35歲女，自已規劃保單，尋求意見

1.要看您同事合約條款，以及她先生的診斷書，不賠原因 是否有不誠實告知的狀態等等。

2.若以雙實支實付規劃的話 可以用台灣加上元大實支實付 或者遠雄。

大萱  您好~

1.新增部分台壽YCA更換YCC會更好，因療程型癌症已經不符合現代醫療環境，也沒辦法解決大問題!
失能部分就算已經用台壽+宏泰，額度還是不足的!萬一發生失能情況，一個月花費至少都是4萬以上，一次性花費多達300-500萬
這樣下來您覺得您目前的額度會足夠嗎?建議在台壽新增BX0、YOA或是宏泰DCT、DCS，利用定期拉高保障額度，未來責任降低時再調降額度即可!

2.您擔心的問題是現在許多保戶不會注意到的事情，不過實際情況誰也說不準，雖說您有同事案例，但理賠成功案例也有只是您未聽到而已，最好的解決辦法就是不要規劃這間就可以了！
畢竟現在還可替代的保險公司是有的!會建議您選擇台壽+全球!一樣可以做足規劃~

3.規劃參考:請點我
意外險部分也建議您轉移，畢竟國泰不便宜...
可再添加產險意外險拉高意外保障額度!

以上供您參考~

我在保險經紀人公司服務，可以幫您從各家保險公司挑選適合您的商品，組合給您
以上是我的建議，若想知道更多商品資訊及討論，歡迎點我的頭像與我聯絡唷~
共同討論調整出最適合您的保單。
ps.因我們業務開通也需要費用，在麻煩您將預算設置在1萬以下，謝謝您~
 

規劃部分 療程型的防癌險YCA因為不理賠併發症
建議改用YCC一次給付型防癌

宏泰部分 您的額度應該是打錯 主約是10萬

上述兩張建議您增加定期的失能險
例如台壽的BX0 YOA

1.我同事聽到我要保宏泰，就很反對，她說之後要申請理賠的話，很難要到理賠金。她說她先生就是保宏泰的定期性失能險(已停售，商品名稱我同事不記得了)，近幾年她先生已達失能(醫院有開診斷) ，但宏泰一直在拖，目前已此案已在訴訟階段。據此，我想詢問，我若保宏泰or遠雄 ，日後會發生這種理賠金要不到的窘境嗎?
要看買了甚麼東西 還有診斷書醫生怎樣開 另外保險公司不賠怎麼回應?
同事這樣說真的沒辦法做判斷



2.若是我不要保宏泰，那有什麼推見的保單可替代?(台灣人壽or元大)
第二張實支>全球 元大 (但元大主約不便宜)
定期失能險 台壽

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)


 

大萱，您好~

既有保單方面，基本上你很有自己的想法，這邊就不再贅述說明~


問題:
一、我同事聽到我要保宏泰，就很反對，她說之後要申請理賠的話，很難要到理賠金。她說她先生就是保宏泰的定期性失能險(已停售，商品名稱我同事不記得了)，近幾年她先生已達失能(醫院有開診斷) ，但宏泰一直在拖，目前已此案已在訴訟階段。據此，我想詢問，我若保宏泰or遠雄 ，日後會發生這種理賠金要不到的窘境嗎?

a.這部分由於資訊較少，目前無法跟你解釋為何會有這樣的狀況~
   而任何一家公司如果遇到理賠階段，只要有狀況(如:健康告知事項是否誠實等)就會比較花費時間。
   這部分無論哪家都是一樣的~畢竟保險公司不是慈善事業呀。

b.宏泰跟遠雄如果是針對住院醫療(HSA、RJ1)，手術中有限制須符合2-2-7的手術定義，故範圍較窄，且未來理賠爭議較多~
   PS(HSA有點像是遠雄RJ1+元大JR混和型商品)

二、若是我不要保宏泰，那有什麼推見的保單可替代?(台灣人壽or元大)

a.如果只是要補足現有缺口不足，建議可直接規劃台灣人壽
  台壽特色是住院醫療(HNRB)條款完整，且各險種都可直接搭配組合，整體而言CP值較元大高~
  但缺點是HNRB明定門診牙科不賠~

b.元大人壽較有特色的險種為住院醫療(JR)，特色為病房費納入雜費上，遇到高額的特殊病房不太需要擔心短期住院的費用
   但缺點是後期保費漲幅較大~

您也可以考慮台壽+元大OR台壽+全球，這兩個方案都是網路上相當推薦的罐頭保單~

以上是初步的建議，如果有任何問題歡迎點我頭像詢問。
業務員開通需要付費，為了讓我們有更好的服務品質，
因此麻煩預算請點選"一萬元以下"
 
希望以上有幫助到您，如果不清楚如何諮詢業務員。
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如果覺得我回答得不錯,再麻煩給我一個讚及最佳留言,感謝。
 

1.會選宏泰的原因通常是保費便宜，保障額度高，其他大家保險公司保費相對高的原因是在「理賠速度、售後客服」。像宏泰的客服專線就有時間限制，過後打不進去的問題；相對來說其他保險公司24小時服務專線，養人力的成本就會高一點、服務快速些。在保費低的情況下就得去承受這些風險喔

2.已失能及防癌來說，可以參考富邦的:
安富久久失能照護終身壽險 :
1.一旦啟動照顧，會先給我們一筆25個月的安家費用
2.1-6級失能每個月給付，可以照顧我們50年的時間
3.一路平安順遂，長命百歲，在99歲把存的錢x1.05倍還給我們
4.在任何時間點去找上帝喝咖啡，會把所繳保費x1.05倍，給我們的家人

富邦人壽防癌終身健康保險附約:
目前市面上只有這張防癌險是無給付上限，隨著醫療進步，癌症控制的良好是可以存活很長一段時間的
1.第一時間會給我們一筆安家費用
2.手術費用
3.後續回去門診、放射、化療，每一次都有給付
4.把癌症身故的錢，改成活著的時候領，罹癌前五年都有做給付

大萱 您好
1.我同事聽到我要保宏泰，就很反對，她說之後要申請理賠的話，很難要到理賠金。她說她先生就是保宏泰的定期性失能險(已停售，商品名稱我同事不記得了)，近幾年她先生已達失能(醫院有開診斷) ，但宏泰一直在拖，目前已此案已在訴訟階段。據此，我想詢問，我若保宏泰or遠雄 ，日後會發生這種理賠金要不到的窘境嗎?
當理賠有問題時其實中間有很多因素，投保前是否有就醫紀錄且跟該疾病有因果關係，對於保單內容的認知是否有出入、或是在條款上那些部分有誤會，診斷書的開立是否有問題....等等很多原因，所以在投保前做功課是非常非常重要
2.若是我不要保宏泰，那有什麼推見的保單可替代?(台灣人壽or元大)
宏泰的部分主要就是實支實付，因為DCB10萬元保額幫助非常有限
台壽那邊會建議再用附約補強失能(BX0、YOA)、實支實付(HNRB)、防癌更換YCA->YCC
元大和全球的實支實付不錯，但是必須要另外規劃主約才可以出單，保費會相對貴一些
意外險的部分可以考慮規劃到產險公司，保費會省一點
建議內容

大萱您好
我們從第一個問題來講的話，主要還是看合約條款怎麼約定
如果沒有爭議的話通常也不會走上法庭
其實對宏泰有所顧慮的話就我們就從其他產品下手

那規劃上我覺得大萱非常的棒
對於自己的保險非常的有想法，也一定做了不少的功課
我這邊再給幾個建議
台壽方面可以再增加一些定期失能的部分(BX0、YOA)
因為價錢算滿便宜的，保障多很多
再把YCA換成YCC，目前罹癌的一次金比較能夠幫助到未來醫療的需要

另外想要增加的其他失能及醫療的部分
滿建議用元大來替代的

如果大萱覺得我回答的不錯，還請給我一個讚
以上還有其他疑問都歡迎點我的頭像詢問
有出單需要也歡迎點擊我的頭像諮詢
並且留下聯絡方式(手機、LINE)方便我與您聯繫
(預算幫我先設定一萬以下)
 

客戶大萱你好唷~
第一個問題
就上面的資訊而言，很難評估中間發生什麼樣的問題
但保險其實就是買契約，契約怎麼寫就怎麼賠，白紙黑字寫清楚，該理賠的一定會理賠給客戶的~
理賠也是需要時間的，保險公司需要調查說這個客戶是什麼時候投保的，
會不會有帶病投保的問題，會去調過去的病歷，這中間又需要很多的作業時間
但超過15天就會加計利息

最終還是要看診斷書怎麼開或是保險公司到底怎麼說，才可以判斷~


第二個問題
保單推薦的話
因每個人在意的保障內容不同，規劃的方向也會不同

那為什麼近年來失能險變得如此重要?
因為食安問題，文明病越來越多，醫療進步...等等的原因
可能導致想走走不掉，給家人帶來龐大經濟壓力的問題
因此失能險每個月賠的保障額度金額有沒有足夠就顯得非常重要
基本上都會規劃至少每月理賠四萬元以上
相信客戶大人也是因為正式到了失能的重要性

若想完整補足您的缺口，
會建議
台灣人壽好心200 保額150萬  一筆金5-100萬 + 每月扶助金1-2萬  保費8800元
+HNRB 實支 雜費15萬 手術20萬                                保費5657元
+YOA 4萬 定期失能險 每月扶助金4萬                           保費 844元
+YCC  200萬 癌症的一次性給付 +標靶藥物的給付                保費5520元
+CIR3 100萬 重大傷病的給付 保費4100元
台壽總保費24921元

若想失能的額度增加，則可以依自己的需求調整上面的各項額度或是刪減
若想搭配雙實支，補足國泰實支不足額度的部分，則建議再搭配一家遠雄

內容如下：
遠雄人壽 超好心C型 1萬  一筆金50萬(1-6級) + 每月扶助金1萬  保費5950元
RJ1實支 雜費30萬 手術20萬 保費6075元
遠雄總保費12025元

失能總保障 台壽+遠雄的失能：
每個月萬一發生1-11級 會先理賠一筆金5-175萬  每個月可理賠6-7萬(1-6級)

選擇遠雄的原因是
失能不打折理賠，1-11級豁免，C型一筆金高
雜費高

我是保險萬事通，一點就通~
於保經公司任職，以上的回答希望可以幫助到您~
很開心能為您服務~歡迎點開我的頭像，免費諮詢唷!