終身醫療跟手術>
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這種依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
當然 如果總保費來看 終身醫療跟手術會比實支實付便宜
但我會建議客戶考量的是發生時保障是否足夠
保險只是一段時間的風險轉嫁工具
以風險大>小 時間進>遠去做規劃設計
如果硬要買終身的導致預算壓縮影響其他保障
甚至造成繳費壓力
就失去規劃的意義了