41歲女

三商的實支門診手術上限1.5萬
碰到高額自費的門診手術幫助有限
就比不上比照住院手術理賠的幾間產品
例如遠雄 元大 全球 台壽等

癌症險是長年期或終身的一開始保費也比較高導致預算考量額度不高

如果要有效提高保障
建議先以定期險為主
住院雙實支 重大傷病 防癌 基本意外與失能險
挑選多間公司產品組合規劃
這樣可以在預算內有效提高保障
 

三商的商品內容比較有缺口，如實支實付沒有門診手術雜費、門診手術額度偏低
一次性給付還在傳統的重大疾病，項目少理賠要符合條款狀態，現行都以重大傷病為主
項目高達300項且領卡就理賠，失能部分是還本型的，保費高且沒有保證給付

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』


所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
針對家庭經濟支柱，每個月所賺的薪水必須負擔生活費、房貸車貸負債相關
小孩教育費用、另一半或父母孝養金等，我們把一段時間的所需額度做個量化
在家庭經濟支柱身故風險來臨時，可以把上述金額用壽險理賠支付
讓原本家庭不因家庭經濟支柱不在而造成生活水準受到影響，把愛流傳
這就是壽險的意義，但是要經過精算，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費預算浪費

2. 重大傷病
很多的疾病、意外在治療或是復原的過程中
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

而新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
300多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷風險

3. 失能殘扶
很多的意外、疾病造成的身體永久的機能損失，進而影響無法生活自理或是
不能從事目前工作，需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用
在目前的社會制度中失能的部分是最重要的，因為長期累積往往花費最為龐大
尤其是生活失能除了每月看護費用另外需加上生活費用，所以在規劃時
必續精準抓出適當額度，夠用並節省保費

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。

但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 

所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。

針對住院醫療目前最實用的險種就是實支實付
主要涵蓋範圍廣，可理賠住院、手術、雜費，尤其是雜費的部分
傳統定額式給付沒有給付這塊，所以碰上大額自費項目會無法應對
但實支實付保費便宜，且能針對大額給付來cover
我們甚至能規劃雙實支實付，第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
往來計程車費等這些無可量化的金額，所以用第二家實支實付來補償


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等

可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔～






 

您好：
其實不論是三商還是其他間保險公司，不會有好或不好的問題，只有適合不適合喔！
針對您的醫療險、防癌險以及意外險的需求
建議可以規劃終身的防癌險先固定住保費，以長遠性來看，越年老保費肯定越貴，
那不如趁現在先規劃起來，保障終身。
雖然說終身防癌額度不高，但以遠雄這張單來說，單位二算已經蠻有基本保障的了，
因為在現在的年齡來說規劃任何保費都蠻貴的，特別是防癌險、醫療險和重大傷病險
所以建議防癌險可以先以終身做為規劃，並用定期的重大傷病做補強，
若您覺得想先以定期的為主也可以，仍是可以幫您做更換。

然而意外險的部分我是用台壽含有保證續保的意外險，相對於產險來說會更加有保障，
可以避免因忘記繳費或其他因素導致保險失效

以下是初步的規劃，如有想調整的地方，歡迎私訊我唷！

您好：
其實不論是三商還是其他間保險公司，不會有好或不好的問題，只有適合不適合喔！
針對您的醫療險、防癌險以及意外險的需求
建議可以規劃終身的防癌險先固定住保費，以長遠性來看，越年老保費肯定越貴，
那不如趁現在先規劃起來，保障終身。
雖然說終身防癌額度不高，但以遠雄這張單來說，單位二算已經蠻有基本保障的了，
因為在現在的年齡來說規劃任何保費都蠻貴的，特別是防癌險、醫療險和重大傷病險
所以建議防癌險可以先以終身做為規劃，並用定期的重大傷病做補強，
若您覺得想先以定期的為主也可以，仍是可以幫您做更換。

然而意外險的部分我是用台壽含有保證續保的意外險，相對於產險來說會更加有保障，
可以避免因忘記繳費或其他因素導致保險失效

以下是初步的規劃，如有想調整的地方，歡迎私訊我唷！
連結請點我

以您的年齡預算我提供以下建議給您
41歲女性規劃內容

此份保單包含完整的保障:
雙實支實付+意外險+癌症險+重大傷病+殘廢失能+壽險

三商保單目前無較推薦的險種，
醫療實支實付門診限額只有1.5萬太低，我搭配的方案中兩家至少都有1~20萬以上。
癌症險一次給付金也不高，因此無法有效填補自費的標靶藥物的高額支出。

提供的規劃內容是以目前市面上優勢險種搭配而成的，
因此無論條款或保費都會比單一家規劃的更好，
歡迎您再點擊我頭像討論

您好，上述的留言內容都已根據您的狀況作出相對應的回覆，台壽跟全球確實是很適合您的選擇，在這邊就只分享個人的投保觀念給您做參考。

像您已經明確指出擔心的問題是癌症、醫療，以及意外。以通勤來說，確實意外不可少，加上醫療實支去應付住院時可能發生的高額治療費。然後針對現在國人平均發病率高達30幾%的癌症做規劃，這些都是很棒的觀念。
至於額度應該要多少，這就取決於您希望在事故發生後，能夠有多少，或是說應該要有多少才能解決您擔心的問題，這樣的數字會比較妥當。
舉例，意外傷害身故金，就可以根據自身有無扶養問題，或是責任問題來判定。用扶養問題來說，假定養育爸媽一個月生活費要2萬，爸媽年紀算65歲，國人平均壽命在80歲。那麼2萬*12個月*(80-65)年=360萬，這就大約是意外身故金的參考數字。

再來終身跟定期到底該怎麼選擇，哪一個比較好?
定期的特色是保費低，保障高，並且保險是跟著局勢的政策在改變(例: 二代健保DRGs更改後，實支實付變成趨勢)，所以每20年就有可能做一次大變動。定期險的好處之一，可以隨時做更改，規劃上有彈性。缺點是保費會隨年齡增長，而且還會有投保年齡上限。把每一年的實際所繳保費作加總，會發現並沒有比終身便宜多少。
終身的特色剛好跟定期相反，好處是年輕時買保費便宜，繳完年期保費就可享有終身保障。
至於該怎麼買，全取決於現有預算，保障很難一次就買到位，我們能做的是用有限的預算做出最大限度的保障規劃。未來若是有餘力，那再做補強也不遲。

以上觀念分享，希望對您有幫助。