解掉三商終身醫療、又多買南山的終身醫療?
更何況把終身防癌解掉後也沒有提供替代方案,等於是叫您放棄癌症保障這一塊?
怎麼看都只是從這個坑跳到另外一個坑而已,一樣都是保費偏高但是保障非常不足。
三商只留壽險+實支實付是對的。
但須要另外加強第二家實支實付、罹癌一次給付的癌症險、重大傷病險、意外險和失能險。
以上的保障要在南山一次買齊是不可能的,建議您多看看其他家的商品,例如商品最完整的台壽,才能買到最完整的保障。
台壽規劃內容請點我
三商的SHSR其實不錯 建議可以保留 高雜費而且保費便宜
把剩下幾張終身險解約就好
住院記得在補強第二張實支拉高門診手術給付
南山這邊購買
主約南山人壽全心守護醫療終身保險 (20PCHI) 1單位
附約南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR)150萬
附約南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN)3萬
附約南山人壽新傷害保險附約 (NAI)100萬
就是從一個坑跳到另外一個坑
南山PCHI就是三商的終身醫療加上終身手術加一個終身重大疾病30萬
終身醫療終身手術這種產品對於自費醫療幫助不大
舉例來說
雙北剖腹如果是婦產科自費大概在5天5萬左右 這張剖腹產理賠是五天1500*5加10000元
或是女性比較容易發生的子宮肌瘤 選用達文西手臂一次要住院3~5天 自費15~20萬
以住院五天來看 5*1500+複雜子宮肌瘤切除20000
建議要以實支實付為主 雙實支拉高額度兩邊理賠才能有效提高自費的保障
重大疾病是過去規劃的產品 包含癌症七項特殊疾病
目前都是以重大傷病規劃為主
第一個 項目更多 (重大疾病七項 重大傷病300多項)
第二個 理賠方式明確 (重大疾病有些需要符合病況 重大傷病取得證明就理賠)
而且用定期的才能有效拉高保障
最後建議在預算內要補足一定的失能險
可先用定期為主
畢竟失能的照護費用以及薪資損失遠大於一般疾病醫療
預算夠可以補一部分的終身失能險轉嫁老年失能風險
28女性建議預算抓2.5~3萬即可
以定期為主拉高保障比較實際
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬
終身醫療確實效益不高,但解掉,換成南山,這豈不是換湯不換藥?在多給業務賺一筆罷了XD,所以非常不建議的,預算有限下,更應該以實支實付為主,最好可規劃兩隻實支,而非傳統終身醫療
二十年繳費祥安心終身壽險(20XWL)100,000,00=>可減額繳清,省保費
主約壽險本身無甚麼用處,搭配附約用的,若要省保費,主約可減額繳清
享健康住院醫療健康保險附約(SHSRD)計劃D=>可保留,規劃雙實支
病房費限額 : 2000元
醫療雜費 : 40萬
住院手術 : 8000~50萬 (依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 2000元
收據 : 可副本
已經停賣了,屬高額實支,不過只針對住院的狀況,無門診手術與其雜費,所以~~如果您照朋友的建議,也無法再加強實支實付的,只能再找可副本理賠的,如台灣人壽HNRB,全球人壽XHR都可副本理賠,亦有門診手術與門診手術雜費
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃D(20ACRD)1.00=>可刪除,規劃一次性癌症與重大傷病
初次罹患癌症保險金 : 20萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2萬
癌症住院醫療金 : 3000元
癌症住院收入補償金 : 1000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症5萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症500元、特定癌症1000元
癌症出院補償保險金 : 800元
癌症化學或放射線治療門診 : 1700元
癌症骨髓移植 : 25萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 5萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 25萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 300萬
此為傳統型癌症險,一次性給付金不高,只有20萬,主要是著重癌症住院、手術、化療/放療等等…療程型項目,而此種癌症險,在治療過程中,須一一收集單據向保險公司申請保險金,那就會發生治療的名目不同,而有可能被拒賠的狀況,且條款也沒寫明理賠罹癌造成的併發症,在理賠案例中,因併發症就醫不賠的爭議,時而有所聞,所以如果要挑選有療程型費用的癌症險,尤其是終身險,有無理賠併發症更是重要
如罹患鼻咽癌,經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療,保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠
或是右側胸壁惡性腫瘤復發切除手術,術後接受放療,之後因持續右頸側僵硬、右手麻木又進行癌症復健治療,總共住院25天,保險公司是可以拒賠的,以本次住院非以治療癌症為直接目的而拒賠
子宮頸癌復發,接受手術與放射線治療,術後併發放射性膀胱炎住院治療,保險公司也可以非因直接治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療為由而拒賠
目前癌症主流是一次性給付的商品,一次拿到一筆100~300萬保險金,對於當時病症,也較能彈性的運用這筆醫療金,又可自行選擇想要採取的新式治療方式,也不用一一收集單據再向保險公司申請保險金,而現在治療癌症的方式與療法,需要高額的理賠金才能COVER得了
例如標靶自費藥物
大腸癌 :標靶注射藥物,癌思停,每月需花上6~10萬,爾必得舒,更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎,口服藥物,每月4~5萬,捷克瘤,每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平,注射藥物,每三周注射一次,需花費6萬元
所以會建議挑選癌症險,以一次性給付型的商品為主,若要規劃療程型商品,則可為輔助型,這張也無法再做調整,只能解約處理了,也建議可解約,換成一次性給付的癌症險與重大傷病
二十年安心豁免保險費附約(20CWPR)14,000,00
二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險(20NSSI) 1,000,00=>可刪除,規劃雙實支
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍,需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬
終身手術確實是可刪除的,如終身醫療一般,換成南山終身醫療...又何必呢?
((南山建議))
留下三商10萬壽險主約掛實支實付,終身防癌、終身醫療、終身手術取消。
南山這邊購買
主約南山人壽全心守護醫療終身保險 (20PCHI) 1單位
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費總合,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1000~10萬元
創傷縫合處置金 :500~1500 (傷口大小>5公分至<10公分)
臉部創傷 : 1000~3000元 (傷口大小>5公分至<10公分)
特定處置保險金 : 1000~35000元
重度重大疾病 : 30萬
輕度重大疾病 : 3萬
醫療總上限 : 300萬
所以該業務員建議您山三商終身,換南山....而癌症險也不重要了?只多了內含的30萬重大疾病...這夠嗎?非常懷疑
罹癌一次金建議至少200萬以上的,如果您換了這張,將來要調整,只剩解約一途了,請再三思而後行吧~~
附約南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR)150萬
附約南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN)3萬
附約南山人壽新傷害保險附約 (NAI)100萬
如果要省保費,意外險可用產險意外險,另外台灣人壽意外險有保證續保,南山則無,也可換成台壽的
結論:
南山的保費應該也不會比三商便宜才是...
下次會不會朋友建議他跳到保經,或是其他家,到時候又建議您解南山,再保他的?這樣終身醫療甚麼時候可以保完?我倒是挺懷疑的,別傻了,停了終身醫療又換南山的,沒什麼意義,換湯不換藥罷了,只是再讓業務員賺一筆= =