28歲女 現有保單檢視與補足建議

第二家實支實付、重大傷病（含癌症）、一次性給付癌症險、失能險
這些是需要補強的

原有的pcc1、hkr不太需要，保費高保障低，可以優先替換

因為有體況，另外加保時也許會有加費或除外承保的條件
失能險部分現在剩下宏泰可以接受次標準體

您好喔
我的看法不同喔  我會建議原有的富邦不要動 補上不足即可
因為根據送過很多乳房纖維囊腫的案例  
現在加買的醫療 癌症 重大傷病 乳房都會除外
甚至有的公司 會看病歷體況輕重不同 可能刪除癌症不給保
所以原有的富邦PCC1 老實說沒有很好是因為他寫終身  實際要繳費到95歲單位數又低
但應該是您沒有體況的時候買的 還是要留著 至少乳房是沒有除外喔

那當然啦 還是得補不足
首先
主約是失能 安富久久 不是業界最好的失能 
其實 失能的篩選有幾個要點    第一級最為嚴重 總共11級
假設以相同的月領金額做為比較基準   
一張失能險可領的保險金有以下
1. 1-11級失能一筆金  建議選擇給付較高的商品   (假設每個月領三萬保額 有的一筆金起跳是150萬 有的是60萬)
2. 1-6級失能月領金  建議選擇給付不按比例打折遞減的商品
3. 1-6級復建金 不是每家公司都有這個項目 建議可以選擇有給付的商品
4. 保證給付 建議選擇月領金一啟動至少給足給滿15年的商品 當然超過15年生存繼續領 
5. 豁免保費 建議選擇1-11級豁免 範圍廣 因為我們無法預測風險發生在什麼範圍
而安富 一筆金較低 沒有復健金 保證給付只有第一年 豁免只有1-6級  所以真的還是沒有很好喔 
但因為目前有體況問題 所以合適的公司 還是可以再討論喔

至於癌症在最上面有說明 必須繳費到95歲
而癌症又有區分 
1. 療程型 必須要有因為癌症或癌症併發症而產生的 住院開刀等等療程 才會理賠各項保險金
取代性高 因為實支實付就會啟動了 這類條款要注意的是 有沒有理賠併發症

2. 一筆給付型 確診即理賠一筆金額 讓您靈活自行運用 多用於昂貴的藥材或是標靶治療等新式治療方式
我認為 需要補足的就在這邊一筆給付的部分

而HKR 裡面賠住院日額 住院手術 門診手術  這支真的沒有很好 可以拿掉 因為 門診手術只賠1000元
面對現在醫療趨勢住院天數減少 雜費自費項目增多 門診手術越來越多的情況下 拿掉補足第二家實支實付 會比較好

最後實支實付 HSC5
針對上面說的醫療趨勢 本來不建議這支實支實付 但因為有體況 暫時先不要動它
但他還是有不OK的地方 像是他必須要正本收據才能理賠 若您的公司有團保萬一也是需要正本收據就會有衝突 
因為醫院正本只會有一張  再來是 條款為列舉式寫法 也就是說雜費必須要條款有列的才賠  沒有的不賠喔
千萬不要說什麼融通 如果保險公司有一天不融通了呢?? 沒得吵喔
條款上 也只賠門診手術費用 沒有賠門診手術的雜費喔

目前看來 缺少 門診手術的部分 癌症一筆金 重大傷病 
希望我的回答有幫助到您思考 
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品帶客戶看條款篩選合適計畫 
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歡迎來信 誠心服務



 

您好

我個人的看法也是暫時不要動，因為既往症通常會被除外不賠，暫時先依照現有保障去填補保障缺口就好

目前保障缺口為

失能險：ＸＴＬ這張的失能一次金額度不足，月扶助金規劃的額度也不太夠！一般建議終身＋定期來規劃，額度加起失能一次金至少500萬，月扶助5萬

防癌險：富邦這張防癌屬於療程型的防癌險，說真的額度不足的療程型防癌對於癌症的治療幫助真的很有限，所以大多會選擇用一次性理賠的癌症險來代替！癌症治療常見的標把或罕見的免疫治療，費用都是百需要百來萬的金額，且在治療的過程也是無法工作獲取報酬，所以一次性理賠就佔了很重要的位子

醫療險：HKR這個真的對於現在的二代健保制度幫助不高，因為自費項目及自費費用都有逐漸變多變高，而且這張保費雖然是平准保費，等保費真的貴得驚人，不然再買張實支實付補強，效果還比照還來的棒，保費現階段也不會這麼高！
實支ＨＳ的部分，唯一的優點是對於女性在於懷孕安胎的部分，缺點是比如沒有門診手術雜費，條款解釋為列舉式條款，所以建議補上第二知實支來互補！

以上

如果想清楚瞭解如何規劃，歡迎來信討論，我會協助您試算適合的內容

 

所謂的次標體
指的是身心疾病 高血壓 糖尿病這類可能會加費的狀況
您的狀況應該是除外 送台壽還是有機會的

補強部分 健益增強失能險 可以用終身跟定期搭配
第二張實支  以及定期的重大傷病跟防癌
如果有預算考量 可以等新保單用好以後 再來調整原先的HKR PCC2跟XEU
這樣您的保障才不會中斷

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