身故、全殘金:保額、所繳保費總和、保單價值,三者取其大給付
重大疾病 : 25萬 (保額50%)
輕度癌症 : 2.5萬 (保額5%)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病+壽險的,雖然已經繳10年了,如果您要再節省保費,建議減額繳清,有壽險需求另外保定期壽險,重大疾病只有七項,換成300多項的重大傷病
HS 住院醫療保險附約 10計畫=>保留,增加第二支實支
住院病房費 : 1000元
醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
雜費額度非常的低,基本只有5萬而已,還包含住院手術費,缺少門診手術這個部分,三商的實支也要正本了,所以也不能增加三商的,只能再找可副本理賠的,需要包含門診手術與門診手術雜費,才能補其缺口
NSIR 新手術醫療保險附約 2000元=>可刪除或降到1000元,增加第二支實支
住院/門診手術 : 1萬~8萬元 (手術倍數5~40倍)
創傷縫合處置 : 1000~2000元 (依創傷之傷口大小給付)
傳統型定額給付手術險,不含任何醫療雜費的,目前建議以雙實支實付為主,手術險保個基本即可,如果要省保費,再考慮刪除,或降低保額
AI 傷害保險附約 100萬=>可保留,增加失能險
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取: 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1250元
3. 超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 8333.3元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2500元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1. 雙目失明可領取: 100萬
2. 喪失一肢可領取: 50萬
3. 一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元=>可保留
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元=>可保留
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元=>可保留
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬
意外險都不保證續保,都可保留,如果主約要減額繳清,這四隻恐不能續保了,要看保險公司給不給續保,意外險替代性也高,無法續保,另外保就好,AI是薪水險,只保障意外傷害,也可換成失能險,就算不刪,也是需要增加失能險的
NPHI 新終身醫療保險 1000元=>保留
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷:2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送:2000元
住院手術 : 3000元,無門診手術
輕度癌症 : 1000元,重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
終身醫療保障很少,已經繳很久了,不用調整,主要再加強實支實付即可,無須再保終身醫療
三商美邦
ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 2單位=>可刪除,增加定其一次性癌症險+重大傷病
初次罹患癌症保險金 : 24萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2.4萬
癌症住院醫療金 : 4000元
癌症住院收入補償金 : 2000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症6萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症1000元、特定癌症2000元
癌症出院補償保險金 : 1600元
癌症化學/放射線治療門診 : 2400元
癌症骨髓移植 : 30萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 6萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 3萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 400萬
非常不推薦連併發症都沒有的療程型癌症險,將來恐會有很多爭議的,這張保單可一併刪除,換成定期險
JAC 真安康防癌保險 70萬元=>可減額繳清或刪除
身故/全殘金 : 已繳保費總和的1.06倍
滿期金 : 至75歲給付已繳保費總和的1.06倍,保單終止
初次罹患低侵襲癌症 7萬 (保額10%)
初次罹患侵襲癌症
(1)第1年:14萬 (當年度保額之20%)
(2)第2年:28萬 (當年度保額之40%)
(3)第3年以後:當年度保額70萬,第4年起按保額3%單利逐年遞增至第13年止
初次罹患特定癌症另外給付(第3年起) 依照條款附表一計算之
(1)第3~10年:當年度保額之40%
(2)第11~20年:當年度保額之50%
(3)第21年以後:當年度保額之60%
這是還本型癌症險,所以保費比較高,是定期還本型,不是終身險喔,可以解約或減額繳清,這樣可省很多保費
結論:
南山的定期險可部分調整,主約康祥一生也可減額繳清,要省保費的話
而三商的,坦白講,可以全部刪掉了,或是真安康防癌減額繳清
保費這麼高,保障卻是不足的,保太多終身或還本型的
需要再補強的是失能險、癌症一次給付金、重大傷病、第二隻實支實付
mice,您好~
目前現有保障為:壽險、住院實支、住院日額、意外險、手術險、癌症險、癌症一次金
既有缺口為:失能險、重大傷病、雙實支實付
一、既有保障建議調整險種說明:
住院日額:
因現在醫療環境受到二代健保影響,住院日額無法解決的兩個大問題:住院天數低、自費費用高
假設遇到短期住院的高額自費,如「子宮肌瘤實施達文西手臂,住院三天竟花20萬?」
像這樣的標題,是新聞常常看見,也是女性好發疾病,而這部分住院日額卻英雄無用武之地~
住院實支:
規劃此險種方向是對的,但由於額度較不足,所以依照該公司的出單方式,通常會再加個手術險補足額度上的不足
但這邊會建議你可以規劃雙實支實付,原因是因為上述提到的問題:住院天數低、自費費用高
雙實支實付不僅僅只是補強手術上的不足,更可以補足病房差額以及雜費的自費費用。
整體來說保障內容會更足額也會更全面~
手術險:
手術險,發生手術時可以領到一筆錢,那筆錢是為了「精神補償」還是「實質支出」?
如果是為了精神補償,您可以規畫此類險種,但並不符合保險的本質~
如果是為了實質支出,您更可以補強雙實支實付,一般來說不會輸,贏的機會反而更大。
二、既有缺口險種說明:
失能險:
解決失能需要請看護的費用,以及解決永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷。
重大傷病:
未來醫學越來越發達,很多疾病都能透過門診治療,一次金能彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活,
解決需要積極治療,但不需要住院的醫藥費。
雙實支實付:
當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質。
三、結論:
因為上述的觀點及缺口上的整合,我會建議可直接由台灣人壽做搭配即可,這樣整體CP值也會比較高
1.南山終身險部分因為繳費已久,個人不太建議調整
2.三商只繳費五年您可以考慮是否要認賠殺出,將三商的內容換到台灣人壽做規劃,
使得保費花在刀口上,也能讓節省下來的保費做更有效的配置~
以上是初步的建議,如果有任何問題歡迎點我頭像詢問。
業務員開通需要付費,為了讓我們有更好的服務品質,
因此麻煩預算請點選"一萬元以下"
希望以上有幫助到您,如果不清楚如何諮詢業務員。
請點選我,GIF輕鬆主動諮詢
如果覺得我回答得不錯,再麻煩給我一個讚及最佳留言,感謝。
您好,我是小珠
您的三商整體保費真的好嚇人 = =
尤其是防癌的都高的驚人,尤其是真安康防癌保險,它是20年繳費保障到75歲的,因為會退回所繳保費所以當然會比較貴,但是這張保單拉回保障來看您的初次罹患侵襲性癌保險金
1.第一年度給付基本保險金額20%
2.第二年度給付基本保險金額40%
3.第三年度以後給付基本保險金額
也就是說要等到第三年後,你的初次罹癌保障才會到70萬。
這樣的效益太低而且也不便宜,繳的保費佔了您的預算,何況這個一繳就要繳20年,等於你中間保費就被卡在那邊,沒有辦法靈活運用。
2萬元可以做的保障很多,除了癌症一次金、失能、重大傷病、雙實支實付。
南山的意外險也可以改為產險公司的會比較便宜,保障也比較全方面。
建議規劃:
癌症一次性給付:一罹癌就有一筆現金可以使用
,不管是免疫療法、標靶藥物、各式放射刀,或長期門診、在家療養、收入中斷問題,都可以獲得適切的解決,我們都可自由選擇治療方式,不用再被保險的療程限定是否有住院化療手術,也不用蒐集收據,自由運用一次金。
重大傷病險:
領到重大傷病卡就有一筆現金可以使用、範圍比重大疾病、特定傷病還要廣泛。
癌症、自閉症、川崎症、洗腎等項目多達幾百項,理賠沒有疑義只要健保核准證明就理賠。
失能險:萬一因為疾病或意外失能以後,後續的照護費用都會造成家庭龐大的開銷,生活用品耗材也是不小的支出例如:臥床之後尿布看護墊等等,建議有保證給付的失能險優先規劃。
住院醫療規劃2家實支實付,可有住院、手術、雜費雙倍理賠,因為現在健保醫療項目、材料、藥品有很多健保不給付,或者要自付差額,以上這些利用實支實付可以幫忙我們負擔,不用擔心萬一住院時間短但是自費項目金額高的時候。
我服務於保經公司,非單一公司
如果覺得我的回答不錯請麻煩給我一個讚哦!
有問題歡迎來信,感恩。
mice 您好
南山
1.住院醫療保險附約HS - 實支實付
現今醫療趨勢改變 門診手術越來越普遍
HS實支實付沒有理賠門診手術材料費
建議增加第二家副本實支實付去補強缺口
2.新手術醫療保險附約NSIR
僅理賠手術花費 可以把這筆預算省下
實支實付就會理賠手術和材料費
三商
1.安康防癌終身健康保險附約
癌症療程給付 現在癌症治療大多是自費標靶 初次罹癌一次金偏低
癌症住院、手術、門診 需為癌症直接原因才會啟動
建議加入一次給付癌症險或重大傷病 將一次給付將額度拉高
2.真安康防癌險 :
是癌症一次給付 滿期退還所繳保費 所以保障不高保費又貴
建議可減額繳清
台壽的YCC 癌症一次性給付 還有給付標靶藥物的治療
南山建議調整商品為一年一約的商品
趁身體健康調整為符合現今醫療趨勢
才能有效把錢花在刀口上喔
建議補強 第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
亦可由台壽一次補足缺口
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