28歲 男 保單健檢及規劃

出院療養金 : 750元
住院回診金 : 375  (住院前後二週)
住院手術 : 4500元
門診手術 : 1500元
急診保險金 : 1500元
緊急醫療運送 : 3000元
醫療總上限 : 375萬

E6 新安順手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

CO 特別處置健康保險附加條款 1000元
特定處置金 :500~4萬 (特定處置表倍數0.5~40倍)
給付上限 : 200萬

這兩張終身險，都是繳費30年了，已繳8年，還要繳22年，也還好是保30年期，不是20年期，因此還是可以做調整的，如果要調整，建議解約處理吧，保障內容比較不符合現在醫療所需的，在現在醫療自費越來越高，平均住院天數下降，保了終身醫療，恐怕都是賠自己所繳保費，只能保小風險，大風險是沒辦法COVER的，如達文西機械手術，大約15~30萬，比較高額的花費，也只能靠保費較低的實支實付，才能給予實際的幫助，不過~~終身險也是有優點的，至少繳滿期後，可保障年老後，定期險不能再續保的問題，但未來的事情都很難說的，現在保障都不足了，還能奢望30年後，能給予有品質的醫療照護嗎?我想這會是很大的問號的，所以，真的可以斟酌看看是否要解約處理了，但還得確認是否有體況問題唷，如果有體況，那就得再討論了~~

E8 鍾福特定傷病終身保險 100萬元
(1)第一類特定傷病：給付保額的1.5倍，150萬
包含腦中風、癱瘓、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症、嚴重頭部創商、肌肉營養不良症、急性腦炎、運動神經元疾病8項
(2)第二類特定傷病：保額及總繳保費的1.06倍，擇其高給付。
包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腎衰竭、重大器官移植手術、心臟瓣膜手術、住動脈手術、重大燒燙傷、再生不良性貧血、脊隨灰質炎、原發性肺動脈高血壓、病毒性猛爆性肝炎、全身性紅斑狼瘡併狼瘡性腎炎、慢性肝病合併肝衰竭、肝硬化症合併肝衰竭、腦血管動脈瘤手術、克隆氏病及潰瘍性結腸炎病、良性腦腫瘤、重度類風濕性關節炎20項

傳統型特定傷病險，保障內容如上，理賠標準非常嚴格，須完全符合條款所載列的理賠條件，方可理賠，相較於現在重大傷病，要來得嚴苛許多，重大傷病的項目也比較多，細分約300多項，拿到健保核發的重大傷病卡就可理賠了
看了一下條款，這張也只能降低保額處理了，無法減額繳清的，但也繳很久了，如果負擔太大，再考慮降低保額吧，多出來的預算，拿來規劃定期重大傷病

XAD 心安久久失能照護終身健康保險 3萬元
還本型終身失能險，身故或到105歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 4.5~90萬，(依失能等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級失能扶助金 : 1.5萬~3萬/月 (按失能比例打折)，保證給付180個月，最高累積保額的600倍

既然是身故後可還本的，保費自然比較貴了，負擔太大的話，就考慮減額繳清吧，若要規劃失能險，盡可能以不還本型為主，也就是身故不會退保費的，一般規劃上會增加定期失能險拉高保障的

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本

幾張保單看起來，這支是比較好的，住院雜費額度高，只是沒有門診手術與門診手術雜費，目前都是採通融理賠的，將來恐會有爭議的，加上終身醫療或手術險，本身也不會賠門診手術雜費，所以這個部分的缺口比較大，建議還是要增加可補強門診手術/門診手術雜費的實支實付，方可補足缺口的

結論:
另外澳幣儲蓄險，與投資型保單(主要訴求還是壽險的)，暫不做討論了
保太多終身險，保費自然是很高的，如果要降低保費，勢必得做調整的，需要再補強的有第二隻實支實付、定期失能險、定期癌症、定期重大傷病與意外險這五個部分唷