身故/全殘金:
(1)未領取重大疾病保險金:60萬
(2)已領取重大疾病保險金者:
第1年度內:24萬 (保額40%)
第2年度內:42萬 (保額70%)
第3年度起至終身:60萬
重大疾病保險金:36萬 (保額60%)
此終身壽險內涵重大疾病36萬,這也算是重大風險的規劃,只是額度不足,且保障項目較少,只有七項,建議再增加定期重大傷病,增加保障廣度,除此之外,也可再增加100萬癌症一次給付金的商品,將癌症保障拉高到200萬以上
附約
S0D01 (住院醫療日額甲) 500元
住院醫療金 : 500元,加護病房 : 500元 (最高給付45日)
如果要調整的話,這隻是可以調整的,把它換成第二隻實支實付,但省不了多少保費的
V1D01 (手術醫療保險附約) 60萬
手術醫療金 : 3萬~12萬元 (保額30萬 x手術倍數5~20%)
P1B01 (綜合保障) 20萬
意外身故: 20萬
1~11級殘分級給付 : 1~20萬
住院病房費 : 400元
住院/門診手術 : 1000~4萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%)
V1D與P1B都有手術費,尚可補足實支實付門診手術不足的狀況,但這些也不會給付門診手術相關醫療費用,連實支實付也不包含,還是需要增加第二支實支補強的
72D01 (安心住院保險附約)單位15-於2016年購買
病房費限額 : 1500~4500元
雜費額度 : 15萬 (雜費額度與住院手術併用,重大手術/加護病房提高到30萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
雜費+住院手術額度總計15萬,門診手術則是1萬,整張保單針對門診手術雜費是比較大的缺口,除了癌症,重大傷病之外,門診手術雜費也是需優先補強的,畢竟門診手術也越來越普遍了~~
目前主要重大缺口是失能險,而重大疾病保障項目少,額度不足,醫療險有缺口,所以除了失能險之外,還需補強癌症,重大傷病,實支實付,能調整的部份不多
您好~
恭喜您主約繳費以期滿,已有一定保障囉,
1. 是否建議修改部分項目?或解約?
目前保障建議如下:
*JMA20 (新長安終身壽險) 20年60萬:
身故及完全失能給付60萬,罹患七項重大疾病提早給付36萬。
*V1D01 (手術醫療保險附約) 60萬:
手術給付3,000~12萬/次,無給付住院雜費,須接受手術才有理賠,
同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。
建議:以實支實付取代。
*新光住院醫療日額甲型:
住500/日,但充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法有效轉嫁醫療費用之風險。
現今$500的保障連補貼住院都不足了,
何況隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
建議:以實支實付補足保障缺口。
*新光人壽綜合保障附約 20萬:
意外身20萬、意外失能最高20萬、意外住院400/日、手術最高4萬/次。
建議:保費偏高,且保障偏低,可以單純意外險將意外保障拉高。
*72D01 (安心住院保險附約)單位15:
住院1,500/日。醫院各項雜費及外科手術費 用保險金限額15萬
無門診手術費用,且額度偏低,不足以轉嫁高額醫療支出。
(隨著醫療科技進步,許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
2. 是否需要投保其他項目?
早期醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險:
綜合以上:目前仍有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險等重要保障缺口
建議規劃如下:
1.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5.1萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
3.定期重大傷病險:
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
4.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
5.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,
意外實支實付3萬元, (可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
補足保障缺口請點我
以上保障,年繳保費2.9萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
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謝謝您
ZoeW 您好
因為主約繳滿了,就不做更動,調整附約即可
V1D01 (手術醫療保險附約) 60萬、S0D01 (住院醫療日額甲) 500元
建議可以調整這2則附約,因為醫療趨勢改變「住院天數短、自費項目劇增」
定額型給付的商品,也已經無法解決住院或門診手術所產生的高自費。
規劃兩家實支實付,不只能分擔醫療費用,更能彌補在住院期間的損失,獲得良好的醫療品質。
現在市場上規劃的方向為:失能險+雙實支+重大傷病+一次金癌症金+意外險
建議可以朝您缺少的部分來做補強
那若預算較吃緊的話,可以先選擇規劃失能險、雙實支、意外險,當發生風險時有良好的醫療保障及照護品質。
綜上述,有任何問題或想法,需要建議或完整保障規劃,歡迎點擊頭像旁的JYan,來信來訊一起討論
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