39歲 女 醫療險規劃 全球條款疑問?
因為手上保險中一直缺醫療險這一塊, 僅有一張實支實付,
所以想加強終身醫療以及第二實支的保單。
研究了許久自己覺得最單純也有CP值的買法是單跟一家全球人壽購買
全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB) 日額1000 /30 年 13270元
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫六 5678元
不過研究當中有些疑問想請教達人們
1. 選擇30年期, 讓附約可以attach的時間變長, 這樣觀念是正確的嗎?
2. PHB的75歲以後住院雜支, 不能理賠病房差額, 那根據他18條第五項(三), 是可以理賠看護費用嗎?
3. XHR的雜費支付中, 可否支付不屬手術的"處置"呢?
3. XHR的雜費支付中, 可否支付看護費用呢?
選擇PHB是因為約略相當的住院日額險中, 它的保費可能僅貴一點, 就能買到75歲以後的病房雜費額度, 而這部份很多實支實付75歲已經沒得買了。
請達人們賜教^_^
台中市
1. 選擇30年期, 讓附約可以attach的時間變長, 這樣觀念是正確的嗎?
選擇30年期 是讓當年度保費降低，如同分期付款的概念
附約還是依照自身的最高續保年齡計算喔！
2. PHB的75歲以後住院雜支, 不能理賠病房差額, 那根據他18條第五項(三), 是可以理賠看護費用嗎?
那是 護理費 不是 看護費 喔！
特別護士之外的護理費 是指醫院收取的護理費，
是一般護士的費用，類似加班費 或自付額
3. XHR的雜費支付中, 可否支付不屬手術的"處置"呢?
XHR 條款 是採概括式理賠，原則上 若是條款中沒有列載的項目 會找相近理賠
可以理賠處置，然而是否列在 2-2-6章節的內容全部皆賠，答案是不能！
3. XHR的雜費支付中, 可否支付看護費用呢?
看護費用 是否會列載在醫院收據 也是個問題
通常 看護都是自行外聘 或是 醫院配合的，並非醫院聘雇的看護
若是不在醫院的醫療收據上，實支實付 理所當然不會理賠
原則上，實支實付 也沒有理賠看護費喔！
選擇PHB是因為能買到75歲以後的病房雜費額度, 而這部份很多實支實付75歲已經沒得買了。
這點是沒有問題，這個規劃邏輯是正確的
然而 除了醫療險外，也要注意是否有投保失能險
這才是 真正關乎長期照護的看護費 的保障喔！
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Q1: 雖知30年期總繳保費較多, 但是考慮到雖然XHR可續保到80歲, 但主約20年只能保到我58歲, 所以才想延長主約期間。 所以想問這觀念是對的嗎? 還是說, 就算20年主約到期, 使用新的主約還是可以保證續保XHR嗎? 不然似乎可續保到80歲這個條件很難用到?
Q5: 新的問題,
我的醫療險似乎沒有甚麼保障到手術? 是否有更好的推薦組合?
因為原本的保險專員是國泰的, 推薦的組合也不便宜(超安心住院+新真安順手術)
台中市
定期險才會有所影響，是不一樣的邏輯
除非 解約 ，到期 跟生效後 沒有附約延續權，否則 XHR的保證續保都不受影響！
Ａ2：實支實付本身有理賠手術，規劃 雙實支實付 可以拉高保障額度，或是 增加手術險
全球的話 可以參考 ＸＰＳ 這個手術險（含特定處置理賠）
恩，還本型終身醫療 與還本終身手術險，因為會還本（扣除已理賠）
因此 保費會比較，然而 早已不符合現在健保環境
若無特殊需求，比較不建議客戶優先規劃
若需 保單健檢，與 規劃討論與出單 歡迎可以來信諮詢：）
我目前只有
1. 中壽的長照險(每月3萬)
2. 中壽的實支實付OCH 20 單位
3. 國泰的中心呵護重大傷病100萬
因為目前比較熟的業務員只有國泰跟中壽
但做了功課感覺這兩家的醫療險CP值似乎不高, 因此想來求教。
我已經無法買國泰的CV
所以現在實支實付部分考慮全球的XHR跟台壽的HNBR
只是....不確定怎麼買主約是比較合適的?
然後想要趁現在壯年比較有經濟能力趕快把保險繳完...
所以才會一直覺得是否該買個終身醫療先?
台中市
ＸＨＲ 跟ＨＮＲＢ都是很不錯的實支實付商品
中壽的長照險(每月3萬)這個是 長照 還是失能（殘扶）
保障範圍差非常多，買錯會ＱＱ喔！
這樣看 沒有防癌險跟 意外險？！
台中市
所以才會一直覺得是否該買個終身醫療先?
您真的很重視 在有經濟能力的時候 趕快把保險繳完 這點
規劃的商品大多偏向終身
其實 每個年紀都有規劃的方向，消耗型保單 不是萬能的
現在有能力替年老準備 規劃終身醫療 確實沒有錯
尤其 ＰＨＢ的設計 相對其他終身醫療，更加重視 年老的醫療保障
這個規劃組合 沒有選錯！
所以也有考慮是否應該用台壽的定期失能險加強.....
台中市
保障範圍真的大滿多的，自然老化 到需要長期臥床 真的是很後期的情況了
而 認知障礙 也有明確疾病
如果是擔憂 自然老化，可能要先了解 您所想的老化，
與實際上 遇上老化的時間 與狀態 是否有相符合
定期失能險，其實 全球的長年期定期失能險 也不失是個好選擇：）
平準保費設計，可以穩定保費
有預算空間 還是會建議 要規劃 終身的失能險，
畢竟 定期失能險還是有續保年限上限
是說您真的為 年老做了很多準備呢！
是什麼原因讓您這麼擔心年老的照護 與 醫療呢？
如果要加強失能險+醫療險+意外險? 請問是否有建議的組合?
希望可以在今年度加強好這些。
因為目前不太懂台壽好心200和全球LDC的差別優劣?
台中市
台灣人壽有 保證給付條款，保證給付200個月，最高給付500個月
可以選擇 200個月 一次領完，或是 每個月慢慢領
而全球的ＬＤＣ 只是能慢慢領，領到身故，最高也是領500個月
假若 遇到失能活 50個月 就過世
好心200 還是會給付 200個月
LDC 就只會給付 50個月
差異在這裡，我滿推薦 好心200的：）
不過 要把握時間，目前新聞都查得到，該商品 月底就停售了
台中市
Ans:
如果主約用的是定期險，時間變長是對的
如果為終身型，拉長年期，為的是拉長豁免期間以及將當下的保費降低
但以總繳保費來說30年總繳會大於20年總繳
Q2. PHB的75歲以後住院雜支, 不能理賠病房差額, 那根據他18條第五項(三), 是可以理賠看護費用嗎?
Ans:這個部分跟看護不一樣，他指的是自己請的護理師不是看護
收據上寫的是護理費用
Q3. XHR的雜費支付中, 可否支付不屬手術的"處置"呢?
Ans:XHR舊的實支，與現在新的實支不一樣的是他沒有限制須符合健保2-2-7
項目沒有的會採用比較接近的做理賠
Q4. XHR的雜費支付中, 可否支付看護費用呢?
Ans:看護費用不再實支理賠範圍裡
選擇PHB是因為約略相當的住院日額險中, 它的保費可能僅貴一點, 就能買到75歲以後的病房雜費額度,
而這部份很多實支實付75歲已經沒得買了。
觀念上無太大問題，實支也有在將續保年齡上修調整，目前最高續保至84歲
先為以後做準備觀念也沒太大問題
但前提是要先將時間點較接近的保障做齊全，下個順位在規劃到日後的
想再請教王王
Q1: 雖知30年期總繳保費較多, 但是考慮到雖然XHR可續保到80歲, 但主約20年只能保到我58歲, 所以才想延長主約期間。 所以想問這觀念是對的嗎? 還是說, 就算20年主約到期, 使用新的主約還是可以保證續保XHR嗎? 不然似乎可續保到80歲這個條件很難用到?
Q5: 新的問題,
我的醫療險似乎沒有甚麼保障到手術? 是否有更好的推薦組合?
因為原本的保險專員是國泰的, 推薦的組合也不便宜(超安心住院+新真安順手術)
感謝解惑.....
Q5: 新的問題,
台中市
底下附加的XHR可續保至80歲，中途不用再續新煮約
但是如果是用定期險當主約，期滿後則需再續新主約
Ans2:這部分還是需要先知道原本保障有哪些，但針對擔心、想解決的問題
去做規劃，這樣比較容易補強缺口，規劃保單
此外若真的非要國泰
超安心為終身醫療，目前來說不推薦
新真安順為手術險，也是目前不推薦險種
考慮到二代建保關係，自費項目增加，定額型的項目適合等保障齊全後
有多的預算再考慮加入當作當補貼
目前來說會建議已實支為優先
國泰實支新真全意CV 手術與雜費共用額度，重要門診手術僅限額1萬
所以這個項目通常會計畫M20單位就好，再高門診手術也是1萬
所以要搭配第二實支來補強，原有保單還在繳費期間的話
可以詢問是否可以將實支附加於底下
若要新增主約方式，主約用鑫彩L3 詢問是否可以用專案1萬出單
底下再附實支即可
我目前只有
1. 中壽的長照險(每月3萬)
2. 中壽的實支實付OCH 20 單位
3. 國泰的中心呵護重大傷病100萬
因為目前比較熟的業務員只有國泰跟中壽
但做了功課感覺這兩家的醫療險CP值似乎不高, 因此想來求教。
我已經無法買國泰的CV
所以現在實支實付部分考慮全球的XHR跟台壽的HNBR
只是....不確定怎麼買主約是比較合適的?
感謝解惑.....
Q5: 新的問題,
桃園市
2.實支實付理賠已包含手術的部分，一般不會建議在額外規劃手術險，若有多的預算仍希望補強手術險可參考全球XPS。
台北市
1. 主約繳費20年但保障是終身有效。所以不用增加新主約。
2.你已有一張實支，再追加終身醫療及第二家實支就不必再另外買手術險了。
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