1.您說的是75歲後轉成實支實付的全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險?
前期還是屬於終身醫療,若是保險一直都講求還本,這樣保費勢必會加高。
建議還是單純點 直接購買不還本型商品 這樣保額才足夠。
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Tailor中文意思是【裁縫師】,顧名思義是希望可以幫每位客戶量身訂做保險規劃,
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基本上還是建議保額>保本,但這保本有可能跟您所想的不太一樣,身故領回和生存時領回意義還是有不同的。
所以一般會失能保障方面建議以不還本的商品去規劃,若有儲蓄需求則以還本規劃和不還本規劃之間的保費差為基準下去規劃,另外這保費差也可以拿來加強失能之外的其它保障
不過如果是給小孩子的話,保費相對較低,能夠接受保費差而規劃還本型商品也不無不可,但還是要注意失能額度和其它如癌症、重大傷病,實支實付等等的規劃。
終身型實支實付的確所費甚高,換句話說,很大機會只是拿已繳保費賠自已而已,全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險相對保費較低,但在75歲以前在保障上只是一般終身醫療,沒什麼突出的特點,在75歲之後,除了日額增長為3倍之外,另有保額200倍的實支實付額度。若想規劃終身實支實付,建議75歲以前還是應以1年1約的實支實付來做好這部份的保障,全球的XHR已是不錯的選擇之一。若保費現在已經吃緊了,則不建議再規劃這類型的商品,專心做好在能工作時期保障上的規劃。其它多出來的錢,就做好退休理財規劃,這部份工具不少,儲蓄型保險只是其中相對穩定的一樣。
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