您好
去年購買南山人壽醫療險,繳納第一年,想要健檢及內容調整
解約或減額或者加保,但想保留實支實付NHS,目前確定會將NPSI解約,不考慮加保壽險
NPSI確實沒有保留的必要,如果沒有體況的問題,建議可以重新規劃,以28歲女性保費34000的保障來說,選擇其他家來做投保,可以擁有更高額度的保障,當風險發生的時候,足夠的額度是相當必要,就目前南山的保障內容來說,就沒有規劃到重大傷病和失能險的缺口,這2個風險,一旦發生的話,很有可能會造成我們收入中斷,支出不斷的風險
以上是給您的初步建議,如果還有其它的問題
歡迎點我的頭像並留下您的聯絡方式
如果想保留NHS
要看掛在哪一張主約上面
如果是終身手術 變成您要拿掉一定要解約
到時候再買一張三萬的終身壽險當主約規劃實支即可
1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
意外定義就是 疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時,需要家人或專業看護員照顧,
勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入,對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
人生不同階段責任不同,定期壽險可以保持調整的彈性
建議以定期險做為主要搭配,拉高保障
要先討論了解您南山那部分要怎樣調整
才能確定進一步的規劃
有需要歡迎點我頭像來信討論~
如果要保留NHS,可以找其他主約來搭配
但南山的實支有個問題,門診手術額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家,治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費,所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
癌症的部分是傳統分項給付,針對住院、手術放化療
但現在二代健保就連癌症住院天數也少
且新式的治療方式大多要自費
如標靶藥物、放射線治療、質子治療等
費用昂貴所費不貲,建議加強一次性給付
針對這些龐大的醫療費用比較有醫療選擇權使用
整張保單在一次性給付上較沒有著墨
現在很多新型治療大多需要自費
如癌症使用的標靶、放射線治療、質子治療等
這些療程一次數十萬,總療程動輒數百萬
加上生活費、薪資損失等部分
一次性給付可以針對我們治療前先領到一筆金額
自由選擇治療方式和運用
總結:
建議的方向可以補強雙實支實付、
重大傷病、一次性給付癌症、 失能殘扶等缺口
參考以下規劃方式:
建議規劃請點我看保障內容
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔~
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 1500元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 300元 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
此癌症險給付額度都不高,罹癌一次金最高只有5萬而已,其餘是療程型費用,但又不給付罹癌造成的併發症治療行為,建議癌症險以一次性給付為主,至少要2..300萬以上才比較足夠,但以下附約似乎都加在癌症險底下,如果要保留原實支,那主約只能保留了,無法減額繳清,也是最低保額了,無法再降
2、南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約NPBBR 1年期 50萬 1800=>可刪除,或降低額度
意外身故/全殘金:50萬
意外骨折金:2500~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限):50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金:12.5萬
意外脫臼切開手術保險金:2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)
意外險本身也有骨折金,骨折險就看個人需求了,或是降低保額
3、南山人壽新傷害保險附約NAI 1年期 100萬 3200=>可刪除,增加失能險
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內:每週給付保額0.75%,7500元
(b)滿52週(含)至104週內:每週給付保額0.375%,3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:每月給付保額1/120,8333 (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
AI自從改版後,理賠條件變嚴格了,須達1~3級失能程度,才能能到月給付失能金,但額度也不高,僅限意外造成失能傷害,不含疾病,建議可換成失能險,除了有包含疾病與意外致殘的風險,另外保障比較廣,失能扶助金是1~6級的
4、南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR 1年期 150萬 1755=>可保留
5、南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN 3萬 810=>可保留
6、南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款DHI 3000 1620=>可保留或降低額度,增加產險意外險
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 3000元
骨折金 : 5250~9萬
意外實支實付 : 3萬
意外險無保證續保,都可保留不動,或是將意外住院降低保額,另外再規劃產險意外險專案,這樣也可規劃雙實支唷
7、南山人壽住院費用給付保險附約HIR 500 885=>可刪除,換成第二支副本實支
住院醫療金 : 500元,無其他醫療雜費與手術項目
8、南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款HR 500 855=>可刪除,換成第二支副本實支
居家療養保險金[每一保單年度最高100日]
1. 重大傷病[首次住院30日內] 1.5萬
2. 重大傷病[首次住院第31日起] 500元
3. 重大傷病[非首次住院] 500元
4. 非重大傷病住院 500元
這兩隻都是日額型的,保額也不高,建議可刪除,換成第二隻實支實付,提高醫療效益
9、南山人壽好依靠住院醫療健康保險附約-甲型NHS - 3500=>保留,增加副本實支
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬,入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬,無門診手術雜費
收據 : 正本
實支還是可保留的,但門診手術只有1.5萬,不含門診手術相關醫療費用,如門診手術材料費、設備使用費、藥品費等等...南山的商品針對這個部分一直都是缺陷,建議規劃雙實支,第二隻實支一定要含有門診手術雜費的,且只能選擇可副本理賠的唷
10、南山人壽新活力康祥定期健康保險NTDD 60萬 3480=>可刪除,換成定期重大傷病
平準式費率,到50歲滿期,包含癌症等..7大重大疾病
重度重大疾病 : 60萬
輕度重大疾病 : 6萬 (保額10%)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病只有7項,南山也無重大傷病,建議換成重大傷病,保障較多,約有300多項,拿到重大傷病卡就可理賠了
11、南山人壽好安心手術醫療終身保險NPSI 20年期 1單位 10750=>可刪除,換成第二支副本實支
還本型終身手術險
身故金/祝壽金(達110歲) : 總繳保費總合,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~10萬
創傷縫合處置金 : 500~3000元
特定處置醫療金 : 1000元~35000元
醫療總上限 : 150萬
終身手術險可刪除的,目前醫療環境,不一定需要保的,也不給付任何醫療雜費,建議補第二隻實支,才能補到門診手術雜費這個缺口
結論:
南山有優勢的商品不多,如癌症險無併發症,實支實付不賠門診手術雜費,也沒有目前主流的重大傷病、與失能險,若單單規劃南山,恐有蠻多缺口的,建議以上調整後,再另外規劃台灣人壽重大傷病、癌症險、副本實支實付與失能險