您好,
二十年守護久久失能照護終身保險 10千
還本型失能險,因身故會退還保費導致費用較高
建議可以規劃不還本的失能險,相同的費用可以把保障額度拉高,效益較大
正健康住院醫療保險附約 1單位
醫療實支實付,額度太低,門診手術只有限額1.5萬
建議規劃台壽HNRB、全球XHR、元大JR
長青住院醫療健康保險附約 10百
定額型醫療險,因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加),
住院日額/加護病房/出院療養金 : 1000元
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 1000~15000 (處置倍數1~15倍)
雖然規劃這支可補到門診手術,但門診手術雜費卻補不足的,如人工水晶體自費3~12萬,也難以用定額醫療險來COVER,且一般藥品費等等...雜費也都是不賠的,目前建議規劃雙實支,較能COVER大多數的風險
二十年好安康防癌健康保險 100萬
第3年以後罹患初次罹患低侵襲癌保險金 : 10萬 (給付一次為限)
初次罹患侵襲癌保險金(給付後契約終止),若已領取低侵襲保險金5萬,須扣除之
第1~2年:保險費總和
第3年起:100萬
初次罹患特定癌症保險金(給付後契約終止) ,同時符合侵襲性癌症與特定癌症項目,特定癌症給付金另外給付
第3~10年:40萬
第11~20年:50萬
第21年起:60萬
這支是終身癌症險,保額100萬,保費也要18600元,如果預算有限,建議以定期為主,有多的預算在規劃終身型,且罹癌一次金建議可規劃2..300萬以上,100萬其實不太夠的,癌症險只保障癌症,通常也會建議搭配定期重大傷病,保障範圍較廣泛
三商目前的保單比較沒有太大的優勢,本身這樣也缺少了,意外險,重大傷病與壽險,而失能險保額太低,也不足,癌症險雖有100萬,但也是很基本額度,也是不夠的,實支實付則是在門診手術這塊保障較低,若沒有人情壓力,建議可選擇其他家,產壽險搭配2~3家,能規畫足夠且較全面性的保障的
身故還本型產品 保費比較高 而且在一次金的額度也比較低 也沒有保證給付
嚴重狀況沒多久身故給付會差很多
建議改為不還本或定期的產品補強
正健康住院醫療保險附約 1單位
要注意門診手術上限只有一萬略低 建議找其他間的補強
目前雙實支是比較建議的規劃方式
長青住院醫療健康保險附約 10百
定額給付的產品
把預算改為第二張實支 自費保障會更加的完整
二十年好安康防癌健康保險 100萬
雖然是一次給付的防癌顯 但是長年期 沒用到又還本導致保費比較高
可以先以定期的規劃為主 更可有效拉高年輕時的保障
之後再看狀況調整
三商的失能險是還本型的其實
此類商品羊毛出在羊身上
保費較高但如果我們預算有限的情況下
可以規劃的保障也有限
加上通膨影響,其實過40、50年後身故退還本費
屆時保費只剩1/3不到
而且失能殘扶是生存使用的險種
所以我們應該先以盡量拉高保障為前提
雖然這張1-6不打折給付不錯
但要注意1-11級殘的一次性給付偏低
有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況
但是工作因傷殘受到影響
只能從事輕便工作,如洗腎為7級殘
如果一次性給付偏低將會無法
針對工作失能來補貼
最後這張是沒有保證給付的
保障給付有生存提領、身故保證
目前市場上實務大多數客戶
會以生存提領為主
先把錢拿到手上比較安心
有無保證給付
理賠金額會差高達數百萬之多
正健康住院醫療保險附約 1單位
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家
治療趨勢門診化後,用的都是自費手術項目、雜費
所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種
也就是說,如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了,但是條款不賠
不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量
會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆
有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
長青住院醫療健康保險附約 10百
目前台灣實施的是二代健保
主要問題在於住院天數短自費額度高
所以這張定額式給付的較為不適用
此類險種沒有理賠雜費的部分
碰到的大額自費給付的部分就會沒有辦法消化
二十年好安康防癌健康保險 100萬
雖然使用的是比較符合現在醫療制度的一次性給付
但是保費偏高會壓縮到其他規劃上的限制
尤其是目前我們不只癌症一個大風險存在
另外失能或是其他重大傷病等狀況在醫療、住院外
這些花費也是相當龐大
建議一次性給付可改用定期險規劃降低年化保費
把保障平均分攤
總結:
三商的商品算是缺口方面較多
滿難針對二代健保的醫療來做全面性的規劃
如果沒有非要三商的商品不可
建議也可以參考台壽+全球的配置
費率比較便宜、保障比較高
可以在有限的預算上規劃較足夠且全面的內容
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔~