56歲女 家庭主婦 想了解保單內容與理賠範圍

joannalin 您好
保單1
主約:長期照顧險
主要有兩種判定方法
生理功能障礙
巴氏量表6項評分要有3項0分且持續90天才能啟動理賠，之後每年必須提供量表分數
若是沒有3項0分則停止給付。判定得項目:進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣
認知功能障礙
對人、對時間、對地點這3項有2項無法認知且持續90天，則啟動理賠，一樣每年要複檢
附約:實支實付
每日病房費用保險金
醫療各項雜費及外科手術費用保險金
重大手術或加護病房保險金
附屬品費用保險金
住院前後門診保險金

住院費用補償保險金（每日）
綠色屬於限額給付，根據收據的實際自費來做理賠
紅色屬於定額給付，住院一天給付定額
兩者只能2選1來申請

主約2:終身壽險
附約:意外險、意外傷害實支、住院日額、意外定額
附約的部份大多都是定額給付日額或是手術，有一部份只單純保障意外造成的傷害

主約3:終身防癌
屬於療程型的防癌，大至上理賠放/化療、癌症住院、癌症手術，少許的初次罹癌金

主約4:終身醫療
架構主要還是定額給付手術和住院日額

整體來說需要補強的部份是失能險
長期照顧險的理賠條件比較嚴格
現在如果還有預算的話可以考慮規劃台灣人壽的失能險-好心200
如果沒有預算可以考慮把主約4個保費挪去
因為終身醫療的效益不高
 

您好

2.3沒什麼太大的問題，建議就繳到完

1的部分
長期照顧險主要是依照巴氏量表六取三、ＣＤＲ表三取二，分數均低於標準值才會啓動理賠，另外每年還需重新鑒定才能繼續請領理賠，開始給付後給付最多為180個月！

現行有種商品叫失能險，是依照等級來給付共11級79項，在理賠的部分來看範圍較廣(通常符合長看險來看大致上會落在1～3級)，在給付扶助金(即看護金)的部分，給付上限也相較長看險還來得久！如果擔心原有的長看險額度不足的話可以考慮以這補強，費用也比長看險還低！

原有保單的實支額度略顯不足，在早期二代健保實施前，大部份的醫療費用健保大多會給付，但現今二代健保的實施及醫療技術的進步，自費項目逐漸變多，未來若碰上費用較高的藥費醫材或手術恐怕會超出此規劃的費用，另外門診手術的比例也遽增，但安心住院這支在門診手術的部份額度給付上限只有一萬！建議補上第二支實支，補強原有保單的不足額及門診手術額度的缺口

4的部分
終身醫療的規劃已不太符合現在規劃的方向，終身醫療最主要是針對住院天數給付保額，在目前的醫療環境自費相目多，住院天數逐漸縮短！終身醫療已無法有效地轉移醫療費用的風險，建議還是以實支為主，保障效益會比上定額給付的商品還要好

以上

舊有保單都繳上過半的時間，建議繳到完！
想要補強的話建議會以失能險＋實支來補前現有保單的缺口
如果有預算上的考量我個人認為先補上實支，至少費用不會這麼高

有任何問題想要咨詢或協助試算，歡迎點擊頭像旁的名字來信討論
(來信時請選擇預算一萬以下，開通您的留言網站會針對業務額外收取費用，謝謝)

joannalin 您好
1.長照久久長期看護終身保險-2萬-15年期-2009年投保
  長期看護保險金給付看以下狀態:
  需要長期看護狀態  (六取三)
  一、符合下列六款中之三款(含)以上者。
  1.飲食-無他人協助，無法自行飲食。
  2.穿衣-無他人協助，無法自行穿脫衣物。
  3.活動-無他人協助，無法自行走動。
  4.移位-無他人協助，無法自行就寢起床。
  5.沐浴-無他人協助，無法自行沐浴。
  6.如廁-無他人協助，排便尿始末無法自行為之。
  二、認知障礙     (三取二)
  1.時間的分辨障礙:經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙:常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3人物的分辨障礙:常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人

  看護保險金給付看狀態，若給付2年，第3年狀態變好，
  則不給付保險金還要繼續繳保費
  此商品最低投保金額1萬，建議可以降保額。
  建議選擇失能險
  失能險: 依照殘廢等級表11級79項去認定
  如洗腎、中樞神經受損導致失智，也符合失能等級表。
附約-安心住院保險(HS-10)
現今醫療趨勢改變 門診手術越來越普遍
此實支實付沒有理賠門診手術材料費
建議增加第二家副本實支實付去補強缺口
2、新光人壽-新長安終身保險-30萬-20年期-2002年投保
身故給付30萬
附約-平安意外傷害保險-100萬
意外傷害醫療(新)-4萬
此兩項為意外險 意外身故100萬 意外實支實付4萬
綜合醫療保險特約-2000元
僅給付住院一天與手術費 若有自費材料費不會理賠
不如把此保費預算 移在實支實付上效益更大
綜合保障-60萬
意外身故60萬 意外住院1200元 意外手術12萬(最高)
3.新光人壽-防癌健康終身險-50萬-15年期-2002年投保
癌症療程給付 以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費 初次罹癌一次金偏低
額度可能很快用完造成負擔
建議加入一次給付癌症險或重大傷病
將一次給付將額度拉高
4.健康久久終身醫療健康保險-1000元-20年期-2009年投保
  住院手術賠3000元/次，門診手術賠1000元/次，
  不管是大小手術都只賠固定金額
  建議降低投保金額 最低投保金額 為300元
 一代健保規劃終生醫療可以分憂
 因一代健保看病沒有額外花費
 從二代健保實施 住院天數下降 自費用藥變多
 目前以一次性給付、實支實付 才能解決
  住院天數下降 自費用藥提高的部分
5.以目前保障 建議補強 失能險與實支實付
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝