比較有機會用到...
失能險是解決長期失能的生活開銷費用問題
收入中斷，支出不斷的情況下
一個月的花費至少6-8萬
1年，10年，20年以上....
賣土地賣房子都是常見的狀況
通常大部分都是列為最優先險種
實支實付需要搭配一個主約
可以直接選擇失能險當作主約
也比較適合小姐可能不太需要壽險的需求~
再搭配定期重大傷病或是終身重大傷病
只是...4萬的預算想要買到100~200萬以上的重大傷病
還要加上實支+失能險會比較建議全球了...
【按照預算跟需求的建議搭配】
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 100萬
重大傷病：100萬
三項特定重大傷病：20萬 (保額20%)
繳費期無理賠紀錄增額給付：總理賠金 25%
-假設30年期繳費，第31年罹患特定重大傷病
-(100萬+20萬) 再增額給付 25% = 150萬的理賠金
豁免保費：1-6級
85歲祝壽金(需未曾罹患重大傷病紀錄)：保險費總和的1.02倍
-須注意癌症等待期90天
-繳費期間可以拉到30年是優勢
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
病房費：3,000/日、加護，燒燙傷病房：9,000/日
轉換住院日額選擇權：1,680/日
住院醫療雜費：12萬~60萬
門診手術雜費：12萬
住院/門診手術費：5.5萬 x 10%~400%
住院前後門診(前7後15天)：併入住院醫療雜費
-第1家實支實付 (解決醫院內的花費)
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDK) 30年期 5萬
失能扶助金：
第1年：120萬 (整筆給付)
第2~10年：5萬/月
第11~20年：57,500/月 (保額 1.15倍)
第21年之後：62,500/月 (保額1.25倍)
若繳費期間無理賠紀錄：再多20%給付
保證給付：無
最高給付：85歲/3,000萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
-附約不還本定期失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-須注意無保證給付
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
重大傷病：100萬
三項特定重大傷病：20萬 (保額20%)
一次性給付的重大傷病險(解決長期休養跟自費用藥的問題)
-另有三項特定重大傷病增額20%給付
36歲女生
職業等級一類
首年繳保費 38,091 元
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國
配合產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產、華南產、台壽保、新光產、國泰產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時，預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面註明 出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
高雄市
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)
MY83保險網 討論區