28 女 重大疾病險規劃

 
住院醫療金 : 2000元，無其他醫療雜費與手術項目

定額給付型醫療險，效益不高，只理賠病房費2000元而已，保費也不會比實支實付便宜多少，目前實支實付實用性較高，所以建議把這隻換成第二隻實支，補強南山實支的不足

NHSA 好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬，無門診手術雜費
收據 : 正本

雜費額度有20萬，與住院手術共用額度的，門診手術限額低，只有1.5萬，不包含門診手術雜費項目，現在門診手術也越來越普遍了，過去住院才能做的手術，未來門診就可施作了，也就是代表，門診手術衍伸出的材料費、醫材費等...項目，這隻實支是不給付，所以在挑選實支實付時，建議一定要將門診手術雜費項目也包含在內，對將來也比較有保障，且醫療雜費與手術額度分開給付，總額也會比較高
且須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內，如治療處置在2-2-6(如大腸息肉內視鏡切除)是不在給付範圍內的
除了門診手術有2-2-6的限制之外，額度只有1.5萬，也是不足的，也缺少了門診手術雜費，所以建議用第二隻實支實付補強，不然醫療保障還是有缺口的唷

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 30萬元
意外身故/全殘金：30萬
意外骨折金：1500~10.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：30萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：7.5萬
意外脫臼切開手術保險金：1.5萬~4.5萬 (脫臼別比例5%~15%)

意外住院本身也有骨折金，看個人需求，需不需要額外加強骨折險

NAI 新傷害保險附約 50萬
意外身故金 : 50萬
意外殘廢金(5~100%) : 2.5~50萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
　(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，3750元
　(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，1875元(同次意外事故合計不得超過104週)
　(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，4167 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 1,250元

這隻主要的訴求是因工作意外造成暫時無法回職場，當作薪水補償用的，每週僅給付1250元，如果是嚴重意外事故，可能就會嚴重影響到原有的工作，抑或是無法再回職場了，此時可能需要請看護，或是家人照顧，每月也需要一筆負擔不小的看護費，第2年之後，每年也只給付4167元，對於我們來講，也只是不如小補而已，那如果是疾病致殘呢，如中風，癌症等等...也無法拿到任何理賠金，所以保障範圍蠻侷限的，畢竟約有60%以上是因為疾病因素致殘的，意外致殘也需符合1~3級殘，所以給付條件算蠻嚴格的，當作薪水補償是好的，但也只能保小，無法保大的，會比較建議保涵蓋範圍較廣的失能險，保障疾病與意外致殘，1~11級與1~6級生活扶助金，不僅保障範圍較廣，額度也可保比較高

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 2000元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外殘廢金 : 7.5~150萬
1~6級意外殘扶金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 3萬

這些意外險均無保證續保，有人情壓力到還可以保的，需要加強意外保障，額外增加產險意外險即可

結論:
如果有人情壓力的話，主約可換成NNPL-3萬，再加實支實付與幾隻意外險即可，可降低不少保費，再用其他家補強癌症、重大傷病、失能險、第二隻實支實付與定期壽險
如果沒有人情壓力，建議還是另外規劃囉

 

是
重大疾病終身
需要考慮兩點
1.終身的保費比較高 導致額度不足 年輕時候雖然發生機會低 但資產累積還不足
而且有經濟責任 建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來在看自身預算以及當時需求來調整
2.重大疾病的範圍是7項 目前建議以重大傷病為主 範圍更廣 (有三百多項)
理賠方式相對明確 >重大疾病 有些需要符合特殊病況才會理賠 重大傷病 取得健保證明就會理賠

此保單規劃是否完整呢？
HIR
住院日額 這不管住院自費升等病房多少 理賠都是固定的
假如動門診手術也不會理賠
目前建議以雙實支為主 可以轉嫁自費的較大風險 雙倍理賠 支付一些隱藏支出 (工作損失 出院療養費用等等)
而且實支現在大部分都有轉換日額的功能
花不多也可以賠日額

NHS甲型
手術跟雜費共用20萬 病房3000 門診手術1.5萬
最大的問題就是出在門診手術理賠的額度
目前門診手術越來越多
雖然大部分的花費不多  也有像是白內障自費水晶體的這種案例
好的單眼要3~12萬  這種產品理賠幫不上甚麼忙
如果未來這類手術不斷進步 門診手術的保障是要特別注意規劃的
可以選擇其他比照住院手術額度理賠門診手術的產品  例如台壽 全球  元大 宏泰 遠雄這些
對您更有利


結論>
雖然有終身重大疾病險 但是終身的關係額度規劃不足
在自費較大的風險 癌症 甚至是失能照護都沒做好保障 但您的預算是足夠補強這部分的
風險規劃建議大>小  時間近>遠
先規劃短時間內我們無法承擔的風險 再去考慮未來的事情
看您有無人情壓力
有>主約終身壽險搭配意外險加實支 剩下找其他公司補強
沒有>直接找其他公司補強兩張實支實付都理賠高額門診手術 整體保障更完整

以上
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

 

重大疾病雖說是以一次性給付但條款上來說 規劃重大傷病會比較好，再來一次性給付額度太低，所以不會建議用終身。
保費占比過高。

目前規劃方向大致如下
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（失能險）

實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠：直接大幅拉高保障ＣＰ值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額：唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費：取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
（重大傷病/疾病/癌症）
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

我服務於保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。 
諮詢請您留下聯絡電話與您希望我能給予的協助。