30歲女 內勤 既有保單檢視(醫療/意外)

再來新光主要那張主要都是貴在終身醫療部分。附約很基本醫療＋意外險。
無體況的話全部打掉從規劃會比較好。

ＤＲＧs（Diagnosis Related Groups）為診斷關聯群英文縮寫，是目前新的健保制度，實質意義就是住院定額給付。即同一類疾病，要採取類似治療分在同一組，再依過去醫界提供服務之數據為基礎，訂定未來健保署應給付醫院之定額費用，不讓醫院實報實銷，由論量計酬改變為包裹式支付。
ＤＲＧs制度將導致門診手術增加，住院手術負擔重。

99年1月1日 健保局導入ＤＲＧs制度後，平均住院天數逐年下降。

目前規劃方向大致如下
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（殘扶險）

實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠：直接大幅拉高保障ＣＰ值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額：唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費：取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
（重大傷病/疾病/癌症）
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。


意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
 

這兩項是定額給付的產品 一張終身一張定期而已
對於自費醫療幫助不大又吃去很多的預算
建議把預算改為第二張實支與其他保障 可有效降低保費支出

醫療險 安心住院保險附約 72D01 1年期 10計畫 1929元
要注意門診手術的給付額度比較低 其他間的實支 (例如遠雄 元大 全球 台壽)
門診手術都是比照住院手術理賠的
建議找其他間有比較高額門診的補強做雙實支保障更完整

主約(二) 護癌宣言終身健康保險 DVA20 20年期 50萬 11504元
原位癌5000 初次罹癌5萬 癌症住院1000+250/天 手術1.75萬 化療放療 500
最高給付50萬 癌症身故最高50萬須扣除已領取保險金


主約(三) 永保安康終身壽險(09909) EVA20 20年期 30萬元 10941元
終身壽險因為是終身保障 所以保費比較高
但您可以想 如果有經濟責任 只有30萬的保障對家庭有甚麼幫助?
如果選用一年期壽險 500萬保費也不過3000 未來會慢慢提高保費
但壽險跟經濟責任有關 未來也不一定需要這麼高額的保障
建議用定期壽險才能有效拉高年經責任高時的保障

二、富邦產險(購買時間：107年10月)
新十全大補 D計畫 500萬 1年期 7260元
附約傷害醫療加值 方案二 1年期 699元
其他的產物意外險500萬保費只要4500左右 因為十全大補還有其他的東西
單純買意外險就可以
有甚麼特殊需要 例如出國 在另外買旅平險保障額度更高

在考慮要不要把新光解掉重新保別家的如果有不錯的保單也希望能夠推薦
其實先以定期險做規畫 您的保費大約在2.5~2.6萬左右就蠻完整了
還包含失能的保障 連結點我
如果您預算可以拉到3萬以上 可以考慮規畫部分的終身失能險
失能是影響家庭最大的風險 老年擔心看護費用  年輕不只擔心看護費用 還擔心薪資損失的問題
可以用終身不還本搭配定期拉高保障
連結是先以定期為主

以上建議給您參考
還是要以您的需求為主討論
有需要歡迎詳細規畫點我頭像來信~

身故退還所繳保費×  1.1倍 - 所申領之各項醫療保險金
罹患重大疾病給付 2.5 萬
病房費每日 1,000 元             加護病房費另給付 2,500 元
住院前、後門診每日 250 元  燒燙傷病房每日另給付 5,000 元   
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3000元
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
好安心定期健康保險附約
身故退還所繳保費- 已領取之手術保險金
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金： 給付 500 元~ 2,000 元
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先，若有多預算在考慮留下當作手術時的補償
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元          加護病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬                 燒燙傷病房費限額每日另給付 2,000 元
住院前後門診限額每日 500 元   醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬
轉換定額型病房費每日 1,000 元
手術與雜費共用額度，重要門診手術僅限額1萬偏低
建議搭配第二實支來拉高雜費額度及補強門診手術部分
平安意外傷害保險附約
意外傷害醫療保險附約
建議補上意外日額加強骨折未住院的部分
護癌宣言終身健康保險
身故退還所繳保費
罹患原位癌症給付 5,000 元         罹患低侵襲性癌症給付 5,000 元
初次罹患癌症給付 5 萬                癌症住院每日 1,000 元
癌症手術每次 1.75 萬                  癌症門診手術每次 1,000 元   
出院療養每日 250 元                   門診醫療每日 250 元
放射醫療每日/次 500 元              化學治療每日/次 500 元
各項保險金給付合併累計最高為 50 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅5萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
永保安康終身壽險
身故給付保額
意外身故另給付 30 萬
重大傷病給付保額(依表列)
包含壽險及重大疾病功能
所以在保費上也比較高一些，但額度上還是不足
建議先以一年定期重大傷病，連結健保局重大傷病卡，保障範圍也比較廣
額度規劃至100萬以上，如無體況可考慮減額處理
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若可以解決人情且無體況可考慮整個重新來過
參考

若因人情且無體況
那將主約新健康HAA額度調降至最低
留下實支安心+意外險，其他捨去
再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，在保障上會比較完整
補強參考

 

現今醫療技術越來越進步了，很多手術不一定要住院才能做，門診也可進行了，以白內障手術為例，以前要住院才能做，現在只要門診就可以了，須置換的人工水晶體，自費3~12萬左右，這類型屬門診手術雜費，安心住院這隻實支，沒有給付門診手術雜費，因此建議補第二隻實支，補足門診的部分，順道拉高雜費額度，只有10萬是不夠的

意外險 平安意外傷害保險附約(10402) K1D01 1年期 100萬元 1049元=>可保留
意外險 意外傷害醫療保險附約(10402) L1D01 1年期 3萬元 396元=>可保留
意外身故保險金：100萬
意外失能一次金(1-11級失能)：5~100萬 (不含1~6級失能扶助金、重大燒燙傷)
意外實支實付 : 3萬

意外險無保證續保，保障較陽春，已經有用富邦意外險來補強是OK的，但保費有點高了

主約(二) 護癌宣言終身健康保險 DVA20 20年期 50萬 11504元=>可刪除，規劃定期癌症、重大傷病
癌症身故 : 50萬，須扣除已裡取各項保險金
初次罹患癌症保險金(終身以一次為限)
　(1)低侵襲性癌症 : 5000元
　(2)其他癌症 : 5萬
癌症住院醫療金: 1000元
出院療養金 : 250元
門診醫療金 : 250元
化療/放療醫療金 : 500元
住院手術 : 1.75萬
門診手術 : 1000元
骨髓(幹細胞)移植手術 : 5萬 (限一次)
義乳重建手術保險金(每側限一次) : 1萬
義肢裝設 : 1萬 (限一次)
義齒裝設 : 1萬 (限一次)

罹癌一次金非常的低，保費又相當的貴，雖然有癌症身故金50萬，但要扣除已領取的保險金，剩餘的才會給付，以目前來講，此種癌症險比較不適合規畫了，幫助不大，也剛繳沒幾年，會比較建議換成定期一次性給付的險種

主約(三) 永保安康終身壽險(09909) EVA20 20年期 30萬元 10941元=>可減額繳清，規劃定期癌症、重大傷病
身故/全殘/祝壽金：30萬、應繳保費總和，兩者取大給付
重大疾病暨特定傷病 : 30萬、應繳保費總和，兩者取大給付 (7大重大疾病及19項特定傷病)
祝壽金 (至100歲)：30萬、應繳保費總和，兩者取大給付

這是含有重大疾病30萬的終身壽險，所以保費也不便宜，一般也不建議保這隻，保費太貴了，保障也不多，最低保額是10萬，通常用來搭配附約用10萬出單就好，但這張底下又沒附約，單獨出個30萬，實在無解阿....
如您的需求，壽險可有可無，重視的是癌症保障，那這張可能就不符合您的需求了，可將其減額繳清，另外規劃定期癌症、重大傷病，罹癌一次金至少200萬以上

二、富邦產險(購買時間：107年10月)
新十全大補 D計畫 500萬 1年期 7260元
附約傷害醫療加值 方案二 1年期 699元
這張是多了家庭責任險，以同樣500萬，其他專案大概4..5000，所以要看您著重的點是甚麼

結論:
新光需要做調整的還蠻多的，裡面比較值得留的大概只有實支實付了，但是換成其他家的保障會更好些，可副本理賠，也有門診手術與門診手術雜費，而新光無門診手術雜費，門診手術限額1萬，其他保障均是不足的，所以確實可以考慮重新規劃了