29歲 女 保單健檢及重新規劃
保障需求：醫療、意外、防癌、殘扶
保費預算：一年兩萬五左右
常用交通工具：機車
當初是認識的人在三商美邦所以保了一系列三商的保險，每年繳4萬多元，已經繳了5年，還有15年要繳
最近研究了下覺得很貴又不全面，希望可以讓專家幫忙看看，哪裡需要修改或解掉的？
有人推薦台壽的LTR2/HNRB/CIR3/YOA02/NDR2組合，請問有比較補全嗎？
謝謝!!
新北市
三商的這張比重會在終身險居多
要注意的是現在二代健保問題在住院天數短
自費額度高，所以傳統的終身醫療、終身手術
終身防癌因為沒有了理賠砸費
碰到大額自費金額的時候很容易就會無法負荷
尤其是終身防癌大多是分項給付類型
現在很多新式治療如標靶藥物、質子治療
放射線治療等大多要自費，且總療程高達上百萬
建議改以一次性給付為主
比較能有醫療的選擇彈性可以使用
二代健保的體系建議住院醫療以實支實付為主
三商的這張實支實付雜費額度很高
不過在於門診手術較為薄弱且沒有門診手術雜費
未來新式治療很多手術當天就可以回家
條款上有的缺口在理賠上就會有很大的缺乏
建議補強第二家實支實付有門診手術的部分
兩家來做互補的效益
第一家針對住院開銷、第二家針對隱藏性成本
重大疾病是傳統7大項，一來額度偏低保費較高
二來項目較少，三來理賠要符合條款狀態定義
理賠上較有爭議，現行市場都以重大傷病為主
領卡就理賠且範圍廣泛高達300多項
調整方向：
您的年紀這樣的保費著實已經偏高許多
且保障沒有和保費有成正比例，因為終身險太多
建議可以做適當停損，當保費預算節省來換取
更好的保障
建議保留享健康住院醫療保險附約D這張
其他刪掉
另外補強第二家實支實付、重大傷病、一次性給付癌症
意外險、失能保障等，差不多總保費在2.5萬左右
就可以把保障做得很全面和完整
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔～
新北市
台南市
Rae小姐您好：
保險是商品，買商品的目的就是要能夠「解決問題」
規劃的順序，小林的建議
先轉嫁我們現在無法承擔的大風險，再考慮轉嫁相對小的風險
先轉嫁我們每天都會面臨的近風險，再考慮老的時候比較容易遇到的遠風險
目前的國人住院醫療費用使用比重：病房費(23.6%).手術費(13.6%).雜費(62.8%)
終身醫療 & 終身手術 & 終身癌症 & 終身重大「疾病」
這四個險種在我們年輕族群來說，保費壓力沉重，但發生風險時的對抗能力顯然不足。實不建議在目前的薪資水準下維持。
加上重大疾病僅理賠七項，且還須符合條款設定內容，理賠能力限縮。
建議改以一年期「重大傷病」險種來取代→WHY?
1.重大傷病證明由醫師認定→核定快速，不會被保險公司左右
2.慢性精神病包含在內
3.長期使用侵入性呼吸器(>21天)
4.扣除先天性疾病、職業病，上有三百餘項疾病在理賠範圍內
要跟您報告的，很遺憾，目前持有的險種可能不能符合您的需求
所幸，三商這份實支實付雜費額度算是相當漂亮(除了門診手術雜費不給付)
小林建議可以保留!!其他的部分，會建議能減額繳清的就減額，不能減的.....
您可以斟酌直接解約
以下是給您的建議書連結：最下面還有續期保費成長表也請一併斟酌
finfo.tw/assort/9cd0c5562bd66ba0
如要保留三商的實支實付，建議書內的HNRB可以砍掉
如覺得意外險保費仍是吃重，那建議砍掉台壽最下面三個改以產險公司的意外險會更便宜(但連續出險的情形下，產險公司可能不續保)
以上供您參考一起動動腦
如您覺得小林的建議不錯有幫助到您，還請您幫我按個讚鼓勵一下
如您覺得小林的建議還有些進步空間，敬請按我頭像我們一起討論
思考一下如何讓你的加我的變得更好!!
再次謝謝您撥冗閱讀^_^
台南市
台中市
主約用，無太大問題
享健康住院醫療健康保險附約
住院費限額每日 2,000 元 住院醫療費用限額 40 萬
手術費每次限額 8,000 元~ 50 萬
當時熱銷之一，此項優點為雜費高，保費便宜，但缺少重要門診手術
建議搭配第二實支來補強門診手術缺少的部分
新重大疾病終身健康保險附約
罹患重大疾病給付保額
重大疾病一次給付，目前較新的為重大傷病，連結健保局重大傷病卡
保障範圍來說更廣，可考慮加入定期重大傷病加大保障範圍
安康防癌終身健康保險附約
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2.4 萬
初次罹患癌症給付 24 萬 癌症住院每日 4,000 元
癌症一般手術後住院醫療保險金每日另給付 1,000 元
癌症特定手術後住院醫療保險金每日另給付 2,000 元
癌症手術每次 6 萬 第一期前列腺癌或原位癌給付 1.2 萬
特定癌症手術每次 8 萬 出院療養每日 1,600 元
放射醫療每日/次 2,400 元 化學治療每日/次 2,400 元
各項保險金給付合併累計最高為 400 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅24萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
若無體況無人情可接受損失可考慮將此預算挪至其他部分
意外險
有規劃到意外身故，卻沒有意外醫療及意外日額?
如有規畫其他家，可考慮直接把意外險挪到有保證續保意外險上
並補上意外醫療及意外日額
新守健康手術醫療終身健康保險
身故退還所繳保費× 1.1倍 - 累計已領保險金
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先
新真健康終身醫療健康保險
身故退還所繳保費× 1.1倍 - 累計已領保險金
病房費每日 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
急診住院保險金 1,000 元 住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元 門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
醫療轉送(救護車) 2,000 元 出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動手、動心固定給付3000元，額度上也不足
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
目前已繳一段時間
如果無體況無人情可接受損失
那會建議調整後僅留下
主約祥安XWL+實支享健康
如稍微偏好一點終身型，再留下重大病
再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，在保障上會比較完整
補強參考
台南市
隨著醫療科技的進步，會有越來越多的手術是免住院就可完成的
但是自費藥物器材的花費並不便宜，最好還是用第二家實支實付補足門診手術雜費
重大疾病險的保障項目少，只規劃30萬根本又只是杯水車薪，不好賠又賠得少
目前已經有比照健保重大傷病400多項的重大傷病險，符合健保重大傷病資格就可理賠
比起重大疾病險的7項要廣泛許多，理賠條件也比較客觀，可參考看看
終身防癌險、終身手術險、終身醫療險這些都算是定額型的醫療險
定額型醫療險就是只看住院天數、手術倍數、癌症治療項目來計算理賠金額
但是從二代健保實施以來平均住院天數一路縮短，使得定額醫療險的理賠金額也跟著縮水
而自費項目的增加又無法透過定額醫療險來給付，保障效果就會很差
如果賠不夠的話最後還是得自己付錢買單，買保險等於沒有意義
因此目前來說醫療險優先考慮實支實付型，最好規劃二家以上
如此才足夠補貼高額醫療費用跟住院期間的額外開銷與工作損失
防癌險優先考慮一次給付型，確定罹癌就直接理賠一大筆錢
可以支付現在常用到的標靶藥物或是新式手術的高額費用
台壽是目前商品最完整的公司，選擇台壽來補強當然可以
但您原先的保單也缺少失能保障，建議主約可以用好心200
搭配附約的定期失能險來加強工作階段較高的責任需求
新北市
最近研究了下覺得很貴又不全面，希望可以讓專家幫忙看看，哪裡需要修改或解掉的？
因為終身險太多 可以做一些變更
首先確認您能不能接受解除終身醫療跟手術險與終身重大疾病防癌等等
這些產品 醫療跟手術定額給付 無法轉嫁雜費支出
終身重大疾病範圍比較小 終身又比較貴 防癌的一次給付太低
這些一起處理掉 可以省下3.5萬的保費
在把主約減額繳清 只留下醫療實支就可以 保費大約剩5000元
有人推薦台壽的LTR2/HNRB/CIR3/YOA02/NDR2組合，請問有比較補全嗎？
這是台壽的經代通路專案
可以年輕時候便宜保費做好您要的保障
規劃第二張實支做雙實支 同時拉高門診手術(SHSR住院高雜費 但是沒有門診手術)
防癌與重大傷病拉高罹癌一次給付
定期失能轉嫁失能風險
建議規劃點我
便宜保費可以做好 在看需求買一張意外險就可以 可以在2~2.5萬內做好您希望的規劃
以上建議給您參考
需要詳細規劃討論歡迎點我頭像來信~
新北市
桃園市
你好
目前醫療環境住院天數短，自付的情況增加下
現在的保單規劃偏向終身，保費太高了
尤其終身醫療，終身手術，終身防癌
都是保費高保障較低的規劃
如果要調整可以留下實支實付部分
其他缺口用台壽去做加強
實支實付，失能險，重大傷病，一次性癌症金
都可以在一家規劃完成
保障也會比較完整
以上供參考還是會依照需求調整唷
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